投資的奧義：給投資人實用的理財指南！
更新於 2024/12/14閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
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1.投資之前，最重要的事
儲蓄，越早開始越好
儲蓄是一切的開始，如果沒有資金，報酬率是沒意義的。
時間就是金錢，盡早開始儲蓄，緩慢但穩當致富的秘訣，就是實踐複利。
儲蓄投資的時間長度，比投資的時機點重要太多。
支出，極有價值，買東西之前擬定清單，了解為什麼買，和買什麼。
減少支出，增加儲蓄，享受儲蓄的過程，以及舒適的成就感。
遠離誤區，提防過度自信
投資成功的秘訣，耐心、堅持和盡可能避免犯錯。
什麼都不必做，忽略所有市場預測，省下大量時間和金錢，同時避免許多焦慮。
了解價值，而非市場，避免市場誘惑，避免從眾跟風。
擇時代價，沒有可靠的方法根據過去的波動預測未來的趨勢。
盡可能降低成本，這是唯一確定能提高報酬的方法。
避開創業投資、私募股權和對沖基金之類的奇特投資。
投資三核心：資本(儲蓄率)、方法(長期可靠的系統)、時間(複利效應)。
2.指數投資，簡單投資，結果卻很不簡單
指數基金，保障未來退休金
明確行得通的計畫，並切實執行，投資簡易，成本低廉，大概率成功。
沒有人比市場知道更多！而過去的神話，可能變成後來的笑話。
低成本的指數基金，投資成果贏過成千上萬，而贏過指數卻寥寥無幾。
市場本身就是場零和遊戲，能贏過指數不到兩成，再扣除費用後更是慘不忍睹。
買下全市場的指數化投資，至少核心資產需要指數化。
資產配置，簡單卻不簡單
投資，就是不做神做的事，做自己懂得投資。
越簡單投資，越不簡單。最簡單的方法，最有效。平凡方法，不凡成果。
對90%散戶投資人來說，股票、債劵、房地產投資組合是正確的。
資產配置，分散降低焦慮。吃的好，睡得好，情緒管理能力。
投資的核心，做好簡單、重要的資產配置。
3.分散投資，安然度過危機的不朽法則
空間分散
廣泛分散投資，雞蛋放在不在同籃裡。
跨市場，跨國家、跨資產類別。
配置債劵來分散股市單一風險，利率與債劵的蹺蹺板。
通膨上升時，增加上實體資產（原物料、房地產）。
時間分散
跨時間的分散，定期定額，平均成本。
依照人力資本、收入穩定性優化配置。
例如：依照年紀增加債劵比例40歲以前配置0-10%；40-60歲間配置10-20%；60歲以上配置20-40%。
再平衡
糾正投資組合資產配置的比例，自動買低賣高。
不一定總是提高報酬，卻一定可以降低風險。
讓年化報酬變得平穩。
投資，依照個人情況，來分散優化資產配置。
成功的投資源於
理解簡單的投資標的(ETF)，
進而降低投資的風險(分散)，
從自己出發的資產配置(平衡)。
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2.投資常識
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剛從日本關西玩了11天回來，就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息，也看到投資人在網路上一片哀嚎，大家都在問該怎麼辦？因為我也有買，而且仍繼續持有，所以藉本文來分享我的作法，供大家參考。
佐皓工作能力很好，加入公司是第十個年頭，現在已是中階主管，而他的興趣是看盤，資歷已經快二十年，真的是老手。
「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎？日本股市碰過，經濟泡沫時代見高點，現在進場的都是韭菜」，佐皓像是開啟開關，一口氣吐出一連串的句子，還帶點憤憤不平的情緒。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
最近，我注意到一些朋友投資國外的ETF，因為短期利益而選擇提前出場，這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時，忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候，我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有，如果是單一個股或許能理解，因為單一股票的風險太高，訊息不對稱，缺乏優勢。
選擇性偏誤
