這個園地並不是寫給資產階級和富二代看的。從投資的基本觀念、投資方向的邏輯、財報指標的紀錄到交易策略和資金配置。將娓娓道盡。如果你首次接觸到這個專欄,建議你先瀏覽
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「Sandy」是我的投資秘書,一個擬人化的帳管選股系統。它很可靠也很管用,建立一套屬於你的投資工具,在投資節奏的穩定上有著莫大助益。
本篇文章將和讀者先溝通Sandy的基本性格和財務習慣,文長所以分為上下篇。本文為上篇。
我沒有錢可以投資
閱讀本園地,我們必須協助還沒有第一桶金的讀者解決最基本的問題:『我沒有錢可以投資』。包含我的孩子,目前每個月只有1500元的零用錢(因為還在就學),如此微不足道的錢,也必須被一個孩子用來學習如何搭配支出和儲蓄,乃至於理財。
【觀念至關重要,然而觀念的建立也在實作中成就】。我不曾看過在岸上練習好姿勢再下水游泳的。下水吧~游向富足的人生。
對於沒有錢可以投資,這是問題嘛!? 我相信這是大問題,它卡住了河流的源頭,以致於無法造就屬於你的大水庫。
但我更相信它可以不是問題,請記得越是繁複的問題,越適合用簡單的方法來解決。
請把 : 【收入-支出=結餘可投資金額】
調整成: 【收入-計划投資金額= 可支出預算】
此問題可迎刃而解。計劃投資的金額不論大小,先求有;再求好,你就開始走上了長期投資的道路。它真的不難,只要你作決定,並且開始執行。
以下問題,在閱讀的同時,請在腦中把你的直覺觀念掠過一遍
…你對金錢和利率的認知為何?
…你的消費習慣為何? 是即時行樂! 還是計劃性消費?
…你有儲蓄嗎? 活存還是定存
…你對汽車的需求與認知?
…你對房子的需求認知?
稍後和讀者聊完以上問題,你即能明白,筆者的財務自由並非阿公阿嬤爸爸媽媽留了很多錢使然。只要很有效率地作資產配當,任何人的理財效能均將得到有效增長。當然別忽略了努力工作的必要性,開源的重要性永遠甚於節流。
拿鐡因子
2020年,有一本熱銷書,書名『拿鐡因子』,作者是David Bach 和 John David Mann,書本側標「最小又最強的致富習慣」。顧名思義好似喝拿鐡將喝掉你的財富!!
當然原著的核心思維並不是要讀者縮衣節食,清苦度日。
書籍的主軸就在於每個人的生活中存在的一些習慣性的消費行為,而這些行為可能是非必需性的支出。例如每天一杯星巴克的拿鐡,如果每天這150元不是買星巴克的拿鐡,喝進肚子,而是拿來買星巴克公司股票或其它投資標的。經過歲月的積累,失去的是咖啡香,而得到的卻是豐盈的財富。
上表:30年每天一杯咖啡vs這些錢來作投資收益。一天一杯咖啡,不致於衝擊你的財務平衡,然而這些「沒有特殊涵意的小花費」竟然也能喝掉一間台南的小套房!!!
其實筆者也愛咖啡廳,某些層面而言,品味和適合思考的環境帶給你的遠比你要的多。
相較於一昩的節約,我們更著重在表述【『對金錢的態度』往往影響著數年後你的財富規模。】
你不仿也試著觀察在你的身上是否也有拿鐡因子、珍奶因子、香煙因子或是雞排因子。
至於複利,這只是一個簡單的數學公式,所有人都了解。但卻不一定所有人對複利都有良好的感知。大多數人的直觀反應是: 我的本金不夠大,複利只是空談。
如果您也是這般反應,就真的妄自菲薄了。確實,身懷鉅大財富的人,多數是實業家以及資產繼承者。然而亦有不少辛勤工作;專注投資,隨著時間複利效果而有豐盈資產的長期投資人。
手把青秧插滿田,低頭便見水中天;六根清淨方為道,退步原來是向前。
低頭是泥濘;抬頭是清天。其實你一直站的是同一個地方,努力的耕耘就必須低著頭。然而低著頭並不代表你眼中只能是泥濘,水中一樣有清澈的藍天。取決於你的心是否決定走上長期投資的道路! 我們再把前頁問題,拿來與Sandy討論
問題一:你對金錢和利率的認知為何?
Sandy很愛錢,重視每一分錢
從小處著眼,來討論一位投資者對金錢的態度。
Sandy系統裡的每一分錢都必須無時不刻地為主人工作,每一分錢都必須出去賺利息,不允許躺在帳戶裡當一條死魚。 這就是Sandy對金錢的態度。
例舉其一:
投資朋友們有留意到嗎? 國內各銀行對「證券活儲」給的利率,不是0就是低於萬分之一的利率。因為那帳戶是拿來交割用的,很多朋友為了方便就把錢停駐在證券交割戶裡了。在sandy的交割戶裡永遠維持金額為0。我們設定自動授權,現金一定在活儲帳戶裡而非無息的交割戶裡,當交割發生時再由系統自動授權連結轉帳,交割入帳亦自動授權轉回一般活儲帳戶。這作法只需一次申請,後續都由銀行系統執行。其實這作法並無法為我們創造什麼財富,然而我們強調的是「重視每一分錢都不能閒置的態度」。
Sandy很愛錢,當每年股息撥發下來,帳上現金水位大幅上升時,sandy會評估債券、金融特別股、具穩定殖息之ETF. 等等可視為【類定存】的標的作買進。在等待便宜好股票出現時,資金不致於閒置。
問題二:你的消費習慣為何? 是即時行樂! 還是計劃性消費?
Sandy以信封袋理財,以預算控制消費
「信封袋理財」這個作法聽來可笑,實則不然。