方格精選

第一階段 資產管理計畫(一)

閱讀時間約 5 分鐘
在開始進入投資世界之前,你必須先徹底瞭解自己的財務狀況、擬定合理及明確的投資理財目標與動機,發展出一套周全的投資計畫並持續改良及修正它,充分了解目前財務狀況與投資理財目標的相對距離,然後開始往投資目標前進。
打造資產管理計畫是一個持續不斷的過程,這也是為了讓它成為一套更加契合你的資產管理計畫。這計畫當中有你個人完整記錄的財務狀況,你自己描繪出你想要達成的投資理財目標與契合的投資策略類型。當中還要確認風險容忍程度,以及保障辛苦累積而來的資產所採用之風險管理。定期檢視與修正資產管理計畫,最後你發現一個充分記錄持續變動的時間表與路徑圖的財富航海圖。這張財富航海圖紀錄了你在嚴格保護資產且追求投資報酬最大化的過程中,所運用的方法。
身為投資人,你應該要做好正確的準備工作以及最精明的決策,盡在實際進場投資之後讓勝算站在自己這邊,藉此創造穩定的獲利。而要邁進這個目標的第一步驟,就是要建構一個周詳的資產管理計畫。這個計畫應該包含以下幾個重點:
  1. 資產創造:瞭解自己的財務狀況。(包含資產與負債、收入與支出)
  2. 資產保護:評估如何保障所擁有的資產、負債清償計畫、提高收入與降低支出。
  3. 綜合以上三點擬定個人化的資產管理計畫。
  4. 資產成長:知道如何讓淨資產成長。(穩定獲利的投資策略)
以上四個步驟一定要循序漸境,千萬不要操之過急。很多人往往只專注在如何讓淨資產成長上(只想學怎麼投資),而忽略了前三個步驟。當然就這四個步驟之中,直接進行投資活動並讓淨資產成長一定是最讓人興奮的事。但是,在還沒有適當準備的情況下就直接進行投資活動,絕對有損投資勝算並降低穩定獲利的機會。只有在完成前二個步驟,並且經過第三個步驟擬定明確、可行的投資目標,才開始進入投資市場追求資產成長。
無論目標是什麼,第一項工作就是建立穩固的基礎。先打好地基,才能蓋起高樓。在投資最基礎層面上,你必須學會投資的用語及基本理論。在每一個專業領域,不論是醫學、法律、工程等,都有該領域獨特的用語及基本理論知識,投資也不例外。關於投資專用術語以及基本理論知識,在網路資訊爆炸的現在,隨意都可以取得大量資源。我覺得CMoney投資小學堂是一個完全新手很好的入門導覽網站。
此外,也需要花時間了解市場結構。例如:台灣證券交易所就編制了各種不同的指數供投資人參考,櫃檯買賣中心也是。初學者應該花點時間瞭這些常用到或看到的指數結構,絕對有助於往後的投資工作,這方面的學習是重要的基礎與必要條件。但是櫃檯買賣中心的興櫃及創櫃板風險相對偏高以及資訊相對不透明,建議等對投資有比較深入的瞭解之後在接觸會比較好。
接著來看步驟一:資產創造,弄清楚自己個人的財務狀況絕對是第一步,瞭解收支狀況、目前擁有的資產及負債情形。我從2010年退伍第一份工作就開始記帳至今,有智慧型手機就是方便,隨時花費隨時記帳。就算不記帳,也應該至少每年更新個人的資產負債表,因為即使只有短短的一年,還是有許多資訊需要調整。相對於記帳而言,更新資產負債表是一個相對簡單的程序,只要每年進行一次,就足以對個人的總資產、總負債以及淨資產成長,提供一個清晰、精準的數據。
至於到底是需要記帳還是定期更新資產負債表,這視你打算對資產管理計畫中的投資計畫投入程度而定,當你打算投入的程度越高,相關的數據就需要越精確,假如你有打算成為全職投資人或希望靠投資提早退休的話,我認為記帳的工作就是必須的,其餘我覺得每年或每季更新一次資產負債表應該就能滿足需求。
在取得並評估自己的財務狀況,理解自己的收支情況及資產配置之後,就可以進行步驟二:資產保護。在資產管理上,知道如何防守也是很重要的一件事。對自己辛苦累積而來的資產,必須繼續保持警戒的心態,設法保護它,然後才追求資產的成長。
