如何安心理財?

夏天到了海邊，你喜歡在高低起伏的海浪中衝浪，還是喜歡躺在海岸邊的躺椅上，悠閒地喝著冰涼飲料，曬曬太陽?

以我來說，我知道我不是萬中選一的股市衝浪奇才，所以我選擇在岸上看著大家衝浪。在海上衝浪對我來說太危險，水中洋流，海底深淺，海浪高低，我都無法預測。反觀在沙灘躺椅上，太陽來了我就撐起陽傘，口渴了就喝杯飲料，倦了就打個小盹，這我都可以控制，在岸上我很安心。

投資也是一樣。我在投資的路上選擇的策略還有做的所有功課，都是朝向一個目標--安心。

人會不安，是因為對未來無法掌握。如果你對於未來能夠掌握，你就會安心。

我如何告訴自己，用股利來繳房貸是可行的策略?會不會未來某一年股利減少然後繳不出房貸? 所以我長期使用excel建立存股管理表，紀錄每年股利發配的狀態，來告訴自己，我的投資組合可以穩定的產出金流來應付固定的房貸支出。

我如何告訴自己，我可以在什麼時候離開職場? 會不會未來某一年我身上的錢會不購花? 所以我長期記帳來知道我每個月的花費狀態，然後用excel設計出來的人生計算機來估算我未來的金流狀況，所以我對未來很安心。

人家都說投資不要借錢，萬一未來股市崩盤到時候會賠到破產?我如何告訴自己，少量適當的借錢是活化資產，不會有風險? 所以我用excel設計了風險評估表，告訴自己我的借款額度可以容忍系統崩盤到50%，才會有股票質押借款隔年續約的問題，大盤下跌到73%才會面臨斷頭的風險，所以當2020年武漢肺炎大盤跌了30%，我還能安心地繼續持有我的股票。

我們會擔心我們持有的股票某一天會變成壁紙，所以有人會買進一籃子股票ETF(比如0050/0056)，這也是為了安心，不必擔心未來持有的某一家公司倒閉。

所以如果買0050/0056分散持股就可以降低風險，那為什麼我要買一堆股票自己組ETF，不直接買0050或是0056呢?

網路上有一則笑話流傳著:

沒錯，我的股票裡面我也容不下那些沒有用的廢物。以0050的成分股來說，裡面有我不喜歡的KY股票，還有一隻我最討厭的正新，我之前在一些文章裡面也有說到我如何把持有近10年的正新處理掉。

既然分散持股就可以避免單一個股倒閉風險，那我為什麼要讓我的花園裏面有那些廢物? 存股是要長期持有，對於一個你不喜歡的股票，你還能安心的一直持有它嗎?你建了一座花園，卻讓你不喜歡的雜草在當中任意成長，你看了會開心嗎?

我對於我持有的每一支股票都有我買進的理由，當股票長期弱勢我也有淘汰的機制，那我對於自己組ETF又有什麼好擔心的呢? 所以我也長期記錄我的股利，來證明我持有的整體股票也是很穩健的每年產出股利，這樣讓我對於我自己的投資組合很安心。

當財務都讓我安心的時候，我對於未來退休轉職，我也會不安，所以我用人生規畫表來讓我知道我在人生的什麼階段，做了這些改變未來會有什麼狀況和挑戰，我有多少時間可以去讓我學習和適應。我過去是一個可以解決問題的人，未來我一定也可以持續解決問題，這是一種邏輯，我認為我應該可以做到，所以我雖然對未來自己人生會有疑惑，但是不會不安和惶恐。

以上提到的一些excel檔案，在SMART智富雜誌11月號，都有提供下載連結，大家可以去買雜誌來研究看看。如果你懶得出門或是到處都買不到，可以買電子版的，現在pubu特價只要84元。

總而言之，傻多精神就是對未來的各種狀況，我們都可以找到對策去告訴自己，可以如何應對和解決，這樣的話就能做到所謂的"安心理財"了。