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【理財讀書筆記05】無腦理財術,小資大翻身!無論起薪多少都受用的超簡單投資法

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投資理財內容聲明
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終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧,一樣是用我自己的方式整理過,沒有一定按照書中編排。

要怎麼工作呢?

  • 30歲以前找不到喜歡的工作,就認命把現有的工作做下去吧。
  • 如果未來不走學術研究,就先去工作吧,工作後發現有能力不足的地方再進修。
  • 如果對工作談不上喜不喜歡,就先努力加強所需要的專業能力,做得夠久自然會成為專家。
  • 真的不知道自己喜歡什麼,就去嘗試業務工作,是最能被看見的工作。(內勤工作的被取代性太高了)

要怎麼存錢呢?

  • 找出來的錢:不要存銅板,可以把它全部丟到悠遊卡儲值機裡,一口氣消化掉。
  • 變出來的錢:二手物品直接賣掉。
  • 找不回來的錢:千萬不要為未來的消費,預繳任何的現金,這都是「再也找不回來」的錢。比如買餐券或用不到的保險或會員。
  • 結婚是累積資產的重要捷徑,要趕快談戀愛。因為兩個人存錢比一個人快,兩個人的花費不會是一個人的兩倍。

要怎麼花錢呢?

  • 一餐超過100元的餐費,就是「樂」而不是「食」。
  • 一年衣服的預算可以是36,000元。
  • 可以幫自己設定個10萬元的小確幸基金,可能用年終獎金存入。
  • 每個月還是固定要存一定比例的錢到大夢想基金。
  • 每個禮拜天晚上起碼要核對一次自己的帳目。
  • 不用把每個月的錢平均分配到每一天,可能可以每個月分前中後三段,前段可能花4000、中段5000、後段6000,這樣才可以感覺越來越富有。
  • 貸款不用急著還,如果每年的投資報酬率減掉貸款的利率大於1%(定存的利率),就可以慢慢還。

要怎麼理財呢?

  • 黃金跟外匯都應該在「需要的時候」去買。比如黃金是結婚要用才買、外匯是純做出國旅行用,不要當成是投資來買。
  • 請讓興趣歸興趣、投資歸投資。(比如買賣藝術品或公仔等等,都請當成興趣就好)。
  • 理財行為的重點在於保值,在40歲以前,所有的行為都應該以保值為優先,40歲後,因為財務穩健,才應該開始考慮用投資來加快財富累積。

保險篇

  • 保險不是拿來賺錢的。既然沒有人想轉理賠,保費就應該付得越少越好,或是等手頭比較寬裕的時候再增加保費,不然會排擠到更大的夢想。因為保險變現的靈活度是非常差的。
  • 年輕的時候建議投保「消費險」,比如旅行平安險。也可以投保意外險。醫療險部分分為每年續約、保費較低的保險,或是一次買20年但終身有效的保險。後者金額雖較高但是是固定的,比較有保障,建議購買後者。
  • 壽險建議保買房子的貸款金額,萬一出事了還不會給家人造成負擔。並且房貸每年清償,貸款額度降低,保額也會逐漸降低。也可以參考「減額型保單」。
  • 買大保險公司的保單、跟資深顧問買保單(避免太年輕流動率凹高就離職了)、買台幣保單、另外一種保險只要一張保單就好了。

買房篇

  • 絕大多數的人一生只買得起一間房子,因此「買得起」比「能增值」重要得多。
  • 一間房子的「保值性」是買賣股票比不上的,所以不要放棄買房子的夢想。
  • 就算租房子,也要確保自己就算沒人願意租給自己,也要買得起房子。這種人才有資格租房子。
  • 買房子後老年投資會比較靈活,比如可以賣掉搬到鄉下,或是去銀行辦「以房養老」貸款。
  • 買房子有本金平均攤還跟本息平均攤還兩者。建議選擇每個月金額固定的本息攤還。此外也不用太在意總利息的高低,寧可還款金額低一點,生活會比較有品質,因為你的收入會越來越高,寬限期更是可以好好爭取。
  • 股票有賺到錢,就可以拿來當買房的準備金。因為房市跟股市同步,房價跌的時候股價可能也迭,而且速度還大於房市,所以跌了也未必能靠股票買得起。

要怎麼投資呢?

  • 投資理財說穿了,其實很簡單,就是在「對」的時候買到「對」的商品。而買到對的「商品」其實比對的「時機」更重要。
  • 值得買進的股票,應該同時具備每年要有穩定的股息、有價差可以賺,而且永遠不會下市變壁紙的三個條件。
  • 不要花錢學技術分析。
  • 不要投資基金,因為還會收手續費跟管理費,如果真的要買,也要買市場基金,不要買有匯差風險的海外基金。
  • 工作是正餐,投資是附餐。所以要好好工作,傻傻存錢。
  • 存到2萬元就可以去買0056,然後忘記它。
  • 只要能夠超過定存利率跟通貨膨脹率,都是合理的價格。
  • 以投資台股為標的的高股息基金為主,因為海外(高股息)基金的報酬率可能不夠高,很容易就被匯差抵銷掉了。
  • 0050不必停損,除非急需用錢,否則不必停損。
  • 大不了套牢,有需要用錢再一張一張賠本賣。
  • 不要碰0050的衍生性商品,如果要碰正2,最好當天結清。正2最好等到5分鐘K跌破10再進場,並且上漲後還得考慮交易成本。所以建議最好還是別碰。
  • 值得投資的ETF要有的五個條件:成交量夠大、有無連結當地指數、連結市場的時間跟台灣是否相同、有無穩定配息、是否了解ETF所連結的股市或金融商品。
  • 如果很了解美國,可以買美國的ETF,但建議直接用美金直接去美國買,不要用臺幣在臺灣買。
  • 資金較少又沒時間看盤的小資族適合買0056,資金較多、又有時間跟經驗的退休族可以買0050。

結論

這本書真的是含金量超滿,很全面的講到了生活中可能遇到的每一個理財問題。從怎麼工作賺錢、怎麼花錢、怎麼存錢、怎麼理財跟怎麼投資,都講得非常清楚。而且沒有引用太多複雜的數據,而是很平鋪直敘的把每個決定的理由講清楚。裡面所提到的先購買高股息ETF再購買市值型ETF的作法,也跟一般的說法不太一樣,但這個作法的確是能夠保持一定生活水準的方法。

我覺得這本書對於完全沒有投資理財觀念的小資族或上班族來說,都非常的實用,而如果已經研究了一些投資理財知識的,也一樣可以在迷茫中把你拉回一個方向。「因為這不是數學模型,而是你的真實人生。」我還是很喜歡施老師的這句話。

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極簡主義者阿斐拉的財務自由筆記
186會員
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希望透過這個系列一一介紹我在理財上所學習到的筆記跟選擇困難歷程,慢慢達到人生自由的目標!
2025/03/23
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