新房子房價持續走高，自備款不夠的人，會將眼光投向中古屋或新古屋，不但房價比較便宜，入手容易，地段好整修後也能安心入住，但申請貸款時貸款成數還是比新房子少，申辦中古屋貸款有什麼要特別注意的地方？怎樣可以多貸一點錢？一篇看完就知道。
屋齡多久的房子叫中古屋？
較常見的有兩種說法，一種是屋齡在3~19年的房子，另一種是只要有人住過就算是中古屋，不管哪一種，房子都還不會太老，有些甚至不用重新整修就能入住，所以中古屋也不見得不好。
台灣地震很多，尤其921地震造成十幾萬間房屋受損，自那之後營建署重新修訂了建築耐震設計法規，2000年後蓋的房子，理論上都能承受6級地震，所以只要是2000年後蓋的房子，符合中古屋定義的都是中古屋。還有一個名詞叫新古屋？
中古屋的年限範圍比較寬，市場上因此出現一個新名詞：新古屋，屋齡在3-10年內，還沒人住過屋況很新，價格也比新成屋便宜，通常會出現新古屋有兩個原因：
- 投資客買了房子從來沒住過，等價格好再脫手
- 建商蓋太多賣不掉
長年研究房地產的人會發現，現在的房子公設比越來越高，有些市區大樓甚至已到35%，實際可運用的空間減少，這也是新古屋、中古屋為什麼受部分民眾青睞的原因之一。
中古屋價格真的比較低？
根據房仲業者統計，若以同時期成交的房子來比較，中古屋的價格平均確實會比新成屋或預售屋還少，簡單的計算方式是屋齡每多一年減價2.5%，預算不夠的客戶會被價格吸引考慮中古屋，卻常會忽略中古屋後續所需花費，加一加不見得比新成屋划算。
原因就是中古屋可能需要準備一筆裝潢費，視房屋現況而定，所有費用加起來不見得比買新成屋少，而為了居住安全，這些都是購屋時的必要花費，需要一併列入計算才行，由於中古屋的貸款成數可能比新成屋低，地段好的話會加分，一般可以貸到7成左右，所以最好能準備3成自備款比較保險。
中古屋貸款要注意什麼？
此處討論的是如果名下已有房子的人，這樣的中古屋能借到多少錢呢？可以考慮銀行轉增貸及二胎房貸，但因為銀行對於房屋的估價比較謹慎，而且貸款還要考慮申請人的條件，收入穩定、信用良好的人貸款都沒問題，怕的就是信用較差，或是因為收入領現金拿不出薪轉證明，貸款就會很難通過。
加上銀行貸款認定的是「當初設定的金額」，想增貸的話，除非房子有增值，不然本金還再多都沒用，用轉貸的話，最高鑑價也在7成上下，本金還得夠多，才有機會拿到較多的錢，還要考慮轉貸的手續費等成本，申請二胎房貸的話，銀行會給的額度大概在30-80萬間，同樣必須看你當初的設定金額而定。
若有意願申請二胎房貸，也可以把裕融企業的二胎房貸一併列入考慮，因為裕融對貸款空間的認定方式是看你剩下的本金餘額，所以貸款空間比較大，最高可以貸到300萬，不論中古屋、新成屋、老屋，只要有貸款空間都能申請並核貸。
新成屋/中古屋/老屋比較表
中古屋的優缺點
總結上述，幫你整理中古屋貸款的優缺點如下：
優點：
1.價格較低，買房負擔較輕
2.公設比低，實際可用空間較多
3.地點較好，因為蓋得早
4.周邊生活機能完整，因為已開發
缺點：
1.可能要另準備一筆裝潢金
2.貸款成數較低
3.可能有看不見的隱性缺失，須自己多加留意
