抱歉，我們只有街口支付喔

台灣的電子支付從2015年開始發展，到現在8年了，也終於看到金管會要推動重大改變了。電子支付常見的交易模式就是消費者掃描QR code或出示QR code讓商家掃描。常見未串接POS機的商店就是擺放QR code立牌讓消費者掃描，如果這個商店簽了四家電支業者收款，那麼他小小的收銀櫃檯前就要放四個QR code立牌或貼紙。店家為了不想擺放過多的QR code立牌，因此通常除了街口和LINE pay以外，不想和其他使用者不多的電子支付業者簽約。

其實在五年前(2018)，當時我還在電支產業服務時，金管會就想要推動「電支跨機構共同平台」，但一直到2021年10月，電支帳戶間款項互轉才完成上線，但共用QR code卻到目前尚未完成。

先說明一下何謂共用QR code。目前你到商店結帳時，如果櫃檯擺放街口支付的QR Code，你就必須街口App進行掃描付款，不能開歐付寶或LINE pay一卡通的App掃描。但共用QR code上線後，你到商店消費結帳時，只要開啟手機中常用的任何一家電子支付App，就能掃描商店的共同QR Code來付款。

這代表甚麼意思呢? 也就是特約商店共用，白話文就是電支業者簽約的客戶(特約商店)提供給其他電支業者的使用者共用。舉例來說，全盈+PAY現在簽約的商店數很少，街口支付已經簽了30幾萬家商店，若某連鎖A商店，以前只和街口支付簽約，沒和全盈+PAY簽約，消費者只能開啟街口APP付款，但共用QR code上線後，全盈+PAY的使用者也可以到街口支付已經簽約該連鎖A商店以全盈+PAY付款。

聽起來就是商店簽約數少的商店可以佔街口支付和LINE PAY一卡通的便宜，因為它們兩家已經簽了3、40萬的商店可以分享給那些簽約數少的電支業者。這樣誰還要努力去簽約商店?

因此現階段加入此「電支跨機構共同平台」購物共用QR code計畫的只有歐付寶、全盈支付（全盈+PAY）、簡單行動支付、橘子支付、愛金卡icash Pay等5家商店數和使用者數較少的業者，不包含最多店家數和使用者人數的街口支付、LINE PAY一卡通(一卡通MONEY)、全支付、悠遊付。

那該怎麼解決呢? 其實很簡單，套用信用卡的模式就好了。收單行和發卡行都能有合理的手續費分配即可。例如你申請了玉山銀行信用卡，當你到遠百消費時，你不用擔心遠百不收玉山信用卡，因為遠百的收單銀行是遠銀，透過國際刷卡機構的清分算，消費者付款給玉山銀行，玉山銀行將款項透過清分算機構付給收單的遠東銀行，遠東銀行扣除手續費後撥款給遠百。手續費就分配給玉山(發卡行)、遠銀(收單行)還有清分算機構。

簡單說，負責拓展商店並和商店簽約收單的電支業者(信用卡中的收單銀行)應該分配最多的手續費，至於搭便車的小型電支業者(信用卡中的發卡銀行)，只有招募電支會員(發信用卡)，並沒有花精神布建特店通路，當然分到的手續費較少。只是這個分配比例可能還有得談!