民間貸款是什麼？可以借嗎？
更新於 2021/11/08閱讀時間約 4 分鐘
除了銀行信貸外，如果有任何公司或個人說「可以不用擔保品就借你錢」，都是假的！通常會這樣講的幾乎都是高利貸！他們不用擔保品是因為，可以用暴力討債的方式，追討你所積欠的債務，甚至從中得到更多的利息錢。
￭ 民間貸款的意思
只要非「金融機構」的貸款，即銀行、漁會、農會、郵局、信用合作社等，即稱作「民間貸款」。
￭ 民間貸款常見的單位
- 融資公司
- 代辦公司
- 代書 (地政士)
- 當鋪
- 高利貸 (地下錢莊)
￭ 民間貸款的種類
- 不動產貸款：用不動產(房子)做抵押去貸款。
- 汽機車貸款：使用汽車或機車作為抵押品去貸款。
- 民間貸款：又稱小額信貸、代書貸款、身分證借款，就是沒有使用任何抵押品，直接找民間貸款借錢。
- 民間二胎貸款：房子已經跟銀行貸款，還可以再申請二胎房貸，少數銀行有提供銀行二胎房貸，而銀行外的民間貸款多數都有提供二胎房貸服務，且撥款金額和件數逐年成長。
￭ 民間貸款的利率合法嗎？
依據《民法》第二百零五條規定，金融機構收取的年息不能超過20%。如果是當鋪業的話，依據《當舖業法》第十一條第二項第三款規定，不能超過30%。但當鋪收取的利率有時會高於30%，尤其房屋無法真的典當(只能押權狀)，他們會以此作為藉口，收取超過30%的年利率。
而常見的代書貸款則有兩種模式，是一種透過代書去向「銀行」或「融資公司」申請貸款，採用此種方式的話，代書會向你收取高額的手續費；另一種則是直接向代書借款，除了手續費極高外，還得預繳利息，而代書貸款的利率則是介於18-36%間。額外收取的「代書服務費」，一般是貸款金額的5%或2-5萬，再額外預扣3個月利息。
【延伸閱讀】民間貸款一次搞懂
￭ 民間貸款的風險
會找上民間貸款，通常時間非常緊急，而貸款人在急需借款的時間壓迫之下，可能較少仔細了解、判斷其安全性，因此常常陷入不可預測的風險，以下這四點，是大家容易忽略的。
1.民間貸款利率高
民間借款最大的風險來自不合理的利率。上文說到，根據《民法》規定，金融機構收取的年息不能超過20%。如果是當鋪業，不能超過30%，許多民間貸款為了避免客戶發現高利率，會以「月息」來表示，導致貸款人誤以為利率非常便宜，最後直接簽約，反而陷入高利率的陷阱。
民間借款最大的風險來自不合理的利率。上文說到，根據《民法》規定，金融機構收取的年息不能超過20%。如果是當鋪業，不能超過30%，許多民間貸款為了避免客戶發現高利率，會以「月息」來表示，導致貸款人誤以為利率非常便宜，最後直接簽約，反而陷入高利率的陷阱。
貸款月息與年息的換算：年息=月息 × 12個月
例如：3分(月息) = 3%×12 = 36% (年息)
經過上述簡單的試算，貸款人應特別注意利率計算是「月息」還是「年息」，除了這兩種計算方式外，還有一種更可怕的是用「日息」標記，他的寫法是「借10,000元，日繳250元」，換算成年息就是900% ( 250×30×12 / 10,000 = 900% )，而且他們一般是7-10天收取一次利息，不是月繳，而且通常拿到錢的時候已經先扣了手續費，所以實拿根本不到10,000元。
2.民間貸款手續費高
