【理財入門】創造財富之前，先衡量本身的財務狀況｜《 3天搞懂如何解鎖被動收入 》

文 / 梁亦鴻

在物價上漲速度高於薪資成長幅度的此際，很多人都有相對變貧窮的感覺。更何況，未來大部分人所適用的社會保險的費率都會提高，可是未來能夠領到的退休金，卻未必會比較多，更何況還可能延後領！於是，很多人都開始覺悟了──小確幸要靠自己、退休金的籌措，更要靠自己！

要怎麼靠自己？大家想得到的，應該就是開源與節流。開源是主動積極的做法；可是兼職的工作機會好找嗎？退而求其次，那就節省不必要的開銷；但是，再怎麼節省總是有限！那些有限的小額款項，可能只夠追求小確幸了⋯⋯。

要讓自己可以有足夠多的資源，去兼顧自己各方面的現實與夢想，就要提升本身的理財知識力，讓自己的錢去追錢，而不是讓人去追錢，那樣既沒有效率，也可能疲於奔命。因此，在工作之餘，先投資自己，學會理財、管理自己的財富，就成為現代人的必修學分之一。

理財或者財富管理是「好野人」的專利嗎？

有錢人因為財富來源多樣化，包括動產、不動產；包括實體資產，也包括金融資產。因此，的確需要投注更多的精神心力去管理自己的財富，才能守住財富，進而讓財富「長

大」。

小資男女們因為財富相對比較少，更應該多提昇一些理財知識力，藉由這些理財知識力，也讓自己的財富能夠跟著成長。新時代的財富管理，不僅不限於所謂的高資產人士，中產階級也需要理財規劃，小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成財務目標。

要從哪裡開始學習理財？

簡單地說，管理自己的財富是需要經過這四個階段的：

首先是從無到有。存下第一筆資金的過程簡稱「存富」。而當有第一筆資金──注意，是第一筆「資金」，可不是「第一桶金」（泛指100萬）喔！

之後，就要學會如何讓自己的這筆小錢變成大錢，那麼，你就要學會如何找到適當的投資工具或者金融商品，讓你的錢變大，創造更多的財富──這就簡稱為「創富」。

等到你已經很有錢了，你就要考量如何把財富牢牢守住，讓富能夠過三代──這個階段，可以簡稱為「守富」。守住財富之後，接著就要想想看，如何將財富傳承給你自己想要給的人，而不是要讓國稅局成為你最大的繼承人──這個階段，我們稱為「傳富」。

有了這些說明，我們也可以知道，其實投資跟理財是兩個不同的概念；投資只不過是屬於理財其中的一個階段而已。

管理財富是一個持續積累、學以致富的過程。而在人生的各個階段當中，若出現讓自己驚喜、驚奇、甚至驚訝的意外事件時，請務必停下腳步，重新調整自己的財務目標、盤點資源、擬定策略、重新調整資產配置等，才不至於讓自己偏離軌道、背離事實，最終只是做了虛功。

可能出現的意外事件．．．

𝟏. 支出增加

𝟐. 財務目標調整

𝟑. 突如其來的開銷

𝟒. 外在經濟環境變化

𝟓. 風險承受程度及現金流量改變時

在動態調整資產配置的比例過程當中，需要特別注意哪些地方?

踏出校門的小資族也好，都會面對資金相對有限的情況；因此如何善用每一分、每一毫的資金，去創造最高的收益，那就很重要了！可不要以為少少的錢不需要規劃；就是因為可運用的資金很少，更應該要斤斤計較，把錢花在刀口上，創造更高的效益。

因此，建議讀者可以先將自己目前可以掌握的錢，分成兩大部分，一部分是緊急預備金，這部分的錢是為了因應緊急狀況而保留下來的「保命錢」，是不能任意動用的；扣除緊急預備金後剩下的，才是可以用來讓小錢變大、創造財富的資金。

切記「每半年」檢視一次規劃內容，看看半年前規劃的目標項目、所需要的投入金額或者是預定達成的時間點是否有所變更。

當做好了資產配置，學會分散風險、在此前提下追求最大報酬的基礎原理，接下來就能夠進入下一階段，考慮如何創富──投資。

（待續）

✦內容取自《 3天搞懂如何解鎖被動收入：靈活規劃理財藍圖、善用投資工具，創造穩健的被動收入來源，提早財務自由！》／寶鼎出版

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