該認賠嗎?2021年初美股賬面大虧200萬元!面對虧損,Mr. S學到的「3個反思」

2021/12/11閱讀時間約 9 分鐘
2021年年初美股成長股重估值風暴讓Mr. S的資產受到重創,帳上損失高達台幣200萬!該認賠嗎?怎麼會落得如此地步?好在最後資產後來有反彈回來。現在回顧,Mr. S覺察到3個反思:1) 有做財務規劃真是正確選擇 2) 資產配置真的很重要 3) 當下「什麼事都不做」其實很有幫助。Mr. S將這「耗費」百萬學費的經驗分享給你。並具體提出如何做會更好。希望讓你在面對未來類似的情境時,能用更好的方式去應對。
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想了解更多的話就讓我們繼續看下去吧😃

反思1:有做財務規劃真是正確選擇!


Mr. S反思自己好加在有做財務規劃,妥善地把金錢安排在對的地方,讓Mr. S可以心無旁騖的處理投資。在財務規劃上至少做對了4件事。也就是1) 有設立財務目標、2)有準備緊急預備金、3) 收支無虞且閒錢投資 4) 沒有借錢投資

1) 設立財務目標


Mr. S有針對投資設立財務目標,我是以存退休金為目的才投資的,投資期限至少25年。說穿了就是因為有設立財務目標,Mr. S才知道要達成目標的情況會需要每年多少報酬率的支持,對投資有個方向。這麼一來才可以聚焦在達成目標上,進而長期持有。反而不會被短期的雜訊給打擾。
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2) 有準備緊急預備金


萬一發生緊急事件時,Mr. S也有事先存一筆緊急預備金。差不多約未來3-6個月的生活費。像今年Mr. S就忘記把太太在醫院生產的費用列入預算之中,直到太太快要卸貨前幾天收到要支付訂金的帳單時,才想起來有這筆10來萬的費用!好險當初有存緊急預備金,最後可以順利支付。想知道為什麼要存緊急預備金的讀者可以閱讀這篇文章: 《防疫期間, 把握「緊急預備金」讓你提高財務免疫力!

3) 收支無虞且閒錢投資


在收支管理上,Mr. S有按照「ABC帳戶法」規劃每個月的儲蓄、收入及支出。利用不同帳戶嚴格控管收支,所以生活費都由每月的收入來支應,而這樣也確保Mr. S投資的錢都是閒錢,可以在未來數年都不需要使用到。想了解怎麼輕鬆使用ABC帳戶法的可以參考Mr. S這篇文章: 《老是存不了錢?學會「ABC帳戶法」小資也能無惱存錢!

4) 沒有借錢投資


在信用管理方面,Mr. S也謹記財務規劃的原則,也就是除了房貸之外不要舉債借錢。所以Mr.S 並沒有借錢投資。這樣可以在股價下跌很多的時候,不需要面對營業員打電話來通知補錢或是立即斷頭的風險。
借錢投資時,順風時可以賺到很多額外的利潤,但相反的,逆風時也會需要承受很大的壓力,不只是來自資產虧損的壓力,也有利息的壓力,更要承受被斷頭的危險。最誇張的是甚至有可能違約交割,讓自己的信用破產。
舉例來說今年8月就有很多在台股當航海王衝浪的散戶們集體違約交割,讓自己信用歸0。這些人未來想要貸款買房的時候,房貸利率就會被調高或甚至很難借到錢。所以千萬不要因小失大。
好在這些屬於財務規劃的部份Mr. S有做對,接著讓Mr. S來談談在投資的部分有哪些反思。
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反思2:資產配置真的很重要!


Mr. S反思在資產配置上有2大地方需要改進:1) 自詡老手,配置過於積極,幾乎歐印鑽石手,2) 忘記產業風水輪流轉,昨日英雄今日狗熊

1) 配置過於積極,幾乎歐印鑽石手

首先Mr. S自從2020嚐到景氣復甦的甜頭後,股債配就維持在90/10 (90%股/10%債)到 100/ 0 之間。投資組合配置相當的積極,遠比以前80/20 的配置高了許多,有一度還歐印(all in ) 。這樣「過度積極」的配置承受相當高的風險,以至於當市場反轉時,資產的波動很大。當成長股因為緊縮資金的擔憂而被市場重新估值時,連帶著讓資產整個跟著崩跌了18%!換算將近200萬台幣的帳面損失。創下歷史虧損新高。
美股資產單月下跌18%

