2021年年初美股成長股重估值風暴讓Mr. S的資產受到重創，帳上損失高達台幣200萬！該認賠嗎？怎麼會落得如此地步？好在最後資產後來有反彈回來。現在回顧，Mr. S覺察到3個反思：1) 有做財務規劃真是正確選擇 2) 資產配置真的很重要 3) 當下「什麼事都不做」其實很有幫助。Mr. S將這「耗費」百萬學費的經驗分享給你。並具體提出如何做會更好。希望讓你在面對未來類似的情境時，能用更好的方式去應對。
封面
想了解更多的話就讓我們繼續看下去吧😃
反思1：有做財務規劃真是正確選擇！
Mr. S反思自己好加在有做財務規劃，妥善地把金錢安排在對的地方，讓Mr. S可以心無旁騖的處理投資。在財務規劃上至少做對了4件事。也就是1) 有設立財務目標、2)有準備緊急預備金、3) 收支無虞且閒錢投資 4) 沒有借錢投資。
1) 設立財務目標
Mr. S有針對投資設立財務目標，我是以存退休金為目的才投資的，投資期限至少25年。說穿了就是因為有設立財務目標，Mr. S才知道要達成目標的情況會需要每年多少報酬率的支持，對投資有個方向。這麼一來才可以聚焦在達成目標上，進而長期持有。反而不會被短期的雜訊給打擾。
Photo by Ales Krivec on Unsplash
2) 有準備緊急預備金
萬一發生緊急事件時，Mr. S也有事先存一筆緊急預備金。差不多約未來3-6個月的生活費。像今年Mr. S就忘記把太太在醫院生產的費用列入預算之中，直到太太快要卸貨前幾天收到要支付訂金的帳單時，才想起來有這筆10來萬的費用！好險當初有存緊急預備金，最後可以順利支付。想知道為什麼要存緊急預備金的讀者可以閱讀這篇文章: 《防疫期間, 把握「緊急預備金」讓你提高財務免疫力！》
3) 收支無虞且閒錢投資
在收支管理上，Mr. S有按照「ABC帳戶法」規劃每個月的儲蓄、收入及支出。利用不同帳戶嚴格控管收支，所以生活費都由每月的收入來支應，而這樣也確保Mr. S投資的錢都是閒錢，可以在未來數年都不需要使用到。想了解怎麼輕鬆使用ABC帳戶法的可以參考Mr. S這篇文章: 《老是存不了錢？學會「ABC帳戶法」小資也能無惱存錢！》
4) 沒有借錢投資
在信用管理方面，Mr. S也謹記財務規劃的原則，也就是除了房貸之外不要舉債借錢。所以Mr.S 並沒有借錢投資。這樣可以在股價下跌很多的時候，不需要面對營業員打電話來通知補錢或是立即斷頭的風險。
借錢投資時，順風時可以賺到很多額外的利潤，但相反的，逆風時也會需要承受很大的壓力，不只是來自資產虧損的壓力，也有利息的壓力，更要承受被斷頭的危險。最誇張的是甚至有可能違約交割，讓自己的信用破產。
舉例來說今年8月就有很多在台股當航海王衝浪的散戶們集體違約交割，讓自己信用歸0。這些人未來想要貸款買房的時候，房貸利率就會被調高或甚至很難借到錢。所以千萬不要因小失大。
好在這些屬於財務規劃的部份Mr. S有做對，接著讓Mr. S來談談在投資的部分有哪些反思。
⭐️延伸閱讀：
- 99%人都適用的財務自由式簡介-自由不是口號 而是行動！
- 思維翻轉-正確理財觀念-信用管理-借錢之前你該注意的3件事
- 違約交割下場會怎樣？違約交割補救方法是什麼？
- 3500元就違約交割？別以為是小事！其實這會影響你一生的信用紀錄
反思2：資產配置真的很重要！
Mr. S反思在資產配置上有2大地方需要改進：1) 自詡老手，配置過於積極，幾乎歐印鑽石手，2) 忘記產業風水輪流轉，昨日英雄今日狗熊。
1) 配置過於積極，幾乎歐印鑽石手
首先Mr. S自從2020嚐到景氣復甦的甜頭後，股債配就維持在90/10 (90%股/10%債)到 100/ 0 之間。投資組合配置相當的積極，遠比以前80/20 的配置高了許多，有一度還歐印(all in ) 。這樣「過度積極」的配置承受相當高的風險，以至於當市場反轉時，資產的波動很大。當成長股因為緊縮資金的擔憂而被市場重新估值時，連帶著讓資產整個跟著崩跌了18%！換算將近200萬台幣的帳面損失。創下歷史虧損新高。
美股資產單月下跌18%
2) 忘記產業風水輪流轉，昨日英雄今日狗熊
