為什麼要作投資理財

以普通家庭一般的上班族來說，從出社會工作開始，慢慢的要能承擔購車買房，老小的生養照顧費用，即便意外還要能夠維持正常的生活品質，退休最後圓滿的離開，這中間有個起碼 3,000萬~5,000萬元的資產是絕對必要的，這個數字怎麼來的 ? 台灣人相較於歐美日，幾乎65歲前就不參與勞動了，後續的支出因此就只能靠退休與儲蓄金支應，以活到85歲作計算，還有足足20年，一個月30,000元的支出，總共需要 → 3×12×20 = 720 萬，以兒女長大自立之後，夫妻兩人健康退休到老去的理想狀態下，最基本的還是要 → 720×2=1440 萬元，才能過上稍微像樣的退休生活，而這還是要在房產可居住，不需要額外付出居住成本的前提下。

可以參考《遠見》調查 : 退休安全線攀高！平均2000萬才能安心退休

以上是很非常理想化的估計，兩個老夫妻65歲之後，到 85 歲逝去前均維持基本程度的健康，沒生什麼大病，有房子住，沒什麼意外，沒有不肖子孫的消耗，也沒有更老的長輩需要照護，而生活其實處處是意外，不可能一帆風順，就算全部都順利，也還有通膨的問題，甚至考慮比較糟糕或是負擔比較重的狀況出現，都還要能維持原有生活品質的前提下，就算2,000 萬退休金還是遠遠不夠的，擴張一倍拉到 4,000 萬以上，才是比較合理安全的門檻，這是最基本的財富自由。

想要累積這種規模的資產，家無恆產，只靠工作勞務所得，省吃檢用一輩子，一般人大概沒有機會辦到，辦不到就躺平嗎，當然不是，有幾種方法：1.) 更努力工作提高所得，2.) 創業，3.) 投資理財。

1. 再怎麼努力工作，收入總有極限，而且很快到頂，多的是還沒賺到足夠的錢，就要面臨中年危機，屆臨退休的窘境，除非是萬中選一的頂尖人材，一般人來看，通常這不會是達到三五千萬資產目標的方法。
2. 選擇創業的話，風險極高，九死一生，通常也不可能實踐，這裏就不多談了，所以直接來談談第三種，事實上無論決定怎麼努力，每一個人都必須作好理財投資，才可能達成上述一開始提到的目標，實現人生的財富自由，而如果剛好本業又很厲害的人，投資就是錦上添花，創造更大的財富。
3. 理財是管理好金流，投資則是進一步擴大資產，投資管道相當多元卻不容易，沒有足夠的知識往往投資搞成投機，變成拿錢去睹博，十睹九輸，要非常小心。

這三項不是互斥的，多的是同時併行的人，每個人條件都不同，甚至不同的人生階，都有不同的作法，比較好的方式是經常審視自已的條件動態調整，最終讓自己變有錢，走上財富自由大道。

而無論工作、創業，也只有正確的投理財能夠保證財富自由直到離開世界的那一天，而什麼時候開始進行最好，答案是現在，所以開始吧。