定期定額基金推薦2025｜定期定額基金好嗎與如何挑選

定期定額投資基金是一個常見的基金投資策略，透過定期定額買基金幫助分散風險，Jerry本篇要來分享基金定期定額投資如何選擇適合標的，以及長期定期定額投資買基金好嗎跟優缺點與注意事項。

Jerry 2025如何選擇定期定額基金投資標的

Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選心得，主要會有以下幾點方式

1. 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
2. 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
3. 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
4. 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定

定期定額長期投資基金優缺點有哪些？

定期定額投資是一種適合大多數投資人的穩健策略，尤其對於資金有限或無法頻繁關注市場的投資者更為友好。透過定期投入固定金額，投資者能分散風險、降低壓力，並且逐步累積財富。

然而，它也有一些需要考慮的限制。以下將深入分析定期定額投資基金的三大優點及可能的缺點，助您了解這種投資方式是否適合自己。

定期定額投資基金的三大優點

1. 分散風險，平滑投資成本

定期定額投資採用固定金額投入的方式，無論市場價格是高是低，都會按期購買基金。例如：

• 假設您設定每月投入 100 元，7 月基金價格為每單位 100 元，當月可買入 1 單位。
• 若 8 月價格因市場波動降至 50 元，您便可買入 2 單位。

這種策略雖不能保證買在最低價，但可有效平滑投資成本。例如：

• 第 1 月投入 100 元，成本每單位 100 元；
• 第 2 月投入 100 元後，總成本變為 200 元，共持有 3 單位，平均成本僅 66.6 元。

與一次性投入所有資金相比，定期定額可降低選擇進場時機錯誤的風險，適合擔心市場波動的投資人。

2. 適合忙碌族群，免除看盤壓力

對於沒有時間研究市場的投資人，定期定額是一種自動化投資方式。

• 您只需設定好投資金額與週期，系統便會自動扣款，無需頻繁關注市場波動。
• 此外，透過平均成本法，您能在市場下跌時用較低價格買入更多單位，市場上漲時則買入較少單位，有效分散風險。

這一特點特別適合忙碌的上班族和剛接觸投資的新手，讓投資變得更輕鬆。

3. 複利效應助力長期財富增長

透過定期定額，投資者能持續累積資產，尤其在市場低迷時依然保持投入，等待未來市場復甦帶來的增長機會。隨著時間推移，複利效應開始顯現：

• 每次投資的收益都會再投入，進一步產生收益，形成利滾利的效果。
• 長期持有能有效累積財富，是適合追求穩健增長的投資策略。

定期定額投資的缺點

1. 報酬率可能不及單筆投資

雖然定期定額可分散風險，但其報酬率可能低於單筆投資。這是因為：

• 單筆投資若能在市場低點進場，可享受更高的資產增值；
• 定期定額因分批投入，可能無法完全捕捉市場低點的增長潛力。

例如，根據鉅亨網的數據顯示，單筆投資的長期報酬率往往高於分批投入。

但對於無法準確預測市場走勢的投資者，定期定額仍是一種穩健的選擇。

像是下面就是鉅亨買基金整理的資料，發現單筆報酬率是優於分批進場

參考來源：鉅亨買基金

2.定期定額長期投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。

定期定額基金長期投資必知事項：優化策略與成本控制

定期定額投資是一種有效的長期資產累積方法，但並非所有基金都適合此策略。

以下將為您解析適合定期定額的基金類型、相關費用須知，以及如何設定投資期限，助您在投資過程中做出更明智的決策。

選擇適合定期定額的基金

並非所有基金都適合採用定期定額策略，特別是在市場波動性和管理費用上需謹慎選擇：

1. 適合定期定額的基金類型：股票型基金、混合型基金、指數型基金：

這些基金隨市場波動，價格波動較大，透過定期定額平均成本可分散風險，屬於中高風險投資的良好選擇。

2. 不適合定期定額的基金類型：貨幣型基金、債券型基金：

此類基金波動性低，即使採用定期定額，平攤成本的效益不明顯，且收益偏低，因此不建議使用此方式進行長期投資。

3. 注意基金管理費與手續費

• 管理費過高的基金（超過2.5%）會大幅侵蝕投資報酬，需謹慎選擇。
• 比較手續費和平台優惠活動，選擇成本更低的投資管道。

基金投資手續費費用省錢秘訣：選擇基金平台

以鉅亨買基金為例：

• 省手續費：提供終身 0 手續費優惠，節省成本。
• 方便操作：支持手機 APP 投資，簡化流程。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

定期定額投資關鍵策略

1. 不需一味堅持長期不變的策略

定期定額適合長期投資，但也需要靈活調整：

• 若市場經歷大幅漲幅（如指數半年內上漲 40%），可考慮部分減碼，等待下一次低點重新投入。

2. 投資期限並非越長越好

• 雖然定期定額是長期投資工具，但過長的投資期限（超過 10 年）可能遭遇市場或產業週期變化，降低資金利用效率。
• 隨著期數增加，平攤成本的效益逐漸減弱，若市場處於高點，建議贖回部分資產，靈活調整投資組合。

3. 選擇低波動市場時靈活退出

對於平穩的市場週期，適時贖回基金資產能提高資金效率，而不是持續投入以求最大化累積。

基金投資方法推薦：使用鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行退休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

詳細鉅亨買基金介紹使用心得可以參考：鉅亨買基金平台投資使用心得！網站基金投資教學與申購0手續費優惠

更多基金文章推薦：

• 什麼是股票型基金？怎麼選股票基金的7個投資操作策略原則推薦
• 什麼是債券型基金？國債/投資等級債/高收益債基金投資介紹與適合族群
• 基金投資選擇入門教學—如何挑選適合買的好基金投資標的

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識

加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129

立即加入；Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)