理財前一定要做的4件事

每個人都希望人生可以有選擇權，可以選擇自己喜愛的工作，也可以選擇自己喜歡的生活模式，理財加上投資就是讓人生有足夠的金錢也擁有選擇權的好方法。那怎麼開啟理財的第一步。

1.盤點個人的財務狀況

每個月記帳用來分析個人的收入與固定支出，並將收入扣除支出即可分配未來每月可投資理財的資金。別忘了還要先留下「緊急預備金」建議至少準備3個月的支出金額因應暫時沒有收入的意外狀況！

提醒：

(1)釐清支出中的「需要」與「想要」的部分，將支出花在需要的部分可以降低不必要的消費。

(2)可另設「投資帳戶」每月領薪後自動將金額投入該帳戶，達到強迫理財的目的，同時該帳戶的獲利也需要再繼續滾入投資已達到複利的效果。

2.設定理財目標及預算

設定目標要有量化及階段目標，例如：短期目標：存下緊急預備金10萬、中期目標：買房頭期款200萬、長期目標：退休金1500萬。如果想提高長期的理財成效，那就要再從「增加本業收入」、「減少不必要的支出」並「提高理財投資金額和報酬」去著手調整。
如何透過理財工具達成1427萬的退休金目標？

3.挑選適合的理財工具

能管理資產接下來還要用「投資」創造財富，利用錢去創造更多的錢。常見投資工具有定期存款、儲蓄險、債券、基金、股票……。臺灣通貨膨脹率歷年大約2%（物價變貴），因此如果選擇定存、儲蓄險等報酬率低於通膨率2%的理財工具，長期下來可能面臨財富萎縮的狀況。
理財工具比較：選擇合適的投資產品

4.開始並且長期執行計劃

有一句名言"投資最好的時間是十年前，其次是現在"，盡早開始理財可以把握「時間複利」這個理財最好的朋友，創造更大的資產，而理財的過程中指數的起伏也是常態，如何掌握成功的關鍵並克服投資中人性的弱點，如恐懼、貪婪……，避免在金融市場中避免追高殺低，也是需要學習和修行的。

從這4個驟開始，慢慢建立起良好的理財習慣和財商知識，最終會讓生活變得更穩定、自由。