2020年在武漢肺炎疫情肆虐下重創全球經濟, 各國央行及政府紛紛直升機撒錢救市, 股市在三月跌深後開始進行V型反彈, 今年為止台股已經創出17%以上的佳績, 理論上今年是個躺著都能賺錢的一年, 可是我們卻還是可以在新聞看上到一些人賠錢到畢業, Mr. S簡短說一個看到的案例:
有位40歲年收百萬的上班族, 為了想讓家人過上更好的生活(很棒的財務目標), 借錢投入股票期貨, 沒想到卻賠了一屁股, 賠錢後還不死心跑去借信貸繼續投入股票期貨, 結果又失敗, 前前後後賠了300多萬, 在網路發出畢業文提出良心建議大家存股就好, 殊不知這個建議其實也是錯的, 典型的好心做壞事。
大家想一想, 是不是我們周圍都有類似這樣的人？這人是智商出了問題嗎? 根本不是, 因為他能夠年收入百萬證明他的頭腦是正常運作的, 甚至收入還比一般人更好, 核心問題其實是缺乏金融素養。
今年金融研訓院破天荒的第一次針對台灣人的金融生活進行調查, 並與澳洲的情況進行對比, 結果發現台灣相對澳洲還是很多地方需要加強, 更有驚人地發現高達77%左右的台灣人缺乏金融素養, 77%是甚麼概念? 走在路上遇到10個人中至少有7個人是沒有金融素養的, 各位覺得這樣的觀察是對的還是錯的呢? Mr. S列出一些比較需要改善的地方。
我們這篇文章只針對最嚴重的問題開始講, 其他的我們下次再說。現在市面上有少數人注重到財商的重要而開始宣揚財商, 像是Mr. S很尊敬的闕右上先生, M觀點, 股癌大, 悟天, 艾蜜莉, 算利教官等等名人，但整體來說還是太少人知道了, 我們還需要大家的幫忙一起推廣財商, 提昇我們的金融素養。
這篇文章我們可以學到:
- 什麼是金融素養?
- 如何提升金融素養？
什麼是金融素養?
金融素養簡單來說是一個人了解金融商品及服務, 使用金融商品與服務自信, 尋求財務建議, 以及自身的財務管理。比起我們一般人認知的財商（一個人認識金錢和駕馭金錢的能力) 範圍要廣的多。
把金融商品用打籃球這個運動來比喻好了, 你首先得知道籃球是一個怎樣的運動, 一些籃球基本規則如不能持球走步，不能出界, 不能打人或推人等等 。而你在使用這顆球時, 你要學會怎麼運球、傳球、投籃等等一些基本技能, 如果你不會的話, 就要找教練或是老師來教你。這些就是很基本的一些觀念, 可是往往我們在投資理財時, 卻忘了這些基本功, 只想著投資賺大錢, 這樣往往下場就是被當成韭菜來收割。
大家可以再回想一下剛剛Mr. S提的那個案例中有哪些盲點？ Mr. S列一些盲點給大家反思一下
- 這幾年大多頭下還能賠錢說明投資技術技不如人, 對自己過分自信
- 並非金融專業人士卻借錢買股票如同小孩開賽車, 失敗更快
- 瞞著家人做投資, 家庭財務不透明
- 固定花50元買樂透, 具有典型窮人心態, 妄想一夜致富
- 沒有正確學習股市和期貨就馬上進入實戰, 就像打著燈籠上茅房: 找屎(死)
- 沒有聘請專業理財顧問協助提供專業理財建議(非金融理專喔)
- 沒有能力做好財務管理, 導致損失持續擴大也不收手
透過以上列的幾個要點, 大家也可以反思一下是否自己這些盲點。如果已經了解金融素養的意思後, 該怎麼提升金融素養呢？
如何提升金融素養？
其實很簡單, 假如你要馬上學會打籃球, 最快的方法是甚麼? 就是找一個專業籃球教練給予一對一指導, 透過模仿教練的動作以及教練提供的觀念, 可以迅速提升籃球的實力。提升金融素養也是, 最快最有效的方法就是讓專業的來, 找一個專業的獨立理財顧問從旁給你一對一的協助指導, 徹底的了解你的需求, 討論你的財務目標, 幫助你們循訊漸進的規劃一個完整的財務計劃, 並提供你在執行財務計畫中的所需知識與概念, 讓你可以提高你的金融素養, 進而改善了你的整個家庭財務生活, 從此就可以按照財務計劃朝夢想前進, 累積出可以跨時代的財富, 富裕終身。
為了造福幫助到更多的人, Mr.S 開始有特別針對提升金融素養及財商著手寫了文章, 分享給大家參考, Mr. S目前正在持續寫出理財小觀念給你大改變的系列文章，每篇一個小觀念, 讓我們一步一步翻轉我們的財務觀念, 提升我們的金融素養。大家可以先參考以下幾篇文章, Mr. S在方格子部落格固定每月都會發布文章, 大家也歡迎來閱讀, 期望可以幫助到大家。
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以上就是本篇文章所要告訴大家的, 希望大家都能意識到這個嚴重狀況而趕快採取行動喔! 你的財務人生從此就會開始轉變, 實現沒有恐懼, 只有安心的美好生活, 完成人生各個財務目標及夢想, 進而富裕終身。
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