保單融資教學
閱讀時間約 1 分鐘
保單融資是什麼？
保單融資即是向銀行借錢買保險，並以該保單的「首日退保價值」作抵押，目的是借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」
當中會涉及什麼人／機構?
一般過程涉及三方，客人、保險公司以及借貸銀行*。
客人：申請高息人壽保單並得到收益
保險公司：收取保費並給予客人回報
借貸銀行：借錢給客人購買保單
*例如：永隆、集友、民生銀行等等
客人：申請高息人壽保單並得到收益
保險公司：收取保費並給予客人回報
借貸銀行：借錢給客人購買保單
*例如：永隆、集友、民生銀行等等
步驟一：了解自己的資產和流動現金
保單融資有一定的入場門檻(40萬左右)，所以第一步你必須清楚自己有多少「財力」。
除了要計算本身有多少流動現金可繳付本金外，還需要審視自己可以作為資產證明的「總資產」，例如物業/銀行存款/基金/股票等等，因為不同銀行有不同的資產要求，而對應的息率也不一樣。
除了要計算本身有多少流動現金可繳付本金外，還需要審視自己可以作為資產證明的「總資產」，例如物業/銀行存款/基金/股票等等，因為不同銀行有不同的資產要求，而對應的息率也不一樣。
步驟二：比較市場上的可融資的計劃
雖然市場上沒有太多計劃可以融資，不過每個計劃都有很大分別，而且每個計劃配合不同銀行時，回報也會有所不同，所以比較時可留意：
- 回本期
- 入場門檻
- 需要多少資產證明
- 借貸後的保證與非保證回報
- 槓桿比率
- 會否上TU
- 現時借貸利息
- 在P-Cap下的回報
步驟三：購買保單融資計劃
購買保單融資計劃會較一般保險計劃複雜。
首先要向保險公司申請高息人壽保單，然後將保單抵押給銀行，
其後，銀行完成審查後便會借貸給客人購買保單。
貸款期時客人「還息不還本」，在退保時才扣回本金給予銀行，扣除本金和利息後便是客人的收益。
首先要向保險公司申請高息人壽保單，然後將保單抵押給銀行，
其後，銀行完成審查後便會借貸給客人購買保單。
貸款期時客人「還息不還本」，在退保時才扣回本金給予銀行，扣除本金和利息後便是客人的收益。
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自從最高法院大法庭認定保單在「必要時」得由債權人聲請強制執行以來，民事法院執行處已經被此類型的保單強執行案件量塞爆，但最高法院的意思是必須由執行法院就個案審酌，判斷是否具有終止保險契約之理由，並非一律可由執行法院代替債務人向保險公司終止保險契約，茲就目前法院實務上相關判斷標準，彙整供作參考。
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【公布日期文號】財政部95/06/28台財稅字第09504540210號令
【要旨】境外保單無免徵遺產稅之適用
台灣平均每人有2.1張保單，是全世界排名中的佼佼者，這是好事，因為每個人都應有保險的概念，因為世事難料，做人不可只掛無事牌。但由於經濟不景氣，因此要想辦法以最省的保費，買到最好的保單，也就是有五星級保障、平民化價格的保單，那麼，有哪些保費是可以省下來的呢？
中信金表示:「中信產險防疫保單 40 萬件，每日理賠金約500 萬，有評估是否需要增資；不過對中信金而言，仍看好2022年下半年通膨有望降溫，讓後續的放貸與壽險的獲利表現逐漸回穩。」
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因此，我們會看到美國加息，香港不一定跟隨的歷史。於2015年，美國開始加息，直到2018年，香港才首次加息一次，中間相隔3年，而且很快又減息了。所以，美國加息並非對香港利息沒有影響，只是影響沒有想像中的大，而且在客觀的現實政治經濟環境下，並非即時。
最近做了不少保費融資的保單，幫助客戶穩定地財富增值，當中也解答了不少疑問，總結如下。（當然，僅供參考，詳細請諮詢合適的持牌顧問）
1）為何要做保單融資？
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通常終身壽險、儲蓄險、年金險以及還本型的醫療險、意外險等保單都有保價金，可以做為保單借錢的申請，如果不知道自己的保單能不能借錢，最直接明確的方式是，就是把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能做保單借錢，當然也可以直接打電話給保險公司做詢問。要注意的是，如果超過一年沒有繳交利息的話
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