新手教學03:寫出人生的第一份投資計畫表

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2020-10-13
|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘
投資最好像即將發射火箭一樣準備。 大部分的人對投資的原因說不清楚、要投資的標的不夠瞭解, 一心只想著要賺錢,很多功課沒做好,就進去股市飛蛾撲火了。
準備周全,才有可能得到想要的目標, NASA在火箭發射前,燃油組、糧食組、生化組的人都必須確認是否能發射,每一組都喊完:「Go!」火箭才能開始發射,就是為了避免出問題。
而投資也應該像發射火箭一樣,畢竟,錢投進去了,我們都希望它能照著自己的預期而發展。要能夠從投資中獲利,就是必須準備得周全,避免因為錯誤的計劃好而賠錢。 我自己會利用一個檢查清單,來確認計畫是否有遺漏,每一個都確認過後,才進行投資。

我的投資檢查清單

為了避免慌慌張張,在進行一個投資前,必須先搞清楚這幾點,確定了再開始。
  • 數據證實可行? 找餐廳吃飯會先查評論,從過往的顧客的回應得知餐廳到底值不值得去吃。 投資也是,我們可以利用所謂的回測系統,將我們的投資策略放到過去,來看是否會賺錢。 取得這些數據,確認過去這個方法是能賺錢的,才進行投資。
  • 是閒置資金?投資的錢從哪裡來非常重要。 如果拿平常要用的資金去投資,會應為無法承受賠錢的壓力,而影響了投資的判斷。 投資沒有絕對的賺錢,必須確認生活所需的資金,跟緊急備用金都足夠才進行所謂的投資行為。
  • 對於投資的商品足夠了解? 巴菲特曾說,你必須能夠在一張紙簡短地寫出商品能夠賺錢的理由,才能夠開始進行投資。 道理很簡單,當這個主要能夠賺錢的重要理由存在,就代表有投資機會,若不存在,繼續持有就變成投機了。
  • 完全了解投資計畫? 投資千萬不要憑感覺。 我們要可以具體說出什麼時候該買,什麼時候可以賣,持有時間多久,想要獲得多少報酬。 如果這些都說不出來,投資方式就變成『憑感覺了』。 然而,所有散戶為什麼會被主力殺到賠錢,就是因為散戶的感覺真的很爛。 憑感覺往往就是會輸,憑感覺就是會買在高點,賣在高點。
「可是...這麼多....我是理財新手...我不知道該怎麼確認......」我知道你正在這樣想。 沒關係,交給我,我們先從投資計畫開始,接著再後續一步一步了解關於ETF等的投資知識。

今天開始:製作你的第一個定期定額投資計畫表

  • 讓你設定你想要達到的金額目標
  • 推算出每個月你該投入多少錢
  • 算出投入的錢佔你閒置資金的比例
  • 看到資金預估成長的數字
填寫完這張表(投資計算表連結於文末),我相信你將更有動力,好好賺錢,努力投資

Step 1:把藍色框框的數字填完

輸入你的目標金額,月收入,必要支出以及投資的頻率,還有想要在幾年達成。 年報酬建議:可以先用台股市場ETF平均報酬 5%-7% 計算。

Step 2:關注目標是否可行


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作者介紹
Marra
Marra
IG 十二萬追蹤的理財主編, 喜歡分享理財知識,是工程師,最喜歡的事情就是投資跟寫程式。 IG:@goodgood.tw
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