「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
我或許沒辦法告訴你「你該如何理財」，而我也不期待自己這麼做，因為如此可能會限制了你在創造財富上面的可能性。
不過，我想我能夠盡可能地透過幾種思考架構來協助你找到自己的理財系統，讓你開始踏出理財的第一步。
本文分兩個部分
- 第一部分：說明「理財的原動力」將如何影響我們的理財結果
- 第二部分：引導你擬出「屬於自己的理財系統」
先別管數字了，一句話告訴我你為什麼要理財
「你為什麼要理財？」
「痾...因為要活下去啊。」
「你為什麼要活下去？」
「痾.....」
同樣是設定目標，想要做到某一件事情，為什麼有些人辦得到？
有些人卻怎麼努力卻都是失敗收場呢？
其中有一個決定性的差異：『你真的知道你為什麼要做嗎？』
在賽門西奈克的書《先問，為什麼？：顛覆慣性思考的黃金圈理論，啟動你的感召領導力》中提到了，大多數的人、企業都知道自己在「做什麼」、也知道「如何做」，
卻只有少數的人能夠回答Why，「為什麼自己要這麼做」。
例如：我們知道想存錢就要少花錢、也知道自己在記帳的行為是為了要看自己有沒有不該有的花費，可是很少人能夠明確的說出自己理財的真正原因。
羊群 VS 牧羊人
『大家都在買台積電所以我是不是也應該來研究一下？』
『身邊同學都有了第一份收入開始理財了，我也要來理財。』
看到別人有，自己也想有，而開始某一件事情，往往都會半途而廢、失敗收場。
你有沒有這種經驗呢？
想想看牧羊人跟羊群的互動關係，羊群一輩子都跟著其他羊兒走，第一隻羊看到牧羊犬的指引往某一個方向走、剩下的羊群就會一隻跟著一隻的跟隨．
假設沒有了任何指引，這批羊就會在原地停滯不前。
但是牧羊人可就不一樣了，牧羊人並不是因為其他牧羊人也這麼做所以趕羊，他知道把這群羊養的肥美他可以養家活口、羊毛甚至能變賣賺取現金，讓家庭過上更好的生活，因此他知道要把羊趕到沒有狼群的地方、翠綠的草原。
在理財的世界中，請你一定要成為自己的牧羊人。
我這輩子聽過最勵志的理財故事，就是ZJ了，她是我社群中好好財訪系列的對象，在19歲的時候靠著半工半讀買了車、後來在24歲的年紀買了人生中第一棟房子。
「看著自己愛的家人、朋友幸福開心，家人、另一半、朋友開心健康的陪在身邊我就覺得自己非常幸福。」
在財訪中，她透露當初買車是為了讓生病的爸爸能夠方便進出醫院，後來爸爸過世後，想要帶著母親從祖父母的房子中出來擁有自己的生活。
在ZJ身上，我看到的是她明確知道自己為了什麼而理財，知道自己該怎麼做、該如何做。她不是一隻為了賺錢的羊，而是能夠給予家庭物質上更幸福生活的牧羊人。
如同世界暢銷書，《思考致富》所提
潛意識會接受任何在絕對自信狀態下傳達給它的指令，當然這些指令經常需要通過反覆傳遞一遍遍地呈現出來，潛意識才能接受。自覺將渴望目標的清晰圖畫傳達給潛意識。做到這一點之後，你將再也不會受到缺乏毅力的困擾。無論你在夢中，還是在現實中，潛意識都會一刻不停地在工作。
有明確的「為什麼要理財」、「你相信理財能夠為你帶來什麼改變」，回答這些問題將為你帶來比羊群更強大的信念與行動。
黃金圈思考法，為大腦植入理財智商
想要把理財做好，利用黃金圈思考法，讓你跟那些隨口說說的人劃清界線。
黃金圈思考法就是從「為什麼開始理財」➞「如何辦到」➞「該做什麼事情」
這個由內向外的推導過程，是世界上厲害的企業與領導者思考的方式。
蘋果就是黃金圈思考法的專家！
