辦銀行貸款需要什麼資料？6步驟銀行貸款流程.貸款銀行選擇推薦

當你需要一筆資金向銀行申辦貸款，就必須要先了解需要準備哪些資料，無論是申請銀行信用貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他貸款，大致上辦貸款流程步驟都差不多，理財貓帶大家來仔細了解要怎麼跟銀行申請貸款！

【2023年最新】5分鐘看懂辦銀行貸款流程及條件

本篇將帶你學習：

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如果不幸銀行貸款遭受被退件怎麼辦?有什麼補救的方式嗎?銀行不會告訴你的事，通通為你解惑！！

辦銀行貸款需要什麼條件

銀行貸款就是利用你的個人信用來向銀行申辦貸款，視各種貸款產品不同
所需要的貸款條件不一樣，例如信貸不用提供擔保品即可申請，
而車貸、房貸就需要提供汽車與房子申辦貸款的擔保品給銀行鑑價

不論您申辦的是銀行信用貸款、銀行房屋貸款、銀行汽車貸款等貸款
最基本辦貸款條件為以下6點：
✅年滿18歲
✅信用評分正常
✅年收入30萬以上
✅任職年資滿3個月以上
✅有明確的工作收入財力證明(薪轉戶近3個月存摺明細或最新年度扣繳憑單)
✅有穩定收入

因此你必須看得懂銀行貸款需要什麼條件，並盡量符合這些條件
真正了解銀行貸款的條件才可以順利申貸喔！

辦貸款需要什麼資料?

▍銀行借錢需要什麼及重點事項一次看 

1.確認要向哪家銀行申請辦理貸款
2.在銀行貸款申請頁面留下聯繫資料
3.了解清楚銀行貸款條件與細節：
當我們在貸款頁面留下聯絡資料後，會有銀行專員來聯繫你，
建議大家可以先問清楚貸款條件、貸款流程與預估撥款時間，
並確認好申請所需的資料，以利後續申請

▍基本申請貸款要準備的文件：
✅貸款申請書
✅收入證明 ex：薪資單、薪轉明細、扣繳憑單等
✅雙證件影本(身分證、健保卡或駕照)、印章
視貸款產品不同可能需要其他相關文件，
比如房貸還需多準備土地及建物謄本、買賣契約書，車貸要多準備行車執照影本

🔺每家銀行要求的資料不太一樣，建議要事前確認貸款資格，
以免浪費時間送件又浪費聯徵的機會，畢竟聯徵次數是會影響信用分數的

銀行貸款財力證明

▍財力證明的檢附準備齊全
銀行是非常看重個人的還款能力與工作穩定程度，
因此完備的在職證明、固定來源收入證明以及存款或財產證明，是非常重要的一環，能提供佐證完整資料比較好，讓銀行安心，才能順利放貸。

大家或許心裡會有疑惑說，如果沒有固定的薪資轉帳收入，但有不動產或一些存款，是否也能作為財力證明?

財力證明分為「收入型」與「資產型」：

• 「收入型」為薪資轉帳紀錄、每年的扣繳憑單及所得稅報稅資料，穩定賺進多少錢的紀錄
• 「資產型」為不動產權狀、房地產、股票持有或基金投資等，除了薪水收入，名下的其他資產

對銀行來說「收入型」較為重要，因為它能證明你是否有足夠、穩定的收入
而「資產型」對銀行來說，它能證明你有其他財產，在必要時可以償還自身債務，相較於收入型證明，資產型可謂加分的證明。

申辦銀行貸款的6個步驟流程 

• 步驟1.提出申請（需準備相關文件）
• 步驟2.銀行照會（確認申請人的資料）：

銀行通常以電話照會確認申請人的任職公司，確認本人資料無誤
包括與當事人確認是否有申辦貸款與核對相關資料等等

• 步驟3.銀行審核（通常要1~3天）：

徵信、授信，調查當事人的財務狀況 ，進行審批該次申請貸款的可被核發的額度與利率

• 步驟4.申覆與核貸結果：

審核完成後會通知申貸人是否確定要核貸，以及告知貸款額度與利率
如果對核貸條件滿意或無申覆空間，就可以直接進行對保跟撥款

✍️貸款申覆：如果有需要進一步說明與補件，銀行會要求補充說明或由申請人提出申覆，通常大約需要5個工作天的人工審核流程

• 步驟5.對保與簽約（通常需要1天）：

當面與銀行專員簽訂合約、確認權利義務

• 步驟6.撥款：最快可以當天撥款

如果是下午才完成對保，就會等到第二天才撥款

許多銀行貸款會卡在「審核」的這個關卡，在審核時，銀行會一一確認貸款人所需金額、資金用途、還款期限、償還來源、還款方式…等 ，申請貸款前，最好先弄清楚銀行的規定與條件，避免遭到退件喔!!

⚠️小提醒：一旦提出貸款申請時，銀行就會調閱聯徵去檢視個人信用狀況，
此調閱的動作會產生聯徵調閱的新業務註記，而3個月內聯徵調閱的次數是會影響與其他銀行申貸的條件、核貸通過機率

辦貸款好過的6招訣竅大公開

申辦銀行貸款流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受上面幾點貸款條件的影響，只要先自行檢視個人貸款條件，並避開扣分項目及掌握貸款技巧，就能大大提升核貸機率喔！

貸款比較好過的銀行撇步在這裡！其實，只要掌握自己的信用評分 + 穩定收入，貸款就可以輕鬆過件唷
（銀行貸款、信用卡費用每月都按時還款繳清，且負債少，就能維持良好信用）

延伸閱讀👉符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率！

辦貸款比較好過的銀行ptt、dcard推薦心得

許多人會透過向銀行申請貸款解決資金燃眉之急，
但如果用錯方式，不僅問題沒解決，反而衍生更多的危機
你可能目前遇到急需用錢銀行貸款卻辦不過，那該怎麼辦呢?

▍掌握銀行貸款成功核貸的4個訣竅 

• <要訣一> 找薪資轉帳銀行貸款

只要年資超過1年，年收入高於30萬，申貸就有機會

• <要訣二> 往來的信用卡銀行

信用卡發卡銀行，會很清楚借款人的還款紀錄，如果信用不錯，申請貸款較容易

• <要訣三> 銀行最喜歡優質客戶

銀行最青睞的對象，例如律師、醫師、會計師、軍公教人員

• <要訣四> 免費諮詢專業貸款規劃顧問

每家銀行審核條件不同，適用申貸的對象也不一樣，想申辦利率低額度高的貸款，需要經過多家銀行比較才能得知，但我們礙於聯徵以及工作關係，無法一家一家做比較，找顧問規劃貸款好處是，除了提高貸款申辦的成功機率外，還有可能獲得最低利率專案！

⚠️請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話，每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次，只要連續3個月內被拉3次聯徵以上，您的信用分數就會被扣減，因此在申辦銀行貸款時要特別小心，不要被隨便拉聯徵，
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理，先透過貸款規劃師24小時免費諮詢貸款問題，這也是大多數人申辦銀行貸款的第一步驟

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總結

銀行貸款申請流程6步驟：提出申請、照會、審核、申覆(核貸結果)、對保及撥款
請於資金使用前一周開始著手準備申請

閱讀更多完整全文⏩2023銀行貸款辦不過?解密辦貸款沒過的9大原因及提高核貸訣竅