我讀-零基礎的佛系理財術紀長興紀長興

我讀-零基礎的佛系理財術

紀長興
2019-10-07|閱讀時間約 6 分鐘
本文刊登於
佛系不是無所作為,但仍然相信人生有希望。用在投資理財上,就是要放棄判斷,但不要放棄賺錢。不管有腦無腦,能賺錢就好。

(圖片來源讀冊生活)
佛學是一種生活教育,佛系的理財術也是一種與理財相關的生活教育,教育我們應該要有的”賺錢”與”花錢”的基本態度,佛系並不是真的完全不為,也不是消極無為,是少慾而為,身心自在。
本書雖然花了不少篇幅講解投資商品的實際操作手法,但最核心的論述是要先建立起一個整體的思維架構,這個架構的起點從投資是投資,理財是理財開始,這兩件事情會對應不同的金融商品,不能混淆搞錯。

*投資的起手式 : 有所為,有所不為

詩人說過 : 「你的美酒卻是我的毒藥」,不是所有人都適合相同商品,因此你只應該碰你熟悉的商品,而且種類越少越好。
反過來說,為何不要碰不熟悉的商品呢?這是因為每種商品都有不同的遊戲規則,都有不同的屬性跟陷阱。並不是怕你搞不懂這些規則,而是當規則越多或越複雜,你就會越容易犯錯,越容易發生虧損。在投資的道路上,少輸為贏,只要減少犯錯(賠錢)的機率,不就是提高正確(獲利)的機率嗎?
書中也很明確的告訴讀者,哪些投資商品可以買,哪些不要買,建議如下 :

可以買

  1. 股票 : 唯一能打敗大盤的只有大盤,所以買ETF就能安穩的貼著大盤指數往前行進,其主要目的是為了避免個股的漲跌所帶來的影響,被動而為也正好是佛系的重點原則,因此你可以這麼做(1)無腦的買法,傻傻的買0050或0056,買完請忘記(2)進階的買法,台股萬點以下買 0050,可以賺價差,台股萬點以上買0056,可以賺股息(3)固定配息,不會下市,即使套牢也不須太擔心。
  2. 房地產 : 買第二間以後的房子就是單純為了要獲利,只看Location。

不要買

  1. 儲蓄險 : (1)利率不是固定保證的,只要保險公司獲利不佳或金融海嘯一來,就會降低利率(2)儲蓄險每個月所需繳交保費昂貴,將嚴重擠壓其他支出,造成生活壓力(3)金融海嘯到來肯定賠錢,無法達到長期複利的效果(台灣平均每5年會有一次金融海嘯),若想要解約還必須付出鉅額違約金(4)假設你設定100萬20年的儲蓄險或還本型保單,試想20年後的100萬價值是不是比現在的100萬價值還要小很多,辛苦儲蓄20年的意義何在?(5)大筆現金套牢是一個嚴重風險
  2. 投資型保單 : (1)預期獲利不代表保證獲利(2)保險公司收取手續費,銀行也要收取手續費,等於被多扒一層皮(3)將投資與保險掛勾,徒增遊戲規則的複雜度 。
  3. 外匯 : 匯差的成本太高。
  4. 基金 : 不要相信你不認識的操作員,因為(1)他時常跳槽(2)他會被收買(3)他跟你非親非故。
  5. 債券 : 利息太低,可能只比定存高一點點,未必能打敗通膨,幾無獲利效率。
  6. 期貨與選擇權 : (1)不要相信你自己有能力可以以小博大(2)高風險(危險)的遊戲規則容易輸。
  7. 定存 : 存錢是保管,存錢不是投資。定存的利息比通貨膨脹還低,連保值都談不上,註定百分之百賠錢。
看起來不要買的比可以買的還多,不要覺得奇怪,佛系的一個很重要哲學正是「千萬不該懂太多」,為了對抗人性的虛妄固執,佛系理財的精髓就是要以簡馭繁,透過讓理財簡單,同時也讓生活簡單,越簡單越好。如果懂越多,判斷越多,失誤會越多,虧損就越多,煩惱也越多。