蘋果不是第一個做智慧型手機的、也不是第一個賣MP3的，卻比其他的企業賣的都好。最大差異在於，蘋果在研發產品的時候，會先從為什麼開始思考。
其他的企業只會告訴你What，「我這個mp3有1gb容量、hi-rez音質等等..」
但蘋果會告訴你，「我們有世界上最簡單使用的mp3，讓你能夠輕易地聽到你想聽的音樂。」
實際上，蘋果在做產品時就清楚知道他要為使用者解決哪些問題。
這個黃金圈的思考法，與我們人類的大腦不謀而合，大腦的最外層是新皮質層，負責處理理性思考、溝通的功能。而大腦核心的部分則負責情緒、信念等感覺功能。
真正能夠驅使我們持續做某一件事情的動能，就來自大腦核心，因此找到理財的最重要原因，我們才能夠真正的為我們大腦植入理財的晶片。
所以現在請你仔細想一想，驅動你想要理財的第一個原因是什麼呢？
請記得，答案沒有對錯，例如想要這輩子能夠住一次豪宅，也是可行的！
找到為什麼了，接下來呢？
設定出你的理財北極星指標
北極星指標又稱唯一關鍵指標（OMTM，One metric that matters），我們常用的通訊軟體Line在評估自己做得好不好，看的「北極星指標」就是是訊息的總則數，他們相信越多則訊息被傳送代表使用者的滿意程度提升了。
北極星指標代表的是我們評量一個目標有沒有被達成，最重要的數字。
假設你的理財目標是希望這輩子能夠買入一棟自己的房子，那你的北極星指標或許是7年內存到300萬頭期款。
又或者，你希望自己35歲可以財富自由，自己替自己工作，那你的北極星指標或許是每年被動收入成長為薪水的20%。
北極星指標必須是一個具體的數字，不要設定的太好高騖遠，也別給自己太輕鬆的門檻，並且它最好跟隨一個合理的時間軸。
為了設定這個北極星指標，請你好好做好功課，想買房子的去調查好頭期款該準備的金額、想財富自由的先搞清出自己可能有哪些花費，因為這個數字將會引領你為整個財務系統做出更詳細的規劃。
我們不是要移民火星，數字證明可行的方法就好了
為了能夠達成北極星指標，我們應該盡可能理解所有可行的方法。
『方法那麼多，我該從何開始呢？』
很慶幸的是，我們現在並不是討論如何移民火星等艱鉅的問題，
我們要做的只是達成我們的財務目標，累積到某一個金錢的數字、狀態。
在理財的世界中，已經有許多厲害的強者如股神巴菲特、甚至像是樹菊阿罵那樣的典範人物，告訴我們想要累積到某個數字是可行的。
從古至今，所有的理財方式用一句成語其實就講完了：「開源節流」。
為了要產生一套自己的理財方法，我整理了大部分的人都會問到的的問題，並提供了一些指引。
- 假設你的收入都沒有增加的情況下，能夠維持你的生活品質的情況下，你願意把多少錢省下來？
這個數字就是你的月低標，請你寫下來，放在錢包也好醒目的地方也好，並且透過好好記帳達成它。
記帳相關請你一定要看：提高存錢的成功率 ，不痛心存錢法分享 - 假設你想要把你節省下來的金錢，利用錢滾錢的方式獲取穩定的報酬，你知道有哪些投資方式嗎？你知道你該獲取多少報酬率嗎？
首先，請你先確認自己想要的報酬率是否合理，一般來說，股市長期的年報酬約落在5-7%之間，如果超過這個範圍，可能就是過於樂觀了。
你可利用我寫的工作表：人生中第一份投資計畫表，算出你所需要的投資報酬率在理財中最常見的投資方式，請你參考：30秒認識投資四大類：定存、股市、基金和ETF！ - 如果想要專注在其他事情上，不看盤，又想要有被動收入，你知道指數投資嗎？
我知道大部分的人因為生活所需，大部分的時間都獻給工作了，沒有時間再去研究投資。那我會建議你，了解ETF這個商品。
