理財、理債 – 先理誰！｜財商思維
閱讀時間約 7 分鐘
到底是先理財、還是先處理債務！
總想擁有更多錢可以處理債務問題!! 在這裡 要確認一件事，釐清楚定義，才能明白理財和理債到底在理什麼!
理財-顧名思義是管理財務，既然是管理財務，那什麼是財務，很多好朋友直接反應告訴我，有關錢的都是財務，那曼尼就把它反過來說，只要是錢可以買到有形物質，我們就把它定義成財務，簡單清楚，尼友較不會去混淆。
理債-這名詞就困難許多，既然是債，表示一件事，就是己身認定虧欠自己以外之人事物，所需償還給於報酬的，當然這是自我認定，這裡不說太多，既然是理財領域，曼尼在這自行縮小定義，就只有談錢的部分，為何還要解釋說明這麼一大篇，由於金錢財富，關係心理和心靈層面，請容許我在這裡囉嗦一下，因為債務還有心理債務和心靈債務，未來有機會曼尼再做分享
縮小定義明白現在曼尼要分享就是錢，就要麻煩各位尼友站在理性面來看到這件事，因為錢的價值是由可量化形成，是可以透過數字明白清楚，不可量化形成的價值，就已經超脫錢的範圍，舉例：有一個骨董在拍賣會上拍出個價錢A，是可以量化的金額，但在擁有者中，他可以認定這價值，如果再賣出可能超過A的價錢，但如果沒有賣出，實際上一點都沒有價值，因為沒能轉換出它的價值，只能被當作是認定價值，這種認定是片面，且只在個人或局部區塊鏈產生，其結果跟錢無關。
解釋一堆說明清楚後，明白就是要把欠下的錢和可擁有的錢如何做好管理。既然可量化，就可以透過運算和紀錄明白，預計或計畫決定其動向，這樣我們就可以開始管理了，但很重要一點是，你確實要去執行運算和記錄這件事
為何會開始有債務，還真是要知道一下!!
為何會負債的原因，必須清楚，避免自己再重蹈覆轍，讓自己一直都在負債的循環中，由於這次的疫情，很多好朋友們出現一件事，叫做開始負債， 其實大部分的人都有借過錢，比如說錢包掉了先跟同事朋友借一下，公司行號現金流不足，可能跟金融機構或朋友借錢週轉，因此大部分的人，無論是現在或過去應該都有欠過錢的經歷。
最顯而易見就是支出收入不平衡，疫情開始，很多公司無薪休假或被裁員，造成收入減少甚至無薪， 這算是支出收入不平衡，除了這種狀況，最常出現情形就是消費習慣，有錢先花用再說，都支撐不到下一次領薪日，或者結餘為零，卻突然車子壞、毛小孩生病、意外出現這些都會臨時用到金錢，沒辦法就是先去借，因此要先改變消費方式，尤其是當已經欠信用卡費用，而且還是最低循環繳交。曼尼知道這樣壓力很大，請不要視而不見，因為正在用未來的錢在消費，曼尼經歷過這樣個過程， 確實相當難過，甚至嚴重影響生活，奉勸正在經歷這個過程的尼友門，能夠愈早覺知過來，越早面對自己的債務問題，才能跳脫出框架，不理他是會永遠跟著你，有如鬼魅般黏著，還是盡早面對較好。先存錢再消費，這就是生活緊急準備金的儲存，防止事故或突如其來需要用到的錢 。
第二常出現的負債的情況就是投資失利(含生意失敗)，有人推薦獲利很高，投資做生意讓你佔多少股份，還是直接告訴你獲利多少。甚至要你去借錢來投資，其結果失敗或者被詐騙，造成的負債。當然有高獲利的投資，畢竟不會常見，為何要把可以高獲利的訊息告訴你，我自己賺就好，投資是為要賺取本金以外的獲利，相對的是有風險，所以投資市場就會常常聽到如何避險，建議投資人，若要投資需要建立投資知識，降低自己的投資風險。這裡要額外提醒，市場有一種穩賺不賠的投資，而且報酬率還蠻高，短時間就可以回本，短時間可以超高報酬率，遇到這情況請自己謹慎思考是否合理，天下沒有白吃的午餐，相對都是要付出代，要高獲利投資，提醒自己用點心思，會做這樣的投資，一定是你相信的人或者告訴你自己要相信他，還記得最上方的囉嗦提醒，請你站在理性的角度來管理你的金錢。 就算你的投資損失可以達到100%， 就是投資金額全部沒了，也不會影響你的生活，但是超過超過100%你還願意嗎? 不要不相信，新聞都曾經報導過 ，這已經不是什麼新鮮事了。
