銀行房貸辦不過，找民間房貸好嗎？【好房】
閱讀時間約 3 分鐘
什麼是『民間房貸』？
從金融法規的角度來看，只要不是跟金融機構(銀行、農漁會、信用合作社、壽險公司)申辦的貸款，都稱為民間貸款，所以民間房貸就是找民間的公司辦房貸，或許你想問，臺灣銀行那麼多，隨便選一家都可以辦理吧？為什麼要找民間辦呢？
現實的是，雖然台灣有30幾家銀行，它們對於房貸的審核標準都差不多(一樣嚴格)，申辦的基本門檻是：信用須正常、房貸繳款須正常、負債比不可太高(基本規定都是：每月金融機構的負債繳款金額，不可以超過月收入的60%)等條件，所以要房屋貸款增額很困難，才會有那麼多人，退而求其次，改找民間房貸，因為審核比較寬鬆，撥款也比較快。
民間房貸的種類
我們從房貸的管道來區分，比較常見的管道有「融資公司」、「代書」、「當鋪」，代辦公司是幫你找金主，不是直接放款給你，所以不在討論之列。
融資公司
比較常聽到的大型融資公司(股票上市) 是裕融企業、中租迪和、和潤企業等，這三間公司都有辦理企業貸款、汽車貸款、機車貸款等，但其中只有裕融企業有房貸的服務，裕融房貸正式的名稱為：分期付款業務之附擔保貸款，意即辦理分期付款，房子是附加的抵押品，一般客戶的一順位房貸都在銀行或農漁會，民間房貸主要以辦理二順位房貸(二胎房貸)為主。
代書
許多代書自己資金足夠，也開始自行放款，也因為代書貸款已經變成民間信用貸款的代名詞，客戶根本分不清真假代書，能夠拿到錢才是最重要的，這也造成許多不可預知的風險，以為是合法通路、合理利率，簽了合約後才發現，不管是利率或月付金都遠超過想像，但因為已經簽了合約，後悔也來不及了。
當鋪
當鋪是政府特許的典當行業，用有價值的實體物品抵押典當換取現金，如果無法償還，抵押物就歸當鋪所有，按照規定，當鋪不能收無形的抵押品，例如房屋，不可能因為把房屋權狀抵押給當舖就不能繼續住，但如果雙方你情我願，貸款繳不出來，房子就會被當鋪申請查封，而且因為當鋪通常是做短期周轉，利息很高，還款期限也短，並不適合一般民眾借民間房貸。
民間房貸的好處
相較銀行，民間房貸有四大優勢：
- 額度高：銀行二胎房貸款審核出來的額度大多在30-50萬間，民間房貸最高可以申請到300萬，不看負債比與月收入22倍的限制，讓你有更多資金可以運用。
- 審核鬆：銀行要先看信用評分，要看財力證明，要看工作證明，需要非常多的資料，民間房貸都不用，只要房子估價有空間，房貸繳款紀錄正常，有收入就可以辦。
- 辦理快：銀行要過五關斬六將，一個房貸申辦下來2~3個禮拜是跑不掉的，很沒有效率，民間房貸僅需3-5天就能完成審核及撥款。
- 裕融獨享-無代辦服務費：不管找代書、代辦還是當鋪，都會向客戶多收一筆服務費，大約是貸款金額的8~10%不等，裕融二胎無此費用，和銀行一樣，僅有貸款金額1.5%的帳管費及相關地政規費而已，相當親民。
真實客戶案例-桃園徐小姐
徐小姐是高中老師，在桃園有兩間房子，一間自住，一間出租，因為兩間房子都還在繳貸款，負債比例太高，銀行拒絕她的增貸申請，徐小姐希望找在地的桃園房貸，在找到好房貸後改變了主意，好房貸辦理桃園房貸、台中房貸、新北房貸、台北房貸都很有經驗，徐小姐問了很多相關問題，最後決定找好房貸辦桃園二胎房貸。
即使徐小姐負債比略高，但由於職收穩定，經裕融評估審核後，可以申請150萬的資金，房貸占比已達98%，但這150萬的資金，足夠徐小姐整合小額負債及投資，且貸款條件和銀行相當，辦理前後只花了五天就撥款，資金快速到位。
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我是好事房貸專家，對於二胎房貸、房貸增貸及房屋轉貸服務優有多年的經驗。無論是臨時需要資金周轉、想要降低房貸利率，或延長還款期限，都能在這天地中，找到你最想知道的房屋貸款答案。
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