【理財對決筆記10】保險怎麼買？保險新手必知各種保險入門！

保險、房子、投資，應該是人生資產配置的重要三要素。最近開始研究保險，才發現保

險真的是百百種，這邊就紀錄一下各種保險等等，給跟我一樣的保險小白參考。但保險

以後應該還會隨著我的人生進展不同而有不同的想法，所以以後還會有更多跟保險相關

的文章的。

保險的原則

• 保險費以年繳為原則，總保費會比較少。
• 如果一開始收入不高，可以先購買保費較低的定期險，等之後再轉為終身險。
• 保險的保費以年收入的10%為原則下去規劃比較好。
• 單身的時候可以加強意外險、住院醫療保險、防癌險。
• 剛結婚可以開始慢慢加保壽險、失能險等等。
• 年紀大一點可以開始保重大疾病險或長照險等。

必定要購買的保險

意外險

就是發生意外時，因意外產生的受傷或醫療的保險，很適合年輕人使用。比如搭車、騎車等等受傷可以支付理賠。有必要的話還可以提供產險，賠償個人財物損失等等。通常分成還本型跟不還本型，但會推薦以不還本型為主，因為保費比較低。

醫療險

可以保障不因意外而產生的醫療行為。裡面包含有醫療費用的實支實付、住院病房給付、手術費給付、癌症手術醫療費用等等。通常建議的病房給付費用以一天5000元為佳，可以比較有機會住在單人病房。這邊推薦可以依照家族病史打造自己需要的醫療險。這部分坑很大，之後有機會再開一篇來好好談。

可以考慮購買的保險

壽險

主要是身故後要留給家人的保險，看個人考量可以投保。我覺得主要是給養家的經濟支

柱使用，額度部分就看這個經濟支柱的賺錢額度，確保身故後這個家還是有一定的經濟

收入存在。

旅遊平安險

出去玩，保個險比較心安。但這種保險通常可以跟信用卡等等搭配，所以我覺得這個可

以跟信用卡理財掛鉤。

可以考慮不要購買的保險

長照險

我覺得施昇輝老師提到長照險有一個很讚的idea，因為長照險真的未必會用到，不如把錢拿去買棟房子，需要用到的話就賣房，沒用到就留棟房子下來也不錯。因為是一個用到機率比較低的保險。

儲蓄險

號稱強迫儲蓄的保險，可能會喪失資金的流動性，所以不推薦。

投資型保險

一樣，可能會喪失資金流動性，可以讓保險歸保險、投資歸投資，會比較單純一點。

結論

我覺得保險跟投資一樣，是會因為不同年齡而有不同配置的資產工具。其功能主要是在

避險。所以按照人生的不同階段去調整自己的保險才是最重要的。然後各家保險公司不

同，保險真的是百百種，水很深。但我覺得原則上就是要知道自己需要什麼，不要重複

投保等。然後切記把投資跟保險分開，應該就是整個人生配置的大方向了。另外保險的

東西百百種，有點凌亂，建議可以使用如保險小存摺等App管理自己的保單，並且方便隨

時拿出來檢視，以修正自己的投保方向。