2) 忘記產業風水輪流轉,昨日英雄今日狗熊

第二個需要改進的地方是Mr. S 忘記「產業風水輪流轉」,資金會在不同產業間輪調,昨日的英雄會變今日的狗熊。最經典的案例就是「追高ARKK乾媽股」而導致股價重摔,ARKK於2020年時漲幅超過148%!
而乾媽Cathy Wood 也不斷地上新聞宣傳她的5年投資期限在市場破壞性創新的公司,讓Mr. S深信不已,進而進場追高ARKK,以為股價會一直往上漲。殊不知可以漲得高也可以跌得深,2-3月正是跌的深的時候,股價從高點下跌了近30%!想多了解ARKK是什麼的可以參考這篇文章:《美股ARKK介紹-木阿姨, 我不想努力了
然後Mr. S察覺自己也有「過度自信」的情況。Mr. S 2020年靠特斯拉跟台積電爆噴的股價而創下單年94%的績效。以為2021年可以延續這股氣勢,出乎意料之外地反而特斯拉跟台積電在年初紛紛從高點被大幅拋售,特斯拉從高點883元一路跌到563元,創下36%的跌幅,而護國神獸台積電也從高點140元被大賣到108元,出現23%的跌幅。
這些「過度積極」「追高股價」「過度自信」就是Mr. S常犯的錯誤,因而承受這麼高的帳面損失。即使如此為什麼Mr. S可以在之後全數回收跌幅呢?秘訣就是Mr. S刻意做了一個「什麼都不做」的動作,才讓整個資產全數反彈。
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反思3:當下「什麼事都不做」其實很有幫助!


Mr. S反思在面對大跌時,第一時間並沒有下意識恐慌性的拋售。這跟台灣很多財經達人講的要停損/停利很不一樣。反而Mr. S當下「什麼事都不做」,先把自己情緒穩定下來,思緒釐清清楚,然後開始檢視並回想當初買進這些股票的理由。想了解更多關於停利的問題,可以參考Mr. S這篇被媒體轉載的文章: 《特斯拉股價突破1200元該賣嗎?關於停利, 投資人該自問的3個問題
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後來Mr. S覺察買進的理由中,並沒有因為估值變動而買進的這一個理由。因此Mr. S並沒有執行停利/停損這個動作。萬一有出現買進理由消失時,才需要執行停利/停損這個動作。否則就是繼續紀律性持有。
假如當初失心瘋,把這些成長股全部砍在低點。其實不只是面臨真正實現損失之外,還要面對不知道什麼時候才要再度進場的問題。而且這樣往往就會因此錯過了反彈的時機點,等到股價都反彈完了反而就更難進場了。好在當初有冷靜下來檢視買進持股的理由,才沒讓憾事發生。
最後萬一時光能倒流,一切能重來一次,Mr. S具體會做出哪些不一樣的地方呢?
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結語:假如時間能重來,Mr. S具體會做出3個改變


倘若一切可以重來,Mr. S會採取3個對策。第一是Mr. S會重新檢視整體的資產配置,儘管可能會失去一些獲利,Mr. S會盡量維持股債80/20配置。這裡提供投資新手一個輕鬆又簡單的股債配小技巧:合適的股債配置就是依照自身年齡去配置債券的比例。例如30歲就配置30%債券,40歲就配置40%債券,依此類推。假如女性投資人年齡一直維持在18歲的話就配置18%在債券就好(開玩笑的😝😝😝)。若對投資比較了解的投資人就可以再調降1-10%的債券比例。
第二是會轉移部分科技成長股到大型的科技股來減少波動。畢竟科技成長股本身具有波動的DNA,會對資產造成比較大的波動,可能還沒等到向上爆噴的那一刻就先因為暴跌而血流成河。Mr. S還是比較喜歡資產穩健的成長就好。
第三就是假如手癢癢FOMO想追高,務必控制投資比例在1-5%即可。這樣我們既可以享受追高的參與感,萬一不幸下跌時又不會對資產造成太大的傷害。
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Mr. S希望透過分享我的失敗經驗,能夠給你帶來一點幫助及一點啟發。避免你跟Mr. S犯上同樣的韭菜行為。
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Mr. S相信教學相長,透過討論雙方都可以互相學習達到雙贏。各位面臨虧損時,會做些什麼行動嗎?歡迎留言分享你的想法喔😄
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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