零基礎！投資理財小白也能安心退休的十大行動指南(上)

下載電子書【投資理財小白也能安心退休的十大行動指南 】：bit.ly/3ONyA0n

#1 設立財務目標

1. 結婚
2. 買車
3. 買房
4. 退休
5. 子女教育金

#2 10 個必學的富思維

1. 複利｜理解複利對於投資理財至關重要。以游泳比喻，當資產累積到一定規模時，就像在大海中游泳一樣，海流的影響遠大於你個人的游泳，複利就像是海流，會為你資產帶來「勢不可擋」的效果。
2. 預留意外的空間｜你永遠不知道，意外和明天哪個會先到。在專案上預留意外的狀況、在生活上預留緊急預備金，當意外發生時，你才會有足夠的時間來應對這些問題。
3. 分散風險｜不要將資產壓在單一個國家或是某幾個特定的產業。這樣做的原因是市場會景氣循環，風水輪流轉。
4. 能力圈投資｜能力圈指的是投資者自己能夠掌握的知識範圍和投資能力，簡單來說就是只買自已懂的商品，別買自己不了解的商品。
5. 悟空七二法則｜七二法則在投資界很常用，作為快速判斷投資能翻倍回報的時間點。這個法則的原力就是用72除以投資的年化報酬率，你就知道你本金能夠翻倍需要多少年。
6. 存錢｜當你一開始資金不多的時候，你需要高儲蓄率來替你存下累積財富的資金，然後才能靠投資報酬率來錢滾錢。
7. 本多終勝 - 第一桶金｜很多想靠投資致富的人都忽略掉本金大小的重要，在投資前期，你不會因為超會投資而變有錢，但是你會因為超會儲蓄變有錢。記住這 14 個字：本小利大利不大 本大利小利不小。
8. 長期投資｜長期投資是實現財務目標的關鍵心法之一。它不僅關乎資產增值，更是訓練人內心堅持和耐心的一種投資方式。
9. 閱讀是快速致富的關鍵｜通常一本書的誕生都是作者汲取他們人生的精華，濃縮再濃縮成一套有序的知識系統，讓你可以通過閱讀，快速學習其他人的經驗和智慧。
10. 愛是財富種子｜為什麼財富得以累積而非被拿去揮霍掉？原因就在於「愛」。因為愛家人，所以產生守護財富的責任感。為了完成夢想，所以可以忍受股市短期的波動。我們對於生命的熱愛，不僅可以讓我們在個人生活中感受到豐盛的人生，也可以讓我們在投資中取得成功。

#3 戳破 10 個最常見的迷思

1. 投資沒有理性感性，只有合理性｜在投資理財裡，沒有絕對的理性與感性，只有合不合理。要求對方單純用理性看事情是不合理的。每個人都是兼具理性與感性，而每個人過去的人生經歷，將會影響他們看待事情的視角。
2. 4% FIRE 提早退休？別被呼嚨了｜ 4% FIRE法則定義：你全部投資資產的 4% 可以足夠維持你一年的生活費支出，那你就是 FIRE 族了。FIRE 的原始計算基礎是建立在 30 年的退休生活，也就是 65 歲到 95 歲這段期間。但大家卻誤以為可以「提早」退休，倘若提早退休，退休生活的時間恐怕拉長成 40 年 ( 55 歲退休)或 50 年 ( 45 歲退休)等 。
3. 擇時進出的自信？｜很多剛入股市的投資人往往自認有擇時進出的能力。理想很豐滿，現實很骨感，實際情況上往往跟你想的不一樣。投資人往往的選在錯誤的時間點買賣，也就是將績效表現不好的資金贖回在谷底反彈前，並將資金投入到已經漲一大段準備要開始大跌的基金。
4. 主動投資好？還是被動投資好？換個格局會更好！｜相信你很常聽過一句話：一個人的格局，決定人生的結局。這句話也很適用在談論到到底該主動投資還是被動投資。為什麼呢？因為數據證實，影響長期投資績效的主要原因中 91% 來自於資產配置，只有 9% 來自於選股及買賣時機。而資產配置可以很輕鬆的用被動投資來完成，但是大部分的投資人都專注在那 9%的部分。
5. 時間就是金錢？｜時間有限，金錢是無限的。也就是説錢可以再賺，時間卻不能重來。如果你用「有限的」時間去追逐「無限的」金錢，將會受到時間與金錢的雙重壓迫，因為錢永遠賺不完，而當你意識到這件事時，你的時間卻已經用完了。
6. 高股息 Cover 一生？｜很多台灣人聽到「股息」這兩個字就失去判斷能力了，完全不管股息的來源是自己的本金還是真的是公司賺錢配發的盈餘。其實要從股票當中賺取報酬的方式有 2 種，一種是資本利得(價差)，一種是股息(有發股票也有發現金的)。
7. 仇富的迷思｜很多人常會有仇富心態，覺得有錢人就是惡魔！有錢就是罪惡，但是自己其實心裡也愛得要死，處於一種矛盾的狀態。我問你，一張新的100元紙鈔跟一張被大力揉過的100元，他們價值是一樣的嗎？一樣的對吧，錢本身是沒有貴賤之分，錢就是錢，差別在於你對錢的「看法」不同而已。
8. 台灣人在「資本配置」常犯的戰略錯誤｜你知道嗎？闕又上老師的《全方位理財的第一堂課》這本書裡面有一張圖指出，台灣人在現金、房地產、股票、保險的資金配置的當中，將 42% 的資金配置在保險！而這個決定讓台灣 30 萬保險從業人員相對容易取得財富自由的門票。樂於幫助別人致富固然是一件樂事，但你有為自己著想過嗎？
9. 避開波動，低風險就是好投資？ ｜許多人在買股票的時候會刻意選擇低波動、低風險的投資，但更恐怖的是完全不投資，那是相當高風險的一個行為！如果有人不投資，而是把錢放在銀行定存而已，卻沒有考慮通膨把錢的價值吃光了。
10. 被套要凹到解套？｜小時後常聽長輩們說一句話：從哪裡跌倒，就要在哪裡站起來。而這一句話也間接影響到了投資，許多人認為買股票被套了，就要至少等到解套回本為止。但萬一有時候虧損過大時，要回本就要花數倍的力氣。

#4 用超懶人 ABC 帳戶法來管理預算與記帳

• A帳戶：月生活支出帳戶 (60% 收入)A 帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出，所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。
• B帳戶：年度支出帳戶 (10 ~ 20% 收入)B 帳戶就是每年必要支出的帳戶，像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分，每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這個可以選比較少用到的銀行。至於轉入的比例，Mr. S建議撥出收入10 ~ 20% 進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。
• C 帳戶：儲蓄帳戶 (20 ~ 30% 收入)C 帳戶就是儲蓄帳戶，可以跟自己的薪轉銀行帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄，像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶，除了為了短期的儲蓄以外，定期轉一部分錢到投資，長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。

#5 建立緊急預備金

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