【學習投資第四步：條件評估】搞清楚自己的狀況再投資、該投資哪個項目比較好？三個評估方法
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投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
學習了足夠的基礎之後，也掌握了金融世界的運作規則後，很多人都會跑來問藍白拖：「請問我該怎麼開始賺錢？該做什麼樣的投資？該從哪一檔股票下手比較好？如何選股票？」諸如此類、詢問有關實際操作面的問題。大家都很期待我給出一個明確的答案，期待我講出買某一檔股票絕對會賺，或者說，大家都在尋找賺錢的命定股票。
在這裡我直白的告訴大家，很抱歉讓你失望了，我不會回答「買哪一檔會賺？」這種問題，而且這題也沒有正確答案。
因為每個人的狀況都不同，有各自適合的投資模式，能讓我賺錢的股不一定也能讓你賺錢，在問如何開始投資之前，你得先看看自己的狀況，根據自己的狀況做出適合自己的投資策略，這才是最有效率的做法。
- 你有多少錢？
- 你的身份是什麼？學生？打工族？上班族？退休人士？
- 你可以用多少時間來投資？
- 需要承擔家庭生計嗎？
- 有貸款要還嗎？
- 你可以承擔多少風險？
- 你預期多少報酬？是高？是低？
這些問題都是你投資前必須要考慮到的問題，如果你能清楚知道自己的狀況，也明白自己即將往哪邊走，那麼之後的交易策略、下單等等步驟都會比較有方向。
台積電、大立光這些績優股都是不錯的長期投資，但是剛起步的你，有買下這些一張數十萬的績優股的本錢嗎？當沖也許可以在短期內獲取暴利，但你有操作高槓桿的技術和承擔風險的心臟嗎？購買ETF也許可以省下每天盯盤的時間，但它並非一勞永逸，你有認真洞察過他的利弊得失嗎？
以上這幾個例子對於不同條件不同身份的人都有不同的答案，正是因為如此，所以才沒有所謂的「買某一檔絕對賺」的事情。
投資前的條件評估當然是做得越仔細越好，不過我這裡可以先提供幾個簡單的評估方式給你，讓你可以對自己的狀況有個初步的認識。
你可以用三個條件做評估，一是使用於投資的時間長短，二是可承擔的風險高低，三是預期賺取報酬率的高低。這三個問題跟你的投資目標環環相扣，目標越是明確，所做出的交易決策就越精準。
1. 使用於投資的時間長短
這裡的時間長短，是指一筆完整的交易從買進到賣出，共花了多久的時間。你的職業是什麼？你有多少時間？你打算用花多少心力在投資上？你是個能夠長期忍受未知的人嗎？還是你喜歡今日事今日畢？
你可以思考一下，開始下單交易後，你願意花多久的時間在這筆交易上？
- 如果你很忙，無法挪出時間研究投資或是看盤，那麼你可能要把研究投資的工作交給別人，例如買ETF，或是選擇長期投資。
- 如果你每天都能空出一些時間，那麼你可以選擇自己研究資料、操作下單，做一些比較靈活的波段交易。
- 如果你閒得發慌，那麼你可以選擇全心投入，除了上述的項目，還可以挑戰高難度的當沖。
除了行動所耗費的時間，還有一點是，你願意讓這筆交易一直佔據你的心思嗎？
- 如果每天時時刻刻都想著這一筆交易，無論是期待獲利或是擔心虧損，它都可能會影響到我們生活的狀態和品質。如果這樣的犧牲對你而言不是問題，你很樂意為了賺錢而多費一些心力，那你可以試試看比較短時間的投資。
- 如果你想在交易後，每天晚上仍然能睡得安穩，不想擔心明天起床後的帳面數字突然大幅度增減，這樣的你，或許就適合長時間的投資。
2. 可承擔的投資風險高低
一筆交易中，你願意承擔多少的風險？換個方式說，最多願意虧損多少來執行這一筆交易。你的心臟夠大顆嗎？你的財務狀況允許你冒多少風險？你最多可以賠多少錢？你有其他收入嗎？什麼時候該退場呢？你喜歡細水長流？還是雲霄飛車？
說好聽一點是承擔的風險高低，說白一點就是你最壞的打算。大家都會期待賺錢，可鮮少會去思考賠錢的方向。你最多可以賠多少錢？你願意承擔多少賠錢的風險？
如果你有一個家庭要養，那麼你勢必不能冒太大的風險；如果你要維持自己的生計，那麼你必須確保自己有後路可以走；如果你沒有任何需要擔心的，那麼你大可以考慮承擔高一點的風險。
這就是所謂的「停損點」，無論你如何有把握，做交易決策一定要設置停損點。虧損也許是投資常事，但它總該有個了結。
3. 預期賺取報酬率的高低
期望獲取多少的利潤，或是要獲取到多少利潤，才決定結束一筆交易。你預期賺多少錢？你賺這些錢的目的是什麼？你賺到自己想要的數字就停手了嗎？還是想繼續等待機會？
有人期望在一筆交易中就賺取大量的金錢；有人則是小心翼翼，一筆一筆地將小獲利累積起來。有些人把投資當副業，賺點零用錢花就夠；有些人把投資當作正職，至少要賺到能維持生計的數字；有些人把投資當作存老本，那當然越多越好。
你必須清楚，你到底想要賺多少錢？
換個面向說，這裡就是指停損點的另一面：停利點。賺到多少錢的時候，你就停？或許有人會問，賺錢不好嗎？為甚麼要限制獲利呢？賺錢當然好，但是千萬不要為了賺更多的錢，而錯失了原本就握在手中的獲利。
故事就像是，原本的交易已經替你賺了為數不少的錢，你預計它會賺得更多，所以遲遲不肯停利出場，然後不利的因素出現，甚至漸漸侵蝕到利潤，當真正想要脫手時，卻發現賺到的已經比之前還要少一些。
停利點就是把賺取到的錢真正地、確實地放入自己的口袋。
結論
總結以上條件，依據使用時間的不同，大概可以分出三種不同的投資者，短時間投資者、中時間投資者、長時間投資者。
- 短時間投資者：承擔較高風險，賺取可能較高的報酬
- 中時間投資者：介於兩者之間
- 長時間投資者：承擔較低風險，賺取較低但較穩定的報酬
你可以發現，時間、風險、報酬這三個因素其實相互影響，可以確定的是，如果你想要拿到越多的報酬，你必定要付出越多的時間、承擔越多的風險。在金融的世界裡，沒有什麼低風險高報酬的東西存在。
當然，全世界並不是只有這三種投資類型，今天提供的評估方式只是簡單分類而已，每個人的狀況都不同，有些細節、有些取捨，只有你自己最清楚。低風險有低風險的好處，高風險也未必不好，端看你怎麼抉擇。
希望透過這篇文章的說明，你可以對投資有更深刻的覺悟，從來都沒有「絕對賺錢的股票」，只有「最適合自己的股票」。以後別再只問「買哪一檔會賺了」，先評估自己的條件再來想這個問題會比較實際。
BWS團隊整理出新手學習投資的七個步驟和順序，叫做「七步成金」，零基礎的新手可以參考這七個步驟去調整自己的學習步調。
七步成金介紹與概覽：【如何學習投資？】新手學習投資的七步驟：七步成金
每一個步驟我們都有個別撰文詳細介紹，以下是文章連結：
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