更新於 2023/06/06閱讀時間約 3 分鐘

回顧台股跌幅最大的時空背景

1990年的時候,你幾歲了?
以承庚老師的年紀來說,當時是8歲的年紀
正在唸小學二年級的年紀
當時的日子每天都只想著趕快放學
卻完全不知道當時發生了台股史上最大跌幅的慘況歷史
台股加權指數熊市歷史回顧
台股加權指數熊市歷史回顧
時間回溯到1987年,台股指數當時才1063點
當時吹起了一股全民炒股的運動
大街小巷都在茶餘飯後討論投資股票怎麼賺錢
直到1990年時,台股被吹到了當時歷史新高的12682點
也在這一年發生了台股歷史的最大跌幅
(我知道有很多我的學生太年輕了,當時還沒出生)
當時台股從12682點跌至2485點
跌幅高達-80.4%!
試想一下,如果你在最高點投入了1000萬,現在剩200萬的感覺?
再試想一下,如果你還額外開槓桿借1000萬,總共2000萬,變成400萬的感覺?
1990年的房貸利率是12%,如果是貸款1000萬,20年期本息攤還
你要每個月還11萬,一年就是132萬!
然後,當時因為景氣變差,一堆人瞬間失去工作,造成投資與收入兩敗俱傷!
到這裡,你是不是可以理解為什麼有些長輩死都不肯投資
寧願把錢放定存或儲蓄險
因爲他們可能過去曾見證了-80%的投資悲劇
他們手上有的股票甚至直接下市,直接變壁紙,報酬率直接-100%!
連套牢,祈求回本的機會都沒有!
別忘了!當時台股是沒有ETF的喔!
所以一定有非常多人買的股票直接下市變壁紙
後來花了10,712天(29年)的時間才回升到當初的12000點
是不是可以理解他們為什麼不敢投資了吧?
美股歷史七大股災
那美股有沒有類似這樣的歷史呢?
答案是有的!
時間點是在1929~1933年的經濟大蕭條事件
3年的時間美股指數跌了-86%
也花了25年的時間才回正
看到這麼慘的數據,也可以說明了為什麼投資指數的原因了
第一,投資個股最大的風險,就是下市風險,你連回正機會也沒有;反之,投資市場指數,你不用擔心有下市風險(策略型ETF除外,這已經屬於主動投資,而不是被動投資了)
第二,這裡的確忽略了發出去的股息沒算進去(年代太久遠,找不到相關數據可以統計),所以實質報酬率的回正時間會更縮短一些
第三,投資指數,縱使像上述的那些最大跌幅,根據統計平均持有超過20年,你都能維持正報酬(因為上述超過-80%的跌幅是百年一遇的重大股災)
最後,無可避免的還是心理因素
在那樣的情境下......你耐得住性子嗎?
如果你耐不住,你還是做好資產配置,才是最實在的理財規劃
#理財 #投資 #財商 #徐承庚
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