第二個需要改進的地方是Mr. S 忘記「產業風水輪流轉」，資金會在不同產業間輪調，昨日的英雄會變今日的狗熊。最經典的案例就是「追高ARKK乾媽股」而導致股價重摔，ARKK於2020年時漲幅超過148%！
而乾媽Cathy Wood 也不斷地上新聞宣傳她的5年投資期限在市場破壞性創新的公司，讓Mr. S深信不已，進而進場追高ARKK，以為股價會一直往上漲。殊不知可以漲得高也可以跌得深，2-3月正是跌的深的時候，股價從高點下跌了近30%！想多了解ARKK是什麼的可以參考這篇文章：《美股ARKK介紹-木阿姨, 我不想努力了》
然後Mr. S察覺自己也有「過度自信」的情況。Mr. S 2020年靠特斯拉跟台積電爆噴的股價而創下單年94%的績效。以為2021年可以延續這股氣勢，出乎意料之外地反而特斯拉跟台積電在年初紛紛從高點被大幅拋售，特斯拉從高點883元一路跌到563元，創下36%的跌幅，而護國神獸台積電也從高點140元被大賣到108元，出現23%的跌幅。
這些「過度積極」「追高股價」「過度自信」就是Mr. S常犯的錯誤，因而承受這麼高的帳面損失。即使如此為什麼Mr. S可以在之後全數回收跌幅呢？秘訣就是Mr. S刻意做了一個「什麼都不做」的動作，才讓整個資產全數反彈。
⭐️延伸閱讀：
反思3：當下「什麼事都不做」其實很有幫助！
Mr. S反思在面對大跌時，第一時間並沒有下意識恐慌性的拋售。這跟台灣很多財經達人講的要停損/停利很不一樣。反而Mr. S當下「什麼事都不做」，先把自己情緒穩定下來，思緒釐清清楚，然後開始檢視並回想當初買進這些股票的理由。想了解更多關於停利的問題，可以參考Mr. S這篇被媒體轉載的文章: 《特斯拉股價突破1200元該賣嗎？關於停利, 投資人該自問的3個問題》
Photo by Jared Rice on Unsplash
後來Mr. S覺察買進的理由中，並沒有因為估值變動而買進的這一個理由。因此Mr. S並沒有執行停利/停損這個動作。萬一有出現買進理由消失時，才需要執行停利/停損這個動作。否則就是繼續紀律性持有。
假如當初失心瘋，把這些成長股全部砍在低點。其實不只是面臨真正實現損失之外，還要面對不知道什麼時候才要再度進場的問題。而且這樣往往就會因此錯過了反彈的時機點，等到股價都反彈完了反而就更難進場了。好在當初有冷靜下來檢視買進持股的理由，才沒讓憾事發生。
最後萬一時光能倒流，一切能重來一次，Mr. S具體會做出哪些不一樣的地方呢？
⭐️延伸閱讀：
結語：假如時間能重來，Mr. S具體會做出3個改變
倘若一切可以重來，Mr. S會採取3個對策。第一是Mr. S會重新檢視整體的資產配置，儘管可能會失去一些獲利，Mr. S會盡量維持股債80/20配置。這裡提供投資新手一個輕鬆又簡單的股債配小技巧：合適的股債配置就是依照自身年齡去配置債券的比例。例如30歲就配置30%債券，40歲就配置40%債券，依此類推。假如女性投資人年齡一直維持在18歲的話就配置18%在債券就好（開玩笑的😝😝😝）。若對投資比較了解的投資人就可以再調降1-10%的債券比例。
第二是會轉移部分科技成長股到大型的科技股來減少波動。畢竟科技成長股本身具有波動的DNA，會對資產造成比較大的波動，可能還沒等到向上爆噴的那一刻就先因為暴跌而血流成河。Mr. S還是比較喜歡資產穩健的成長就好。
第三就是假如手癢癢FOMO想追高，務必控制投資比例在1-5%即可。這樣我們既可以享受追高的參與感，萬一不幸下跌時又不會對資產造成太大的傷害。
全息圖
Mr. S希望透過分享我的失敗經驗，能夠給你帶來一點幫助及一點啟發。避免你跟Mr. S犯上同樣的韭菜行為。
現在就Power up！簡單又輕鬆的強化你的資產💪
若你想馬上強化資產配置，現在就可以先依照自身年齡去配置債券的比例喔！債券可以用代碼BNDW這個全球債券ETF就好。
Mr. S相信教學相長，透過討論雙方都可以互相學習達到雙贏。各位面臨虧損時，會做些什麼行動嗎？歡迎留言分享你的想法喔😄
你的支持就是給Mr. S創作的最大鼓勵
各種花式追蹤Mr. S
