辰哥投資筆記
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為了生活、為了周遭許多的人事物…繞了大半輩子，終於有時間來整理自己。內容包含理財投資及一些我有興趣的各種事物。
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由新到舊
報酬順序風險（Sequence of Returns Risk）主要影響的是 退休提款階段，當市場早期出現大跌，資產縮水後提款會加速資產耗盡。以下是幾種降低風險的方法：
1. 動態調整提款率
可變動提款率：根據市場表現調整每年的提款金額，例如在熊市時減少提款，牛市時適度增加。
SAFEMAX
1. 一次領取（Lump Sum）
概念：一次性將退休金全部提領，直接存入個人帳戶或用於投資。
✅ 優點：
資金靈活度高：可自由運用資金，進行投資、購買房產或清償債務。
遺產規劃方便：若不幸過世，剩餘資金可完整留給家人。
通膨因應能力強：可自行選擇抗通膨的投資標的。
❌ 缺點：
資金管
根據UBS瑞銀集團公布的台灣財富金字塔淨資產排行榜，台灣人口依淨資產可分為以下五個層級：
超級富裕層：約7.1萬人，淨資產超過1.5億新台幣。
富裕層：約69.3萬人，淨資產介於3,000萬至1.5億新台幣之間。
準富裕層：約960萬人，淨資產介於300萬至3,000萬新台幣之間，佔台灣總人口
根據歷年資料，台股在農曆春節後的開盤日（俗稱「開紅盤」）通常表現不俗。以2004年至2024年為例，共21個開紅盤日，其中16次上漲，5次下跌，整體而言，台股在農曆春節後的開盤日有較高的上漲機率，高達近8成。
但是今年2025年，卻是下跌-3.53%，可說是歷年近5年最慘。但不影響廣大的指數型投資
在股市投資中，不管是在談投資信仰也好、投資哲學也罷，或是最後選擇用什麼樣的投資工具來投資個股、ETF或共同基金等等，許多網紅分析師講報酬率有多少，有多少個股在今天交易日漲停等等，我們接受了這麼多的資料，去蕪存菁後，每個人選擇自己能接受的，人性的驅使下，讓投資這件事有了不同的結果。但最終要達到的目的是
在進行股債配置時，應該選擇短債、中期債，還是長期債券，這取決於以下幾個關鍵因素：
1. 投資目標與風險承受能力
短期目標或低風險偏好：
短債（短期債券，期限通常小於3年）波動較低，對利率變動的敏感度較小，因此適合需要穩定收益和低風險的投資者。它的價格波動小，資金靈活度高，但報酬率通常較低。
例
從2020年3月疫情開始到現在2024年12月的景氣循環
加權指數：2020年3月~2024年12月
這一波景氣循環，走得又急又猛，即使2022年有所謂的庫存循環的回檔，仍然一直維持牛市的架構。所以今年若是投資指數的，應該都是收穫滿滿。在這樣相對樂觀的氣氛，也不是全部離場的時機，應該還是盡量待在
00631L、00675L、00680L、00670L與市值ETF 006208、0050 比較
2024 年 台灣加權報酬指數 年化報酬為 32.3% ，可以看出槓桿型ETF的漲幅大約是報酬指數的 1.8倍，可說是相當亮眼。承受2倍的風險，獲得 1.8倍的報酬。為何不是2倍，當然是波動耗損及今年
因為今年2330績效太好，所以坊間開始有了投資0050好？還是2330好？的論戰，之前也寫過一篇文章( 0050 vs 護國神山，你選誰？)。
文中想到用資產配置來解決這個問題，於是試著用不同的資產配置來回測看看，在能接受風險的範圍內，是否自己可以接受這樣的組合。
組合A 資產配置：50% 00
2024/12/28
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感謝辰哥分享~老師說的00864B我覺得確實只能當作現金的Parking, 目前有5%但是以後不確定一定會有，同時台灣人還有匯兌的風險。不過2330+00662確實要報緊抱牢，這是未來3~5年讓資金加速成長的關鍵密碼。謝謝您~
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發文者
2024/12/281
史努比 Snoopyqoo 的確此時的短債的確是Parking的好地方，不過此次降息循環是緩降，所以投等債反而是parking更好的去處，我是這麼認為，既然是金髮女孩經濟，就好好利用這次週期循環。另外2330+00662的確是投資的重點。
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1. AI Copilot 處理原始資料
在網站上抓取謝老師的存股標的影像檔。
Copilot指令：請轉成試算表格式，並將市值排序，增加一個市值百分比的欄位
過程中發現計 Copilot的計算有誤，而且代號名稱也有錯，不過 Copilot可以將影像檔轉成試算表格式，再貼上試算表即可進一步計算，
