定期定額投資基金是一個常見的基金投資策略，透過定期定額買基金幫助分散風險，Jerry本篇要來分享基金定期定額投資如何選擇適合標的，以及長期定期定額投資買基金好嗎跟優缺點與注意事項。
Jerry 2025如何選擇定期定額基金投資標的
Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選心得，主要會有以下幾點方式
- 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
- 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
- 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
- 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定
定期定額長期投資基金優缺點有哪些？
定期定額投資是一種適合大多數投資人的穩健策略，尤其對於資金有限或無法頻繁關注市場的投資者更為友好。透過定期投入固定金額，投資者能分散風險、降低壓力，並且逐步累積財富。
然而，它也有一些需要考慮的限制。以下將深入分析定期定額投資基金的三大優點及可能的缺點，助您了解這種投資方式是否適合自己。
定期定額投資基金的三大優點
1. 分散風險，平滑投資成本
定期定額投資採用固定金額投入的方式，無論市場價格是高是低，都會按期購買基金。例如：
- 假設您設定每月投入 100 元，7 月基金價格為每單位 100 元，當月可買入 1 單位。
- 若 8 月價格因市場波動降至 50 元，您便可買入 2 單位。
這種策略雖不能保證買在最低價，但可有效平滑投資成本。例如：
- 第 1 月投入 100 元，成本每單位 100 元；
- 第 2 月投入 100 元後，總成本變為 200 元，共持有 3 單位，平均成本僅 66.6 元。
與一次性投入所有資金相比，定期定額可降低選擇進場時機錯誤的風險，適合擔心市場波動的投資人。
2. 適合忙碌族群，免除看盤壓力
對於沒有時間研究市場的投資人，定期定額是一種自動化投資方式。
- 您只需設定好投資金額與週期，系統便會自動扣款，無需頻繁關注市場波動。
- 此外，透過平均成本法，您能在市場下跌時用較低價格買入更多單位，市場上漲時則買入較少單位，有效分散風險。
這一特點特別適合忙碌的上班族和剛接觸投資的新手，讓投資變得更輕鬆。
3. 複利效應助力長期財富增長
透過定期定額，投資者能持續累積資產，尤其在市場低迷時依然保持投入，等待未來市場復甦帶來的增長機會。隨著時間推移，複利效應開始顯現：
- 每次投資的收益都會再投入，進一步產生收益，形成利滾利的效果。
- 長期持有能有效累積財富，是適合追求穩健增長的投資策略。
定期定額投資的缺點
1. 報酬率可能不及單筆投資
雖然定期定額可分散風險，但其報酬率可能低於單筆投資。這是因為：
- 單筆投資若能在市場低點進場，可享受更高的資產增值；
- 定期定額因分批投入，可能無法完全捕捉市場低點的增長潛力。
例如，根據鉅亨網的數據顯示，單筆投資的長期報酬率往往高於分批投入。
但對於無法準確預測市場走勢的投資者，定期定額仍是一種穩健的選擇。
像是下面就是鉅亨買基金整理的資料，發現單筆報酬率是優於分批進場
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參考來源：鉅亨買基金
2.定期定額長期投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢
如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。
定期定額基金長期投資必知事項：優化策略與成本控制
定期定額投資是一種有效的長期資產累積方法，但並非所有基金都適合此策略。
以下將為您解析適合定期定額的基金類型、相關費用須知，以及如何設定投資期限，助您在投資過程中做出更明智的決策。
選擇適合定期定額的基金
並非所有基金都適合採用定期定額策略，特別是在市場波動性和管理費用上需謹慎選擇：
1. 適合定期定額的基金類型：股票型基金、混合型基金、指數型基金：
這些基金隨市場波動，價格波動較大，透過定期定額平均成本可分散風險，屬於中高風險投資的良好選擇。
2. 不適合定期定額的基金類型：貨幣型基金、債券型基金：
此類基金波動性低，即使採用定期定額，平攤成本的效益不明顯，且收益偏低，因此不建議使用此方式進行長期投資。
3. 注意基金管理費與手續費
- 管理費過高的基金（超過2.5%）會大幅侵蝕投資報酬，需謹慎選擇。
- 比較手續費和平台優惠活動，選擇成本更低的投資管道。
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定期定額投資關鍵策略
1. 不需一味堅持長期不變的策略
定期定額適合長期投資，但也需要靈活調整：
- 若市場經歷大幅漲幅（如指數半年內上漲 40%），可考慮部分減碼，等待下一次低點重新投入。
2. 投資期限並非越長越好
- 雖然定期定額是長期投資工具，但過長的投資期限（超過 10 年）可能遭遇市場或產業週期變化，降低資金利用效率。
- 隨著期數增加，平攤成本的效益逐漸減弱，若市場處於高點，建議贖回部分資產，靈活調整投資組合。
3. 選擇低波動市場時靈活退出
對於平穩的市場週期，適時贖回基金資產能提高資金效率，而不是持續投入以求最大化累積。
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而且鉅亨買基金也有開發APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
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