一般的民間貸款，在還沒正式申請之前就會收取一些費用，各種名目都有，例如：開辦費、手續費、帳管費、申請費、諮詢費等，如果透過代辦申請，還會有一筆代辦費6,000~8,000元不等，並要求簽下代辦委託書，委託書的內容大意是：不管有無撥款或利率年限是否滿意，只要核準就要繳交核貸金額的10%作為手續費。
一般的民間貸款，在還沒正式申請之前就會收取一些費用，各種名目都有，例如：開辦費、手續費、帳管費、申請費、諮詢費等，如果透過代辦申請，還會有一筆代辦費6,000~8,000元不等，並要求簽下代辦委託書，委託書的內容大意是：不管有無撥款或利率年限是否滿意，只要核準就要繳交核貸金額的10%作為手續費。
代書收的手續費會比較少嗎？不會！代書收取的手續費和代書服務費，大概2-5萬不等。如果原本申請的金額本來就不高，手續費扣一扣到手的所剩無幾。
3.要求先寄證件
請一定要記得，估價階段是「不需要」寄送任何證件的！只需提供「房屋地址」便能進行估價，但仍有一些特例，若該地區有整編過，無法透過現在的地址調閱房屋謄本資料，就會請貸款人拍照提供房屋謄本以供查詢。
請一定要記得，估價階段是「不需要」寄送任何證件的！只需提供「房屋地址」便能進行估價，但仍有一些特例，若該地區有整編過，無法透過現在的地址調閱房屋謄本資料，就會請貸款人拍照提供房屋謄本以供查詢。
很多人認為房屋權狀相當重要，像壓箱寶似的鎖在保險箱裡，我們要告訴你：房屋權狀沒你想得重要！不是有「房屋權狀正本」就會被「設定抵押權」或「轉移所有權」，而是需要同時有「設定契約書」、「印鑑證明」等資料，才會被轉移所有權或被抵押權設定。
4.不用擔保品可借錢
除了銀行信貸外，如果有任何公司或個人說「可以不用擔保品就借你錢」，都是假的！通常會這樣講的幾乎都是高利貸！他們不用擔保品是因為，可以用暴力討債的方式，追討你所積欠的債務，甚至從中得到更多的利息錢。
除了銀行信貸外，如果有任何公司或個人說「可以不用擔保品就借你錢」，都是假的！通常會這樣講的幾乎都是高利貸！他們不用擔保品是因為，可以用暴力討債的方式，追討你所積欠的債務，甚至從中得到更多的利息錢。
￭ 民間房屋貸款的流程
貸款人提供房屋地址 ➝ 調閱房屋謄本並估價 ➝ 預估可貸金額 ➝ 送件審核（徵信和照會）➝ 雙方同意即可簽約對保（合約書、本票等資料） ➝ 至地政事務所設定房屋抵押權 ➝ 撥款
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我是好事房貸專家，對於二胎房貸、房貸增貸及房屋轉貸服務優有多年的經驗。無論是臨時需要資金周轉、想要降低房貸利率，或延長還款期限，都能在這天地中，找到你最想知道的房屋貸款答案。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
民間貸款選擇琳瑯滿目，該如何挑選安全有保障的民間二胎貸款？怎麼樣才不會落入貸款陷阱、借到高利貸？曾辦理民間貸款轉銀行還可以再貸款嗎？本文為你戲說清楚。
民間貸款跟銀行貸款的差別
審核嚴格
過件率低
申請流程繁雜
撥款速度慢
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如何判斷民間貸款利息計費方式合理嗎？
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中古屋貸款是什麼? 中古屋貸款有幾種?
