卡友貸》教你用信用卡獲取資金

2021/09/22閱讀時間約 4 分鐘

很多人都會使用信用卡消費，您知道許多銀行對於信用卡用戶有提供專屬的貸款方案，也就是「卡友貸」嗎？在ptt或dcard搜尋卡友貸卻有看沒有懂嗎？還是申請條件和利率不夠清楚？沒關係這些疑惑Zoe今天一次幫您解答！

卡友貸是什麼？

卡友貸全名為「卡友信用貸款」，顧名思義就是專屬於卡友的信貸。各銀行的卡友貸推銷對象就是其現有的信用卡用戶，由於銀行已經掌握了用戶的基本信用狀態，因此卡友們就是重要的信貸客戶來源。銀行除了用一般的廣告推廣，也會用電話推銷，詢問卡友是否有資金需求。

卡友貸和一般信用貸款的差異？

卡友貸其實就是銀行信用貸款的其中一種專案型態。有人會問：「卡友貸好過嗎？」既然是信貸，申請人自然必須有良好的信用條件，聯徵、審查還是會做，過件率不一定會比較高，貸款額度與利率也是依照個人信用、收入等條件而定。

而卡友貸和一般信貸最大的差異，就是其手續通常會較簡便。有些銀行提供郵寄申請，有些則提供24小時線上申請，甚至能線上對保，讓申請人不須特地跑一趟銀行，也不用騰出時間與業務人員見面。對保完成後，款項會在幾小時內匯入申請人帳戶。

申請卡友貸的條件？

20~60歲中華民國國民（年齡上限依各銀行規定有所不同）
該銀行信用卡正卡持卡人
收入穩定且無信用不良紀錄

卡友貸利率會比較低嗎？

卡友貸利率會比較低嗎？其實也不一定，有些銀行為了吸引客戶，作為行銷手法，會在前三期提供較優惠的利率。各銀行提供的卡友貸年利率大約落在4.5%~16.5%左右，而加上手續費、帳管費等成本來計算APR（Annual Percentage Rate, 總費用年百分率），貸款的實質利率約為5.5%~17.5%，與一般信貸差不多。信貸利率高低主要還是依個人條件而定，在比較信貸方案時，除了參考銀行提供的最低利率，還是要考量自己的實際狀況喔！

各銀行卡友貸比較？

富邦銀行

貸款額度：最高300萬

利率：2.09%起

申貸費用：8000

玉山銀行

貸款額度：最高300萬

利率：前2期0.68%，第3期起2.58%~14.88%

申貸費用：0~5000

台新銀行

貸款額度：最高300萬

利率：2.88%~15%

申貸費用：9000

新光銀行

貸款額度：最高300萬

利率：4.5%~14.25%

申貸費用：5000元起

滙豐銀行

貸款額度：最高500萬

利率：2.06%~12.71%

申貸費用：9000

花旗銀行

貸款額度：最高300萬

利率：前3期0.1%，第4期起2.68%~15.99%

申貸費用：5999（指定客群最低0元）

聯邦銀行

貸款額度：最高300萬

利率：前3期0.68%~5.68%，第4期起3.10%~16.10%

申貸費用：8000

星展銀行

貸款額度：最高300萬

利率：

星時貸：4.38％～15.88％
星安貸：2.68％～15.88％

申貸費用：

星時貸：3999
星安貸：4888
申貸費用優惠到2021/12/31

中國信託

貸款額度：最高300萬

利率：前2期0.88％，第3期起2.48％~16.24％

申貸費用：9000

中國信託卡友貸前2期優惠申辦期限到2021/12/31！

Zoe提醒大家，卡友貸貸款年限與一般信貸相同，最長為7年。

申辦卡友貸需準備什麼文件

申請書
身分證影本
財力證明
工作證明

卡友貸申請流程？

申請（線上、撥打專線或臨櫃）
審核
簽約對保
撥款

結語

遇到緊急狀況需要資金，卻沒有擔保品，如果資金需求並不是特別大，可以考慮申辦信用貸款，不須抵押品，只看個人信用、收入、工作等條件；而若想追求便利，可以利用銀行專為卡友推出的卡友貸，線上辦理讓您省去奔走的時間。無論是選擇哪種貸款方式，Zoe都要提醒您，衡量自身還款能力，並做好財務規劃，才是理財恆久不變的真理！

還想知道其他理財小知識嗎？歡迎到我的痞客邦閱讀更多文章！

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