很多年輕人，一出社會就負債，最常見的就是助學貸款(就學貸款) ，利率在1％～2.5％之間，由於政府有補助一般利率都不會太高。 學校畢業後1到2年開始償還貸款金額。
目前購屋很少有人沒貸款的房屋貸款，利率在1％～3％之間，由於他需要有筆頭期款並且購買房屋作為抵押，因此利率比較偏低，許多有錢的人會拿購屋來避稅或者抗通貨膨脹(不清楚通貨膨脹可觀看通貨膨脹分享)，
再來是汽車貸款，屬於消費性貸，利率就稍許偏高在5％～9％之間，為何把他定義成消費性貸款，因為他有折舊問題，再來是通貨膨脹時間換算成利率佔用，要拿來當生財工具，就目前的社會型態已經有點不符合成本，除非用公司行號申請貸款來降低利率。
現在要介紹這個貸款，常常被用來因沒有不動產或動產，整合信用卡債務的方式，這就是信用貸款，由於沒有擔保物件，利率僅次於信用卡，8％～15％，用你的收入所得，加上過去的信用狀況來作為評分基準，如果要用來做消費購物這樣的貸款希望你再考慮！考慮 ！依照目前市場投資報酬率，已經慢慢追不上這貸款的利率了，務必警慎評估。
信用卡是一個很方便的工具，當你需要繳費時有兩個欄位，一個是全額繳清，另一個是最低繳款金額， 當你使用最低繳款金額繳費，你就開始步入循環利息15％～20％，並且以日計息
至於民間欠款，就不多加介紹，方式五花八門，利率介於20％～50％之間，以上所訴都是年利率，還可以除以12個月或365天，民間借貸很多標榜低利率，但卻是用月息換算，或周息結算，能夠不要有這想法，盡量不要有民間欠款這念頭，為何會有民間欠款的方式出現，常發生都在於金錢控管不正確，或現金流管理不當造成，曼尼曾經做過朋友這類擔保，回想起來都要走到名間借貸的方式，能夠挽回機會不高，除非是做生意的報酬相當高，不然最好不要步入到這個階段，越早覺醒越好。
以上介紹是債務的種類，清楚知道是積欠哪一種負債，利率是多少，是如何在還款，都要清楚，用紙和筆詳細記錄，才能明白要如何計劃還款，我知道要面對債務是非常痛苦的環節，這麼痛苦的環節都在經歷走過，未來必能跳脫痛苦，
還錢的過程當中發現確實超出你的能力範圍可以還款，最後就是委託政府透過法律介入你的還款計畫中，但是這有個缺點就是產生信用瑕疵這段時間，無法再跟銀行有信用上的往來，造成很多的不方便，當你全部還款結束，必須再經歷1～3年以上的時間，記錄才會清除，真正還你債務自由之身。
有種狀況會出現在生活裡面，就是擁有一筆錢，可能是年終獎金，還是公司發放的績效獎金，到底是要先清償債務，還是要拿去投資，這樣的迷失中，曼尼要告訴你一個真相，當已經開始負債，卡在還錢的循環中，那就表示「不會理財」，更不用說你真的懂投資，如果這些不是問題，如何會陷入這樣的迷失裡，所以只有一個方式就是還款，來減輕自己的生活壓力， 降低壓力你才會有活力，計畫或實踐你的規畫，再創造多元收入，讓負債時間盡量縮到最短。
站在投資立場分析，假設現在欠信用卡債務循環利息18%，能確定哪種投資可以獲利18%以上，確實不容易，但是還款信用卡債務，你卻能確定百分之百獲利18%，您會選擇哪一種，來決定獲利的結果?
