想要買一間屬於自己的房子，但卻不知道自己的錢到底夠不夠嗎？很多人在計算自己到底能不能買房，或是能買多少錢的房子時，常常只想到頭期款，以為自己只要存到了頭期款，就能買一間房子了！
實際上買房除了頭期款之外，評估自己每月的還款能力是非常重要的，並且還有很多人會忽略除了房子本身之外，還有許多開銷是買房伴隨而來的費用，所以到底頭期款 100 萬可以買多少錢的房子呢？如果想要買1500萬房子又需要準備多少？
如何計算頭期款可以買多少錢的房子？
要計算頭期款是多少取決於銀行願意借你多少錢。所以一般來說，買房的地點、房子的性質，以及個人的信用財力證明等等，都是影響貸款成數以及貸款利率的因素。
一般來說，如果是在北部想購入自住的房子，因為人口稠密，房屋買賣需求高，一般都可以貸款到 8 成。
但是銀行通常會參考實價登錄的價錢，所以當你買房的價錢比附近的房價都來的高，銀行可能就只會借你實價登登陸8 成的費用，實際站你的成交價格就會不到 8 成，因此，如果是要買自住的房子，最少要準備房屋總價的 2 成當作是房子的頭期款。
頭期款100萬可以買多少錢的房子？
試算準備 100 萬作為頭期款，銀行貸款 8 成，則可以買總價為 500 萬的房子。
200 萬作為頭期款，銀行貸款 8 成，則可以買總價為 1000 萬的房子，以此類推。
但頭期款不等於自備款，接下來就帶妳看看還有什麼錢是買房需要負擔的費用。
常見被忽略的買房投資開銷（裝潢、規費、管理費等）
如果你是找仲介看房，買方通常要負擔房屋總價的 2% 作為仲介費用，另外房屋過戶過程中的種種程序通常也都會委託代書辦理，因此需要負擔代書的費用，其中也會包含政府收取的契稅、印花稅等等的規費，因此光買賣的手續，代書費和稅費就會要2-3萬以上。
另外，通常買了一間自己要住的房子，大部分的人都會想要自己加個裝潢，就算不用裝潢，也要買家具、家電等等，這些費用依據買的房屋現況不同，以及個人的需求不同，花費也會有很大的不同。
如果你買的是社區，在裝潢的期間可能也需要繳交管理費，所以在買房前還要記得規劃，並且預留裝潢和家具的費用，才不會造成買了房卻無法住進去的窘境。
買房其他費用與政府規費統整
整理上方提到的仲介費用跟裝潢費用以外，買房統整需要的其他規費費用如下
- 仲介費：通常買方要付總價的 2%。
- 契稅：核定契價（房屋現值） × 6%
- 印花稅：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
- 產權移轉登記規費：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
- 貸款設定規費：貸款金額 × 1.2 × 0.1%
- 貸款手續費：大約落在8,000元。
- 履約保證專戶：買賣價金的 0.06%，買賣雙方平分。
- 代書費：可以先抓15,000元左右。
- 保險費(火災/地震險)：根據房屋地址、樓高、結構與坪數等等來決定，大概估每年 2,000~3,000元。
- 裝潢費用：可以用一坪6萬先估計
每月要多少錢才可以負擔房貸月付？
要評估自己到底能不能買房，很重要的一點就是要評估自己的還款能力。每個月除了生活的必要開支，到底還剩多少錢能拿來付房貸？在網路上有很多房仲業者提供的試算，主要分為兩種：本息平均攤還法、本金平均攤還法
本息平均攤還法
簡單來說每月還的金額會是固定的，其中每一期的本金跟利息的配比不一樣，如下所示是貸款400萬20年且用利率2%計算
本金平均攤還法
簡單來說每月還的金額會是越來越少的，其中每一期還的本金一樣的，所以利息就越付越少，如下所示是貸款400萬20年且用利率2%計算
本息攤還每月付款金額較低，而且每月付款金額一樣，一開始壓力比較小，目前銀行也大多都是本息攤還方案，但是本金攤完最大優勢就是最後利息成本是比較低的，如果能負擔且銀行有提供不妨選擇本金攤還。591房貸試算利息計算機
因此假設準備 100 萬頭期款，購買總價為 500 萬的房子，則貸款金額為 400 萬。如果貸款利率為 2%，分 20 年還款，且沒有寬限期（寬限期為只需要負擔利息，還不用還本金的一段時間），我們用591房貸試算機來算，則每月至少要還 20,235 元。如果還有貸款裝潢的費用還要記得加上去才是實際的還款金額。
Jerry個人建議，房貸不宜佔收入超過3成比例，因為就像上面說的除了房貸本身壓力，其實像是每月管理費、以及裝潢之類的開銷都是一筆費用，抓得太緊反而生活會非常有壓力，而且遇到升息每月還款還要增加壓力就更大。
像是如果以貸款400萬來說每月還款20,235來說，如果是佔比30%，每月收入至少要67,450才夠。
不過這個三成比例也會跟你的收入有關係，像是如果每月收入3萬扣掉30% 等於只剩下21,000可以用，如果是30萬扣掉30%還有210,000
所以當你收入越高，房貸所佔比例也是可以拉高一些，不過也是要注意工作收入的穩定度，不然就是要多存點錢，不然如果突然沒有收入，房貸就是一個很可怕的固定支出費用。
Jerry文章總結
要買房首先最重要的就是知道自己的預算，根據以上的介紹，大家可以先評估自己的財力，有了明確的預算，才能找尋到合適的房屋。不論是找房子的過程，或是還房貸都需要一段不短時間，因此做好長遠的財務規劃，才能讓房子是甜蜜而不是沉重的負擔喔！
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