決定投資什麼之前,必須保持耐心,先專注於保護你辛苦累積而來的資產。在投資時,損失只有兩種情況,損失資產或錯失機會。掌握機會很重要,但是過於進取卻忽略了保護資產,一旦損失資產之後,未來有再多機會你也只能錯過了。如果懂得保護資產,你將永遠擁有下一次的機會。所以,保護資產始終是首要條件。
巴菲特曾說:「要成為打擊率三成五的優勝打者,就必須等待好球,否則我們就會變成打擊率只有兩成五的平庸打者。」
以上是投資界保護資產名言,但我這邊所謂保護資產的範圍更廣。務必確認自己擁有足夠的負債清償能力、醫療保險(健保也要破產了)、財產保險以及責任保險。保護個人資料,將帶有個人隱私資料的紙張使用碎紙機切碎並使用強度足夠的密碼且沒有人知道它。
清償債務,而且盡可能地減少負債,是審慎的資產管理計畫的一部分。財務槓桿只有在必要時才使用,眾所皆知財務槓桿是個雙面刃,它可以加速投資獲利;也可以放大投資損失。所以要在投資上使用財務槓桿務必謹慎考量。我主張一般人使用儲蓄的方式,根據收入的固定比例用於生活開支,剩餘的部分則用於投資。至於財務槓桿,留待有好機會時再使用它。當你有小孩時,教導他們金錢價值、資產管理與投資觀念,也是資產管理計畫中的一部分。
即將進入廣告,捲動後可繼續閱讀
為什麼會看到廣告
269會員
217內容數
關於投資的心得與想法雜記。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
討喜之異想天地 的其他內容
要做好投資,不論購買的是股票、債券或者REITs,都一定要先瞭解現值的概念。
這個系列文章的目的是提供必要的知識、說明以及指引。讓讀者能在參與投資市場時,能夠提高做對事之機率。
有讀者詢問關於CBL與一些相關問題,我直接全文複製貼上回覆,粗體字為我的回覆。
仔細算算開始從事債券投資的經歷大約三年,應該還算一隻菜鳥。由於自認有點投資底子,所以高傲自大的直接用實戰來學習,這段期間有買進幾個未爆彈。
在2020/6S-REITs介紹挑選一文中挑選出要介紹的對象是AIMS APAC REIT(O5RU),使用的是2020/5/12公布截至2020/3/31為止的2020業績報告。
我之後每季(3、6、9、12)會進行一次這種S-REITs的介紹挑選流程。
要做好投資,不論購買的是股票、債券或者REITs,都一定要先瞭解現值的概念。
這個系列文章的目的是提供必要的知識、說明以及指引。讓讀者能在參與投資市場時,能夠提高做對事之機率。
有讀者詢問關於CBL與一些相關問題,我直接全文複製貼上回覆,粗體字為我的回覆。
仔細算算開始從事債券投資的經歷大約三年,應該還算一隻菜鳥。由於自認有點投資底子,所以高傲自大的直接用實戰來學習,這段期間有買進幾個未爆彈。
在2020/6S-REITs介紹挑選一文中挑選出要介紹的對象是AIMS APAC REIT(O5RU),使用的是2020/5/12公布截至2020/3/31為止的2020業績報告。
我之後每季(3、6、9、12)會進行一次這種S-REITs的介紹挑選流程。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
身為企業的股務人員,每天忙碌整理股票及股利數據資料、協助股東解決股票變動的疑難雜症,已經分身乏術了,到了六月,還要為了舉辦股東會而趕工製作年度報表、三申五令的提醒股東出席會議。年底若遇上法令變動,還要追溯過去的股務資料,配合修改申報流程,真的是非常辛苦,若沒有一定的專業和經驗,很容易因繁瑣的工作流程
Thumbnail
  因為當你不是從認同開始,半途而廢的機率高達90%,尤其是針對人性考驗非常嚴重的投資市場。   2020年2月至7月,短短幾個月內,全球股市就經歷大跌後大漲的走勢,假如你不是一位理性的資產管理者,很容易就做出讓你後悔莫及的投資決策。(美國股市三月因疫情關係發生多次熔斷,眾多投資人砍在幾乎最
