土地貸款是什麼? 利率是多少?
土地貸款是以名下土地作為擔保品，向金融機構申請借貸的服務。 一般利率大致介於2~10%，範圍很廣的主因是貸款機構在辦理時會根據土地的種類、現況評估土地價值，給予相對的貸款利率及額度。
本支影片貸先生結合20年銀行與法務執業經驗，統整了土地貸款的最新資訊，1次說明土地種類、貸款成數、管道、年限，幫您快速找到最適合的貸款方案 ✨土地貸款有哪幾種？
土地貸款分類可依據土地用途，區分成以下４種，其中以建築用地最容易申請貸款成功！工業用地、直接生產用地也可能成功核貸。辦理土地貸款前，先了解自身的土地分類，可以大幅縮短溝通的流程。
- 建築用地：建地、祠廟、教堂、工廠、砲台、墳場、車站、公園用地、學校、工廠、碼頭、機關、住宅、軍營、車庫等
- 直接生產用地：水田用地、旱田用地、林地、山地、魚池、畜牧池等
- 交通水利用地：公路、街道、村道、小徑、鐵道路線用地、灌溉用的沼澤、塘湖、運河等
- 其它用地：堤防、荒蕪未經利用、以墾富荒之地等
認識了土地貸款的４個種類，接著貸先生將針對３個最常見的土地貸款做進一步的說明，讓您更清楚辦理土地貸款需要注意哪些事情！
建地貸款
建地若是使用個人身份申請建地貸款，依規定必須將土地設為抵押品，並附上建築計畫書以證明用途，若貸款1年後沒動工，貸款資金將會被全數收回。銀行貸款成數會依土地所在地而有所不同，以台北市為例，最高可以貸款至8成，若是其他地區則約5成左右，利率3.5%起。
土地建物融資也不是一次性撥款，而是依照建築進度撥款，須完工至一個階段後，由受委託建造的營造商開示證明，銀行才會撥款部分金額，一般來說貸款成數約為建物建造成本的3至6成，利率為4%。未來若建造完成可以轉貸為一般房貸，利率則依個人條件而有所不同。
若是向民間土地貸款則不需這麼麻煩，可以直接申請土地價值的9成，所以建地大多向民間貸款居多。
農地貸款
農地貸款的限制條件多，而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例，農地貸款的土地分區使用須供農業使用，貸款成數最高為買賣價格的7.5成，金額若是超過3,000萬元，須交由總行核定是否核貸，目前貸款利率約為2.5%。貸先生建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲，農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程，以及農委會專案輔導青年農民之民眾。
由於農地貸款利率高於房屋貸款，行政院農業委員會為推廣農業，鼓勵實際投入農業產業之農民，所施行一系列關於農業貸款的相關方案，優惠利率多為1.5%起。貸先生提醒，想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員，可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳，農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。
持分土地貸款
持分土地無法單獨向銀行借款，需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款，而不想被其他持有人知道，可以考慮民間持分土地貸款，手續流程簡便，也不需要告知其他持有人，過程完全保密、合法。