中古屋貸款依據申貸人的利用方式，主要分為分為「中古屋買賣貸款」及「自有中古屋房貸」2種，而後者也被稱為中古屋原屋貸款，以下貸先生為您進一步解釋2者差異：
中古屋買賣貸款
自有中古屋貸款
【銀行房貸】銀行貸款流程為何？首先決定貸款方式，有無擔保品，然後找到適合的銀行，洽詢貸款專員，條件利率都確認後，送件審核，銀行會來電照會，最後等待撥款通知。銀行貸款試算利率多少？銀行貸款利率會因你的職業、公司規模而有所不同。民間貸款與銀行貸款比較？銀行房貸很困難，民間房貸審核比較寬鬆，撥款也比較快。
汽車有分中古車、新古車，那麼房子會有中、新古屋之分嗎？
這個答案是沒有錯！由於中古屋的年限範圍較廣，為了更加細分２者差異，業界將屋齡「3-10年內沒有人住過的房屋」稱之為新古屋，而新古屋會存在的主因大致會有以下2種:
投資客買房正等好價格而尚未脫手
建商蓋太多房屋產生滯銷
民間轉銀行貸款常見拒絕5個原因
民間貸款轉銀行被拒絕常見的 5 個原因:
成數過高：銀行最多只能貸到9成，普遍一胎房貸都已貸到7成以上，近乎沒有更多可貸空間。
債權過多：即便有房屋土地仍有額度，銀行因為風險考量也只會設定到第二順位，要銀行當第三順位幾乎不可能。
有民間：您的房屋已
何謂「民間貸款」、「民間借款」、「民間借貸」？
如果不是找「金融機構」辦理貸款，例如：銀行、農漁會、郵局、信用合作社…等，就都歸類為「民間貸款」；所以包括：個人放款、政府立案的當舖、專營借貸服務的公司行號、甚至是公司規模上千人的股票上市融資公司，都屬於「民間貸款」。
「民間貸款」有哪些管道？
只要不是銀行、農漁會、信用合作社等金融機構的貸款，都通稱為民間貸款，而民間貸款有哪些？還不出來會怎麼樣嗎？企業好事貸幫你整理了民間貸款的種類，有的可以放心，有的最好不要借，要小心選擇。
只要不是找銀行貸款，都叫做民間貸款，但是民間貸款也分很多種類，不是全部都很可怕，其中也有安心可靠的如上市融資公司，有貸款需求，要好好選、慢慢選，一次就找對才不會造成後面更多的麻煩。提醒大家，民間貸款不是不好，只是要精挑細選，騙人的比好的多太多了，一旦借錯錢，後果可是很嚴重的。
一般來說，只要不是跟銀行、農漁會、信合社的貸款，都可以稱之為民間貸款，民間貸款又稱為民間信貸特色就是比較敢給，額度高，撥款又快，但利率也比較高，如果可以跟銀行貸款當然優先找銀行，但銀行貸款條件越來越嚴格，如果申請無法通過，還是需要民間貸款協助，該如何謹慎挑選就顯得更重要。
民間貸款的管道
常見的民
許多人看到代書貸款，會不清楚代書是什麼? 其實代書貸款就像是我們需要大筆金錢，通常第一印象是找銀行協助，而代書貸款把服務方的腳色變成是民間機構，當我們向不是銀行金融機構取得貸款金額，就可稱代書貸款，又稱民間信用代書貸款、民間貸款等，至於誰需要此服務呢?
找民間機構、銀行貸款的差異
銀行提供的信用貸款
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民間轉銀行貸款常見拒絕5個原因
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有民間：您的房屋已
何謂「民間貸款」、「民間借款」、「民間借貸」？
如果不是找「金融機構」辦理貸款，例如：銀行、農漁會、郵局、信用合作社…等，就都歸類為「民間貸款」；所以包括：個人放款、政府立案的當舖、專營借貸服務的公司行號、甚至是公司規模上千人的股票上市融資公司，都屬於「民間貸款」。
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一般來說，只要不是跟銀行、農漁會、信合社的貸款，都可以稱之為民間貸款，民間貸款又稱為民間信貸特色就是比較敢給，額度高，撥款又快，但利率也比較高，如果可以跟銀行貸款當然優先找銀行，但銀行貸款條件越來越嚴格，如果申請無法通過，還是需要民間貸款協助，該如何謹慎挑選就顯得更重要。
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