Thumbnail
「不要再用業務角度,而是要用管理者的角度來思考事情。」這句話聽起來,我知道很像是一句廢話;但這句廢話,是當時的老闆,每一次見到我,就會跟我說一次的忠言。在我一開始管理團隊的時候,所有書上說不要犯的管理錯誤,不誇張,我幾乎全都犯過了……
Thumbnail
這篇文章,主要分享在第一證券Firstrade在開戶後辦理美國Visa金融卡的過程, 以及這張卡片的提領額度、手續費等等: 1.如何升級為現金管理帳戶 2.申請美國銀行Visa金融卡的步驟 3.第一證券Visa金融卡啟用教學 4.第一證券Visa金融卡提款匯率 還不了解第一證券Firstrade的
Thumbnail
這時代最穩定與持久的投資人之一是“華倫·巴菲特”,大家應該認同吧 ? 既然他與他的團隊有辦法打理幾千億美金,且長期穩定獲利。那他們是如何配置與管理資產,就有可以學習與借鑑的地方(股神巴菲特的股票部位也只佔資產5成而已) (只研究可被複製『 紅色框框 』 ; ex : 不是誰都能開一間保險公司與買下許
Thumbnail
為了能做更多自己喜歡的事情,時間是要妥善運用的,人無法掌控時間,但能控制自己的行為和決定自己想做和不想做的事情。
Thumbnail
情緒就像隻養在內心的小獸,是需要被滿足和照顧的存在。理性常常是趕不上感性的,就像我們會因朦朧的好/噩夢,影響清醒後的情緒一般。請先溫緩的停下情緒,再讓理性和是非對錯跟上來吧。
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
身為企業的股務人員,每天忙碌整理股票及股利數據資料、協助股東解決股票變動的疑難雜症,已經分身乏術了,到了六月,還要為了舉辦股東會而趕工製作年度報表、三申五令的提醒股東出席會議。年底若遇上法令變動,還要追溯過去的股務資料,配合修改申報流程,真的是非常辛苦,若沒有一定的專業和經驗,很容易因繁瑣的工作流程
Thumbnail
  因為當你不是從認同開始,半途而廢的機率高達90%,尤其是針對人性考驗非常嚴重的投資市場。   2020年2月至7月,短短幾個月內,全球股市就經歷大跌後大漲的走勢,假如你不是一位理性的資產管理者,很容易就做出讓你後悔莫及的投資決策。(美國股市三月因疫情關係發生多次熔斷,眾多投資人砍在幾乎最
Thumbnail
「不要再用業務角度,而是要用管理者的角度來思考事情。」這句話聽起來,我知道很像是一句廢話;但這句廢話,是當時的老闆,每一次見到我,就會跟我說一次的忠言。在我一開始管理團隊的時候,所有書上說不要犯的管理錯誤,不誇張,我幾乎全都犯過了……
Thumbnail
這篇文章,主要分享在第一證券Firstrade在開戶後辦理美國Visa金融卡的過程, 以及這張卡片的提領額度、手續費等等: 1.如何升級為現金管理帳戶 2.申請美國銀行Visa金融卡的步驟 3.第一證券Visa金融卡啟用教學 4.第一證券Visa金融卡提款匯率 還不了解第一證券Firstrade的
Thumbnail
這時代最穩定與持久的投資人之一是“華倫·巴菲特”,大家應該認同吧 ? 既然他與他的團隊有辦法打理幾千億美金,且長期穩定獲利。那他們是如何配置與管理資產,就有可以學習與借鑑的地方(股神巴菲特的股票部位也只佔資產5成而已) (只研究可被複製『 紅色框框 』 ; ex : 不是誰都能開一間保險公司與買下許
Thumbnail
為了能做更多自己喜歡的事情,時間是要妥善運用的,人無法掌控時間,但能控制自己的行為和決定自己想做和不想做的事情。
Thumbnail
情緒就像隻養在內心的小獸,是需要被滿足和照顧的存在。理性常常是趕不上感性的,就像我們會因朦朧的好/噩夢,影響清醒後的情緒一般。請先溫緩的停下情緒,再讓理性和是非對錯跟上來吧。