他是連股神巴菲特都推薦的一種投資商品，對於每一個基礎理財的新手來說，我都非常推薦你去了解他，原因在於數據證明，例如S&P500的ETF，他的表現比８成的主動基金都來得要好。
關於ETF，我有一系列的專欄在說明它是什麼、何時該買、該抱多久等。
建議你可以從這篇文： ETF解析，深入簡出 絕對懂 開始讀起。 - 如果想要能夠透過自己的努力創造價值、累積財富，有什麼方法呢？
很多人在談理財的時候，都忽略了加薪、年終所帶來的財富效應，一個年終七個月的人跟年終一個月的人，差異在於可以比別人少做半年，卻獲得一樣的收入。
而這七個月的收入，很可能是一個社會新鮮人，累積投資3-5年以上才能獲得的額外報酬。
加薪、年終跟省錢一樣重要！
關於這個問題，除了定期投資於自己培養自己的專長之外，多去理解市場上的需求、跟主管談談她對你的期待以及公司未來的員工福利，都應該好好的一併在理財計劃中考量進去。
關於工作與自我價值的成長，推薦閱讀複利效應
請記得，回答這四個問題的答案中，你應該統整出自己的具體方法，並且有數據證明是可行的。
例如、你願意開始定期定額投資ＥＴＦ，因為有數據證明長期報酬是7%。
或者，你知道公司願意給擁有某一張證照的人員每月加薪2000元，因此你開始準備。
列出適合自己的方法之後，你會發現，為了達到財務的北極星目標，你必須仰賴各種子目標與更小的數字目標才能做到，這時候你其實就擁有了你的理財系統了！
PDCA 架構下開始一套理財系統
擁有了理財系統之後，我們利用PDCA，適時的微調目標。
- Plan: 根據以上的Why How What 規劃出屬於自己的理財規劃
- Do: 執行規劃，並試著將以上規劃培養成習慣，才不容易半途而廢或是忘記做 推薦閱讀《原子習慣》
- Check: 每周/每月定期回顧自己的計劃進行的如何(是否有按照進度、是否達到短期目標)，有甚麼可以維持或是改進的地方
- Action: 根據Check給的回饋，適度調整自己的計劃，並繼續前進
對我來說，Check 是最重要的事情，每個月請留固定的時間去檢視自己是否在目標上，找出問題，對應問題做出適當的行動(Action)，才能避免成為只停留在規劃的人喔！
你可以多利用工具，例如記帳程式、Google Calendar、Google Keep 還有Excel報表等等替你節省時間，千萬不要浪費時間在電腦就能自動替你做的事上。
想法、行動、結果，「行動」最重要！！
理財的世界中，不可能如機器程式一樣完美，它還是有一定程度的風險與隨機性。
如果你有一百萬個想法，卻沒有任何行動，那麼也不會產生任何結果。
想要理財，最重要的就是開始行動，透過行動我們能夠慢慢的微調，變得更好。畢竟，摘星的喜悅，唯有摘到的那刻，才能體會。
快速回顧：如何制定理財規劃表？
Step1：先問自己為什麼理財，再運用「黃金圈思考法」為大腦植入理財智商！
Step2：設定「理財北極星指標」為目標找到最重要的數字，用以衡量目標達成率
Step3：為達到北極星指標，開始列下實際方法
（你可以透過我提到的幾個問題，當作指引）
Step4：最後透過PDCA（Plan/Do/Check/Action）形成一套理財專屬系統
希望這篇文章能讓你開始對理財有些行動力，從說說而已的族群當中脫穎而出！
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讓大家都能實際動作起來，好好理財！
