養育一個人的成本 VS 年化報酬8%的市值型ETF

最近看大盤績效這麼好，又看到有人討論有小孩的人每個月會花多少錢，突然在思考如果把養小孩的錢換成投資大盤，那績效哪個好呢？

以下純粹以投資人的角度去理性計算，不考慮生命的對國家和家庭的價值，希望不要對我有道德批判。

假設養育一個人到大學畢業由0歲到22歲需要花費500萬，對比於投資大盤的話，相當於把這筆錢分成22年每月定期定額投入"年化報酬8%的市值型ETF"。用貸款試算的網站試算，還款年限22年利率8%，相當於每月付出金額40,309 元，22年後總投入500萬資產會變成10,641,576元。這筆錢如果再以年化報酬8%的單利計算，每年約有851,326元的利息收入。

依照主計處的薪情平臺查詢111年的資料，年薪851,326元是在年齡未滿25歲之受僱員工中的前20~30%，很殘忍的說如果一個人畢業後前幾年的年薪少於851,326元的話，績效是輸給投資市值型ETF。但是人的薪資是會成長的，所以也不能說前幾年輸就不值得投資，只是10,641,576元若再用"8%的複利計算"，每年報酬也會增加，如果說薪資成長又小於8%的話，還是贏不了10,641,576元的市值型ETF。

以上計算可以看出年化報酬8%的市值型ETF是很可怕的，另外也可以理性思考投資一個人的養育成本與投資大盤的機會成本差別多大。

PS. 以上計算不考慮通膨，所以若用現在的報酬來當未來開銷花費會有所低估。