「財富自由」和窮人學習就對了

我已經40多歲了，所以最近一直在思考一個問題：我的金錢觀到底是從哪裡來的？雖然我不是特別有錢，但跟一般同齡人相比，我覺得自己還算及格。因此，今天我想跟大家分享我的金錢觀念，以及這些觀念的來源。如果你也想知道哪些金錢觀值得我們認真聽取，哪些可能會害你一輩子，那麼你一定要看到最後。

我相信每個人的金錢觀都不一樣，畢竟如果都相同的話，這個世界的貧富差距就不會這麼大。在探討金錢觀之前，我們得先了解自己。為什麼呢？因為如果不了解自己，就很難找到真正適合自己的金錢觀。

那麼，我們需要了解自己的哪些部分呢？首先是家庭背景。每個人的家庭背景都不一樣，有些人一出生就含著金湯匙，有些人則經歷過最艱難的苦日子；有些人一出生就是單親家庭，母親獨自撫養兩個小孩。不管是哪一種，都沒關係，因為這些事情我們無法改變，只好長大後去改變我們能改變的。而且，不是說出生在富裕家庭，金錢觀就一定正確；也不是說你出生在貧窮家庭，就一輩子無法翻身。這些只是起點不同而已。

況且，大部分人的家庭並非特別富有，所以也不用覺得自己的競爭對手全是起點比你高的人。現在正在看這集的你，其實已經比世界上很大一部分人來得更有優勢了。所以，不必怨天尤人，我的家庭也偏窮，但我的金錢觀幾乎都來自原生家庭。

你可能會說：「我跟我爸媽才不像呢！」但隨著年紀增長，你會發現自己不知不覺受到他們的影響。那麼，我們該如何優化自己的個性呢？因為任何事情都有兩面性。可能你身邊的人評價你很搞維、太老實，但換個角度看，能不能說你是一個健談、值得信賴的人？當然可以。

第二個影響金錢觀的因素是你的生活環境。每個人的生活環境不同，在不同學校遇到的同學、一出社會在不同工作遇到的人。你的個性基本上會受到同儕的影響。如果你身邊都是有錢人，你的價值觀自然會有所改變。比如，有些人會說：「iPhone 16 Pro Max只是普通的手機。」但對我來說是種奢侈品。我在求學過程中，我身邊有太多家境特別好的同學，難免會羨慕同學。直到開始可以打工存錢後，把羨慕化為動力，對金錢價值觀慢慢的進步改變。

但我和一般人的差別在哪裡呢？我覺得我只是多做了一件事，才有了現在的經濟觀念。這件事是什麼呢？沒錯，就是用腦去觀察身邊的人事物。頭腦是個很好用的工具，但大部分人都懶得用。更準確地說，應該是不知道怎麼用。我甚至聽過有人說：「我不喜歡思考，因為思考會頭痛。」我不知道這是真是假，可能真的有人用腦會頭痛。但沒辦法，如果你想培養有用的經濟觀念，思考是不可或缺的。何況只是頭痛一下，就有機會讓自己往中產階級邁進不是很值得嗎?

從小我爸教我信用卡不能辦，會害我花錢沒斬節導致負債累累，好險我在加油站打工時，中信來站裡推中油聯名卡，我看同事一窩蜂的去辦卡，就跟他們說我爸教的觀念，結果我反而被同事講的話打醒，他說:我們得辦成功第一張，以後別家銀行就比較好辦以外，信用卡消費就是一種信用的紀錄，只要準時繳費，對你將來要買房時房貸加減有幫助。於是我馬上申請看看，想不到一用信用卡後我就回不去現金了，不但可以晚一點付該付的錢，還能網購分期免息，又能賺回饋，還能養信用紀錄， 原來我爸金錢觀沒有突破。

從小我爸說股票不能碰，是賭博會害人家破人亡，所以我真的傻傻的就只用瘋狂省錢法存頭款，直到買完房存款歸零時，某天我朋友帶我去聽富邦演講，來賓是基金教母蕭碧燕老師，她的話打醒我，她說: 2009那波讓她退休金直接一次到位!! 金融風爆後美國不停降息，只會帶來全球嚴重的通膨，也就是美國把垃圾丟給全世界承擔，那沒投資的人咧? 不是就只能被垃圾掩埋嗎? 我馬上心想，我不要!! 於是開啟我的定時定額之路，所以我爸別亂教的話，我不會30歲才開始摸索什麼是投資，畢竟摸索適合自己的投資模式需要時間，而且時間是複利的好朋友呀!!!