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
來到外島金門縣旅遊，有甚麼是必吃必買的伴手禮呢??可能你會想到一條根、牛肉乾、麵線、貢糖、一口酥、索仔股、小金門芋頭、閩式燒餅等等都具有金門縣美食之列。其中貢糖更是焦點。這家杜金貢糖更是好吃不會過膩。
杜金貢糖相關資訊::
地址:
金門縣金城鎮桃園路156號
營業時間:
AM08:
學投資之前，把自己的財務情況弄清楚也是很重要的，而第一步就是面對債務，不然投資賺的錢都像把它放進一個會破掉的袋子裡面，債務會侵蝕你的投資成果。
【創業好了沒】EP34. 理財先理債！無債一身輕看數位化「催收公司」feat. 明郅資訊 總經理 傅英貴
最近有蠻多朋友再問怎麼投資理財
我自己的觀念，一定是先理財，再投資
先理好自己的財務狀況，再根據自己的財務狀況來進行投資
回想當年我剛出社會，對於財商也是完全一頭霧水
都是靠著自己摸索，還有哥哥的提點
一步一步的建構出自己的理財觀念，再進化到投資
所以我就來分享一下，一個剛出社會的新鮮人
對於
各式各樣的風險，都會不比自己更危險！
風險，畢竟我不是管理學系相關的畢業，因此我只好詢問使用Chat GPT-4的Bing AI來幫我回覆關於風險的定義，以下為Bing AI的答案：
「風險是指在未來發生某種事件的可能性，以及這種事件對組織或個人的影響。風險可以分為內部風險和外部風險，根據它們的
影響你的那些！行為經濟學！
心理帳戶、定錨效應、沉默成本謬論、損失趨避，這些就是我們這廣大的散戶朋友常常在任何交易時發生的心理偏誤。傳統的經濟學告訴我們，人們做經濟決策是理性的，不會參雜過多的個人情緒。然而事實並非如此，在購買名牌包時並非精打細算；股市虧損時遲遲不肯賣出也非理性的行為。因此心理學家
或許只有在失去的時候 才會發現 理所當然的幸福的可貴
人與人相處 溝通的時候要學會站在別人角度去想事情 不要只會想到自己 一個只會想到自己的人 就是一個自私不成熟的人 一個只會想到自己的人 你對他再好他 他只會認為理所當然 而且不會珍惜 或許只有在他失去你的某一天他才會記起你的好
112 7
在現代社會中，不少女生朋友不論有無結婚，發現在她們之中，擁有較高賺錢能力或高儲蓄率的朋友，通常也對理財規劃有自己的目標，不只是參與股票投資，甚至已買房、買車的都有，生活休閒更是安排得宜，根本就不用看別人臉色過日子，甚至還能給予家人或另一半經濟協助，已不再是男主外、女主內的古板社會印象了。
隨
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
來到外島金門縣旅遊，有甚麼是必吃必買的伴手禮呢??可能你會想到一條根、牛肉乾、麵線、貢糖、一口酥、索仔股、小金門芋頭、閩式燒餅等等都具有金門縣美食之列。其中貢糖更是焦點。這家杜金貢糖更是好吃不會過膩。
杜金貢糖相關資訊::
地址:
金門縣金城鎮桃園路156號
營業時間:
AM08:
學投資之前，把自己的財務情況弄清楚也是很重要的，而第一步就是面對債務，不然投資賺的錢都像把它放進一個會破掉的袋子裡面，債務會侵蝕你的投資成果。
【創業好了沒】EP34. 理財先理債！無債一身輕看數位化「催收公司」feat. 明郅資訊 總經理 傅英貴
最近有蠻多朋友再問怎麼投資理財
我自己的觀念，一定是先理財，再投資
先理好自己的財務狀況，再根據自己的財務狀況來進行投資
回想當年我剛出社會，對於財商也是完全一頭霧水
都是靠著自己摸索，還有哥哥的提點
一步一步的建構出自己的理財觀念，再進化到投資
所以我就來分享一下，一個剛出社會的新鮮人
對於
各式各樣的風險，都會不比自己更危險！
風險，畢竟我不是管理學系相關的畢業，因此我只好詢問使用Chat GPT-4的Bing AI來幫我回覆關於風險的定義，以下為Bing AI的答案：
「風險是指在未來發生某種事件的可能性，以及這種事件對組織或個人的影響。風險可以分為內部風險和外部風險，根據它們的
影響你的那些！行為經濟學！
心理帳戶、定錨效應、沉默成本謬論、損失趨避，這些就是我們這廣大的散戶朋友常常在任何交易時發生的心理偏誤。傳統的經濟學告訴我們，人們做經濟決策是理性的，不會參雜過多的個人情緒。然而事實並非如此，在購買名牌包時並非精打細算；股市虧損時遲遲不肯賣出也非理性的行為。因此心理學家
或許只有在失去的時候 才會發現 理所當然的幸福的可貴
人與人相處 溝通的時候要學會站在別人角度去想事情 不要只會想到自己 一個只會想到自己的人 就是一個自私不成熟的人 一個只會想到自己的人 你對他再好他 他只會認為理所當然 而且不會珍惜 或許只有在他失去你的某一天他才會記起你的好
112 7
在現代社會中，不少女生朋友不論有無結婚，發現在她們之中，擁有較高賺錢能力或高儲蓄率的朋友，通常也對理財規劃有自己的目標，不只是參與股票投資，甚至已買房、買車的都有，生活休閒更是安排得宜，根本就不用看別人臉色過日子，甚至還能給予家人或另一半經濟協助，已不再是男主外、女主內的古板社會印象了。
隨