電子支付什麼名堂　為什麼全聯、蝦皮搶著做

「PX Pay會走出全聯，」全聯實業董事長林敏雄11月宣告申請設立電子支付機構，震撼市場，PX Pay準備走出超市，首先劍指大眾運輸。同月，金管會也證實，同意蝦皮購物申請設立電子支付機構，成為首家外資電子機構。

全聯目前是台灣超市龍頭，2020年營業額上看新台幣1,400億元；蝦皮購物則是台灣電商獨角獸，去年平均每日經手新台幣31億元的網購金流。

一家是龍頭，一家是獨角獸，為什麼他們不約而同在今年大動作搶進電子支付市場？

金管會為了加速推廣電子支付，提出《電子支付機構條例》修正草案，目前就待立法院三讀，預計2021上半年上路。新法通過，將徹底改變現有生態。

尤其對新進業者而言，會是一大利多。

舉例來說，未來修法後，街口帳戶、悠遊付帳戶與LINE Pay Money帳戶，可以互相轉帳，促進電子支付市場整合。這對較晚投入的電支業者來說，有機會借力使力，降低入門檻。

長期觀察台灣金融市場的台經院研究六所副所長范秉航也觀察，新法上路初期，電支機構將各據山頭。

過去，一卡通、悠遊卡這些交通電子票證，為了發展電子支付，得額外申請電子支付許可，修法後，電子票證與電子機構條例將直接合併。開放小額匯兌、購買金融商品，也能吸引更多消費者使用電子支付。

說起PX Pay，多數人會直覺把它與LINE Pay、街口支付相提並論，但嚴格來說，PX Pay只是電子錢包。兩者最大差異，是支付的範圍。

電子錢包只能用在單一商場或集團使用，屬於封閉的支付工具。各大量販店、百貨、超商，都有推出自家電子錢包，例如統一的OPEN錢包，或是全家的My Fami Pay。

電子支付應用範圍則更廣，只要與商家達成協議，舉凡網路購物、逛夜市，甚至搭乘捷運，都能導入電子支付，屬於開放式的支付工具。例如LINE Pay Money與街口支付，能否吸引消費者使用，除了點數回饋，也要比誰支援的商家更多。

這次PX Pay跨出店面，以零售業之姿闖入電子支付市場，它的首要目標不是拓展支援商家數，反而從大眾運輸著手，企圖打造「全聯生活圈」，全聯總經理蔡篤昌就曾在公開場合說：「會與大眾運輸業合作，如捷運、公車等。」

目前，PX Pay只花了1年半，就成為台灣第3大的行動支付工具，未來成為開放型的電子支付，范秉航預期：「PX Pay會開始滲透到LINE Pay、街口支付的市占，而且速度會比想像快。」

「全聯打算發展生活圈，要囊括用戶食衣住行。」工研院服務系統科技中心總監陳慧娟分析，商家發展數位支付，將服務拓展到店面外，甚至打入大眾運輸，不外乎是要打造All In One的服務，再用紅利點數，提升會員黏著度，讓用戶定期來消費點數。

舉例來說，光靠著來店消費紀錄，全聯只能知道黃太太每周一、四下午5點，固定採買晚餐食材。PX Pay若跨入大眾運輸支付系統，全聯或許能發現，黃太太每天早上會搭公車送孩子上學，再搭乘捷運到市區上班，返家途中順便採買晚餐食材。

掌握鄰里「婆婆媽媽」的作息，未來我們到全聯購物，或許能發現某些時段的生鮮產品特別豐富，或是特定店面有更多休憩區。「當你的客戶足跡愈完整，你就能做更多精準服務與行銷。」范秉航認為，零售業者了解會員，就能適時推出優惠。

今年，全聯推出快閃火鍋店，超市也打算推出外送服務。「對全聯來說，他們想做得更多，他們會更積極餐飲業、服務業，著眼其他跨業經營。」范秉航說，有了數據，全聯除了能推出特色超市，甚至依需求，推出更多餐廳。

電子支付市場的另一個挑戰者，蝦皮購物，是台灣電商獨角獸，母公司Sea集團是紐約證交所上市的東南亞電商平台，對蝦皮來說，首要面對的挑戰，是敏感的增資問題。

蝦皮在台灣資本額僅有新台幣500萬元，想成立電子支付機構，就得增資到5億元，但過去飽受陸資疑雲所苦的蝦皮，屆時勢必又會被放大檢視資金來源，拖延電支上路時程。

不過，范秉航認為：「全聯已經證明，投入時間不是重點，對蝦皮來說還有其他難題。」

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