定期定額基金推薦2025|定期定額基金好嗎與如何挑選

更新於 2024/12/10閱讀時間約 8 分鐘

定期定額投資基金是一個常見的基金投資策略,透過定期定額買基金幫助分散風險,Jerry本篇要來分享基金定期定額投資如何選擇適合標的,以及長期定期定額投資買基金好嗎跟優缺點與注意事項。


Jerry 2025如何選擇定期定額基金投資標的

Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選心得,主要會有以下幾點方式

  1. 選擇基金成立至少超過5年以上:表示能撐過一個景氣循環
  2. 基金規模要夠大:表示很多人都認可這檔基金,所以都來申購
  3. 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬:沒跑贏就直接買大跑就好
  4. 基金的標的:依照自己看好的產業篩選基金,喜歡AI的就買AI,看好能源就買能源,依照自己本身觀點而定


定期定額長期投資基金優缺點有哪些?


定期定額投資是一種適合大多數投資人的穩健策略,尤其對於資金有限或無法頻繁關注市場的投資者更為友好。透過定期投入固定金額,投資者能分散風險、降低壓力,並且逐步累積財富。

然而,它也有一些需要考慮的限制。以下將深入分析定期定額投資基金的三大優點及可能的缺點,助您了解這種投資方式是否適合自己。


定期定額投資基金的三大優點

1. 分散風險,平滑投資成本

定期定額投資採用固定金額投入的方式,無論市場價格是高是低,都會按期購買基金。例如:

  • 假設您設定每月投入 100 元,7 月基金價格為每單位 100 元,當月可買入 1 單位。
  • 若 8 月價格因市場波動降至 50 元,您便可買入 2 單位。

這種策略雖不能保證買在最低價,但可有效平滑投資成本。例如:

  • 第 1 月投入 100 元,成本每單位 100 元;
  • 第 2 月投入 100 元後,總成本變為 200 元,共持有 3 單位,平均成本僅 66.6 元

與一次性投入所有資金相比,定期定額可降低選擇進場時機錯誤的風險,適合擔心市場波動的投資人。

2. 適合忙碌族群,免除看盤壓力

對於沒有時間研究市場的投資人,定期定額是一種自動化投資方式。

  • 您只需設定好投資金額與週期,系統便會自動扣款,無需頻繁關注市場波動。
  • 此外,透過平均成本法,您能在市場下跌時用較低價格買入更多單位,市場上漲時則買入較少單位,有效分散風險。

這一特點特別適合忙碌的上班族和剛接觸投資的新手,讓投資變得更輕鬆。

3. 複利效應助力長期財富增長

透過定期定額,投資者能持續累積資產,尤其在市場低迷時依然保持投入,等待未來市場復甦帶來的增長機會。隨著時間推移,複利效應開始顯現:

  • 每次投資的收益都會再投入,進一步產生收益,形成利滾利的效果。
  • 長期持有能有效累積財富,是適合追求穩健增長的投資策略。

定期定額投資的缺點

1. 報酬率可能不及單筆投資

雖然定期定額可分散風險,但其報酬率可能低於單筆投資。這是因為:

  • 單筆投資若能在市場低點進場,可享受更高的資產增值;
  • 定期定額因分批投入,可能無法完全捕捉市場低點的增長潛力。


例如,根據鉅亨網的數據顯示,單筆投資的長期報酬率往往高於分批投入。

但對於無法準確預測市場走勢的投資者,定期定額仍是一種穩健的選擇。

像是下面就是鉅亨買基金整理的資料,發現單筆報酬率是優於分批進場

image 42

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參考來源:鉅亨買基金


2.定期定額長期投資基金缺點:看錯標的依然會賠錢


如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。


定期定額基金長期投資必知事項:優化策略與成本控制


定期定額投資是一種有效的長期資產累積方法,但並非所有基金都適合此策略。

以下將為您解析適合定期定額的基金類型、相關費用須知,以及如何設定投資期限,助您在投資過程中做出更明智的決策。


選擇適合定期定額的基金


並非所有基金都適合採用定期定額策略,特別是在市場波動性和管理費用上需謹慎選擇:

1. 適合定期定額的基金類型:股票型基金混合型基金指數型基金


這些基金隨市場波動,價格波動較大,透過定期定額平均成本可分散風險,屬於中高風險投資的良好選擇。

2. 不適合定期定額的基金類型:貨幣型基金債券型基金


此類基金波動性低,即使採用定期定額,平攤成本的效益不明顯,且收益偏低,因此不建議使用此方式進行長期投資。

3. 注意基金管理費與手續費


  • 管理費過高的基金(超過2.5%)會大幅侵蝕投資報酬,需謹慎選擇。
  • 比較手續費和平台優惠活動,選擇成本更低的投資管道。

基金投資手續費費用省錢秘訣:選擇基金平台


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  • 省手續費:提供終身 0 手續費優惠,節省成本。
  • 方便操作:支持手機 APP 投資,簡化流程。


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定期定額投資關鍵策略

1. 不需一味堅持長期不變的策略

定期定額適合長期投資,但也需要靈活調整:

  • 若市場經歷大幅漲幅(如指數半年內上漲 40%),可考慮部分減碼,等待下一次低點重新投入。

2. 投資期限並非越長越好

  • 雖然定期定額是長期投資工具,但過長的投資期限(超過 10 年)可能遭遇市場或產業週期變化,降低資金利用效率。
  • 隨著期數增加,平攤成本的效益逐漸減弱,若市場處於高點,建議贖回部分資產,靈活調整投資組合。

3. 選擇低波動市場時靈活退出

對於平穩的市場週期,適時贖回基金資產能提高資金效率,而不是持續投入以求最大化累積。


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