*必修的理財課

選修是option,必修是must,上面的投資是選修,以下三點理財是必修。
  1. 活存 : 存款金額範圍從最少3個月的緊急預備金,至2年的家庭生活支出額度。
  2. 保險 : 保險不該以賺錢為目的,而是回到保險的本質,是追求保障,不是追求賺錢。基本的保險要買好,才可安心生活。
  3. 第一間房子 : 安身立命,自住用的,房地產是最保值的東西。

*全新出發的理性思考

佛系的理財術,除了剪除掉專家那一套讓人搞不懂的花招之外,同時更強調回歸自我的人生觀,以下所提出的思考乍看之下似乎頗顛覆,但其實是相當理性思維的。
  1. 該不該買房 : (1)提倡不應該買房的人,其實不是不想買,而是想買但買不起,如果房價便宜大家都會買,所以這是假議題(2)除非當你年老時,或當你租不到房子時,你可以隨時拿出足夠的錢來買房子,否則沒有棲身之所的風險與危機勢必將永遠伴隨(3)租房到老年時,每個月還要籌措房租資金是很大的壓力。
  2. 不要相信長期儲蓄險保單的複利效果 : (1)複利只是數學模型,不是真實人生,沒有一種商品會永遠保證相同的利率,就連銀行定存也會調降(2)不能相信「長期」這兩個字,金融海嘯每隔幾年來一次,只要遇到一次,虧損的負報酬必須花更多年的正報酬才能追回,所以「長期」不只無法賺錢,還會賠錢。
  3. 優先理財而後理債 : 如果投資的平均獲利利率能高於貸款利率,建議採取套利,拿獲利支付負債,這樣就可以不虧損本金,在保有本金之下同時償還債務。(提醒注意!若負債的還款利息高於投資平均獲利利率,則應該以處理債務為優先,避免債務持續擴大。)
  4. 投資上一分耕耘不等於一分收穫 : 別浪費時間過度學習,這是真的,只要把握好簡單方法,無腦執行便足矣,莫忘時光寶貴,可以拿來做其他更多更有意義的事情。
  5. 最好的判斷就是不要判斷 : (1)所有的基本分析與技術分析全是馬後炮,既然名之為”分析”,當然都是事後諸葛,評論已經發生的事,誰都可以是專家(2)事件發生之前無人能預測,判斷有很高的機率是錯誤的,所以請找出適合自己的方法,並嚴格遵守執行的紀律,紀律就是不要判斷,只要單純的執行就好,目的是放下人性中的貪婪、恐懼和僥倖。

*擁抱佛系的理財人生

本書滿滿的全是字字珠璣,更有不少醍醐灌頂的金句名言,絕對值得一讀再讀,靜心思考作者所提出的觀點。
這幾年來,買ETF做資產配置的觀念開始風行,不主動選股、不擇時進出、好好工作、專注本業(人一生中的主要收入來自本業,投資獲利絕對不可能大過本業收入),把體力心思花在生活其他更值得、更有意義的事物上,甚至能有更多時間去追求自我價值......
佛系理財的精神亦與此不謀而合,佛系理財認為應當好好工作,傻傻存錢,然後把錢拿來買適合自己的投資工具。投資只是在薪水之外,再增加一點收入,目的是提升一些生活品質,而不是妄想靠投資賺大錢,因為高報酬所伴隨的高風險,肯定讓你的生活焦慮,憑添煩惱,無法安心。
理財的起點是存錢,過程是投資,最後則是花錢,佛系最高境界,若能大徹大悟肯定能擁抱最圓滿的人生 : 「把賺來的錢花掉,只有花掉,你才能真正擁有它。
0
贊助支持創作者,成為他繼續創作的動力吧!
作者介紹
紀長興
紀長興
現為科技公司的軟體工程師,致力於左右大腦平衡發展,擅長理性與感性的思維表達,持續在各媒體平台發表獨具觀點的文章。邀約合作請私訊 https://www.facebook.com/kaminaseven/
本文發佈於
內心渴望閱讀嗎? 那就開始吧。 不在乎時間飛去的理由,起點,經常是最美的永不結束~
如果要發表留言,請先登入註冊會員
領取見面禮
只要設定追蹤作者,即可享有
48 小時 Premium 閱讀權限