近期有些投資達人表示，長期定期定額0050或0056兩者報酬差異不大，0056年化報酬率只輸給0050一點點，兩個可以一起投資。
大錯特錯！
這種定額定額的計算方式非常受後期短時間報酬的大幅影響（報酬順序風險），這部分也可參考《持續買進》的第15章"為什麼投資靠運氣"。
像是如果
剛從日本關西玩了11天回來，就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息，也看到投資人在網路上一片哀嚎，大家都在問該怎麼辦？因為我也有買，而且仍繼續持有，所以藉本文來分享我的作法，供大家參考。
佐皓工作能力很好，加入公司是第十個年頭，現在已是中階主管，而他的興趣是看盤，資歷已經快二十年，真的是老手。
「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎？日本股市碰過，經濟泡沫時代見高點，現在進場的都是韭菜」，佐皓像是開啟開關，一口氣吐出一連串的句子，還帶點憤憤不平的情緒。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
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選擇性偏誤
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大錯特錯！
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
本文深入探討孤島效應的概念，並舉例說明日本手機和家電產業如何因過度專注本地需求而喪失國際競爭力。透過柯達的轉型失敗案例，提醒投資者在專注特定領域（如臺積電）時，需同時兼顧市場變化和多元化投資的風險。文章強調持續關注市場趨勢的重要性，以避免類似的錯誤。希望能引發讀者對投資策略的深入思考。
指數化投資者經常提醒大家要「被動指數投資、主動經營人生」，特別是提醒那些本業發展前景比較受限的族群，使用指數化投資後要努力精進本職學能。
可是很奇怪的是，有一些人竟然在帶風向說「指數仔亂推薦小資族只要願意指數化投資，就可以財務自由了」。指數仔的圈子裡根本沒有這樣的說法，你們不要再瞎掰了。
真
分類：個人理財
書名：《投資的底氣》
作者：股市隱者
個人評分：3.8/5
—————
1、有別於作者前作《隱市致富地圖》，本書沒有艱深的技術指標、財務會計等知識，而是更多關於理財觀和人生觀的分享。
在作者的定位裡，前作《隱市致富地圖》目的是透過廣泛地介紹，幫助投資人找到適合的投資方式和
你有屬於自己的投資聖杯？
成功的交易並非僅憑模仿他人，而是要打造屬於自己的獨特交易聖杯。因為別人的成功方法未必適合你。那麼，如何才能打造一個完整的交易聖杯呢？這就要考量到一系列關鍵因素，包括心理素質、資金管理、風險控管以及交易週期。在投機的道路上，你必須精心建構屬於自己的交易體系，才能穩健地追
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減少支出
如果你對股市投資、漲停現象以及投資策略感興趣，那麼就跟著三卓一起揭開漲停的奧秘，並探索股市中那些令人驚嘆的投資機會。準備好迎接股市中的激動人心的漲停之旅！
#好書分享 今周刊出版社贈書，於上個月6/30上市的《投資的奧義》【10周年紀念版】，這本書作者是《漫步華爾街》墨基爾與《投資終極戰》查爾斯兩位大師所合著的書，威利以前也有讀過這兩本書，兩位作者對於指數化投資與資產配置的分析都有中肯的建議，也建議一般投資大眾可以使用這套方式通過低成本的指數投資工具累
國內有許多投資理財書籍都存在大量倖存者偏誤、只適用於過去某些特定的市場行情，散戶若沒有識別能力、傻傻地遵循這些方式進行投資，在將來注定失敗並且耗費大量時間。
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分散投資
指數化
資產配置
再平衡
低成本
定期投入
忽略市場的短期波動
【庫藏股】弊端百出，因為《金管會》沒有做好兩件事：
第一、宣佈不代表公司有「法律義務」應徹底執行，請問公司光說不練為何沒有罰則。
第二、一定有大股東趁機出脫持股，請問主管機關歷年來「偵辦內線交易」到底起訴過幾個大股東？
「放寬信用交易追繳差額之抵繳擔保品範圍」有白話解釋，請你一定要看，看到會怕。
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