更不用說我爸也覺得借貸是夭壽的行為，但常看到一些影片教「想賺錢，得先學會借錢。」這類影片大概就是在教如何運用貸款。還有些人說：「聰明人會利用借貸創造財富。」最大的前提是，只要我先了解自己是什麼樣的人，再去接受適合自己的金錢觀就可了。

雖然對大部分人來說，利用貸款創造更多財富是相對困難的，因為不用腦又認知不足。當然，有些人可能會反駁：「你說什麼啊？利用借貸利滾利才能快速創造財富！我就是靠貸款才有今天的成就！」我當然知道有些人確實靠這種方式翻身，不過，世界上的人百百種，不是你成功了，別人就能用同樣的方法成功。我爸就是這樣的想法，看我沒有。

可是我很清楚自己是一個很謹慎的人。我知道如果我去借錢買ETF，可能會發生什麼事。如果我借了錢，結果不如預期，我能承擔得起嗎？只要最壞狀況發生也承擔的了，我就給它借下去了，這就是重點。在做任何與經濟有關的選擇之前，都必須先想最壞的情況。做最壞打算聽起來簡單，但大部分人根本想像不到最壞的情況會是什麼。

假如有天大磐崩跌50%，確保我兩三年內不會失業狀況下，我會想辦法去借一筆錢投入，借款金額取決於我每月可以還約兩萬左右的狀況去安排，假如是信貸七年，就能把未來七年要存的錢先來買這個大崩盤，是個很棒的翻身機會，要不幸還款期間失業，我就每月賣一點ETF去還信貸，一樣不會錯過這個大打折還能應付失業又要還錢的最壞打算。重點就是認知足夠就能這樣幹了。如果你連想都不想也都不嚐試，金錢觀怎麼可能會進步？而且只要你不思考，你的選擇往往會造成更大的損失。

你可能會問，我的這種思考方式是從哪來的？其實你們也看得到，我只是有時候喜歡觀察身邊的東西，反過來思考大家看到的東西。什麼意思呢？大多人都很喜歡看超級成功人士是怎麼成功的對吧？因為你想模仿他們。但我不喜歡，因為我知道我不太可能跟他們走一模一樣的路。除非像蕭碧燕老師、卡哇那樣平易近人的成功，我才會納入嚐試清單。

比如我爸就是靠一個月五六萬的薪水養活一家六口。小孩問能不能買這個，永遠說沒錢；等我們都出社會後又跟小孩情勒要錢。你想變成這種人嗎？我不想。但你不想歸不想，也不去思考他是怎麼變成這樣的。結果你可能不經意走上跟他一樣的路，結局不就大概率相同了？

比如卡哇、蕭老師也是努力存本業的收入，買了房和很早就投入正確的市場，我只有早買房這點做到了，而正確的投資ETF和心態到三十歲才開始摸，四十歲才越來越懂，慢慢進步。

超級成功很難複製，但大失敗卻非常容易複製。既然已經知道這一點，當然不要一直想去複製神級成功，而是要避免走向大失敗。希望跟別人有不一樣的成果，卻做一樣的事。你知道他們沒辦法變有錢鐵定有原因，但你卻不去探究，這不是細賀嗎？

那些超級成功人士當然有特別的金錢觀，但換個角度想想，那些永遠被通膨壓著打的人，他們的金錢觀是不是更值得研究？我的金錢觀就是從這些人身上學來的，沒什麼高深的道理。因為我知道我不如那些有錢人聰明，我也清楚如果我去複製他們的路，大概率會失敗。

以上觀點可能跟你以往的想法有很大不同，但請相信，只要換個角度思考，賺錢會變得更安全。今天看完這集有什麼一定要記住的，那就是：別再只研究成功的案例，試著去了解失敗的原因，這樣的選擇才更安全。當能避開所有可能的失敗，自然會走向正確的路。