如何安心理財?

2020/11/10閱讀時間約 3 分鐘
夏天到了海邊,你喜歡在高低起伏的海浪中衝浪,還是喜歡躺在海岸邊的躺椅上,悠閒地喝著冰涼飲料,曬曬太陽?
以我來說,我知道我不是萬中選一的股市衝浪奇才,所以我選擇在岸上看著大家衝浪。在海上衝浪對我來說太危險,水中洋流,海底深淺,海浪高低,我都無法預測。反觀在沙灘躺椅上,太陽來了我就撐起陽傘,口渴了就喝杯飲料,倦了就打個小盹,這我都可以控制,在岸上我很安心。
投資也是一樣。我在投資的路上選擇的策略還有做的所有功課,都是朝向一個目標--安心。
人會不安,是因為對未來無法掌握。如果你對於未來能夠掌握,你就會安心。
我如何告訴自己,用股利來繳房貸是可行的策略?會不會未來某一年股利減少然後繳不出房貸? 所以我長期使用excel建立存股管理表,紀錄每年股利發配的狀態,來告訴自己,我的投資組合可以穩定的產出金流來應付固定的房貸支出。
我如何告訴自己,我可以在什麼時候離開職場? 會不會未來某一年我身上的錢會不購花? 所以我長期記帳來知道我每個月的花費狀態,然後用excel設計出來的人生計算機來估算我未來的金流狀況,所以我對未來很安心。
人家都說投資不要借錢,萬一未來股市崩盤到時候會賠到破產?我如何告訴自己,少量適當的借錢是活化資產,不會有風險? 所以我用excel設計了風險評估表,告訴自己我的借款額度可以容忍系統崩盤到50%,才會有股票質押借款隔年續約的問題,大盤下跌到73%才會面臨斷頭的風險,所以當2020年武漢肺炎大盤跌了30%,我還能安心地繼續持有我的股票。
我們會擔心我們持有的股票某一天會變成壁紙,所以有人會買進一籃子股票ETF(比如0050/0056),這也是為了安心,不必擔心未來持有的某一家公司倒閉。
所以如果買0050/0056分散持股就可以降低風險,那為什麼我要買一堆股票自己組ETF,不直接買0050或是0056呢?
網路上有一則笑話流傳著:

兒子:爸爸,為什麼神會讓很多有智慧的人都早逝呢?
爸爸:你在花園裡,如果想摘花,會摘哪一種的呢?
兒子:醜的花。
爸爸:那就ㄉㄨㄟ⋯⋯等等⋯⋯為什麼???
兒子:我的花園,容不下那些沒有用的廢物。

沒錯,我的股票裡面我也容不下那些沒有用的廢物。以0050的成分股來說,裡面有我不喜歡的KY股票,還有一隻我最討厭的正新,我之前在一些文章裡面也有說到我如何把持有近10年的正新處理掉。
既然分散持股就可以避免單一個股倒閉風險,那我為什麼要讓我的花園裏面有那些廢物? 存股是要長期持有,對於一個你不喜歡的股票,你還能安心的一直持有它嗎?你建了一座花園,卻讓你不喜歡的雜草在當中任意成長,你看了會開心嗎?
我對於我持有的每一支股票都有我買進的理由,當股票長期弱勢我也有淘汰的機制,那我對於自己組ETF又有什麼好擔心的呢? 所以我也長期記錄我的股利,來證明我持有的整體股票也是很穩健的每年產出股利,這樣讓我對於我自己的投資組合很安心。
當財務都讓我安心的時候,我對於未來退休轉職,我也會不安,所以我用人生規畫表來讓我知道我在人生的什麼階段,做了這些改變未來會有什麼狀況和挑戰,我有多少時間可以去讓我學習和適應。我過去是一個可以解決問題的人,未來我一定也可以持續解決問題,這是一種邏輯,我認為我應該可以做到,所以我雖然對未來自己人生會有疑惑,但是不會不安和惶恐。
以上提到的一些excel檔案,在SMART智富雜誌11月號,都有提供下載連結,大家可以去買雜誌來研究看看。如果你懶得出門或是到處都買不到,可以買電子版的,現在pubu特價只要84元。
總而言之,傻多精神就是對未來的各種狀況,我們都可以找到對策去告訴自己,可以如何應對和解決,這樣的話就能做到所謂的"安心理財"了。
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我喜歡從生活中學習、體驗各種事物並記錄下來我的心得和感想,有點像是寫日記。 隨著年紀的增長、體驗各種人生的歷練之後,我會回去追蹤並更新我當年寫的文章。看著過去的自己,我覺得這樣很有趣。 "喬飛的生活日誌"最早於2007年在網路建立,歷經過多次blog的搬家,最後2019年落腳於VOCUS。
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