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老是存不了錢?學會「ABC帳戶法」小資也能無惱存錢!

2021/02/26閱讀時間約 5 分鐘
從前從前,有個叫小明的人, 他是個黃金單身宅, 已經出社會工作3年了, 但是老是有存不下錢的困擾, 明明平時也很省吃儉用, 可是就是存不下錢, 他覺得很困擾, 這樣下去也不是辦法, 小明想起他的好朋友 Mr. S 在當財務顧問, 於是去尋求Mr.S 的幫助, Mr. S只是很簡單的問他每年收入多少, 每年支出多少, 然後 2 者相互比對一下, 立刻抓出有財務黑洞, 有 20% 的支出不知去向.....於是 Mr.S 提供給小明這一招 ABC 帳戶法.....
本篇文章要教你的是:
  • ABC帳戶薪水三分法
很多人常以為薪水增加的方法就是向老闆要加薪。 我跟你分享另一個方法, 當你做好 ABC 帳戶法, 你就會感覺好像加薪一下, 突然額外多了一筆錢可以使用。很多人長期以來都有存不下錢的困擾, 因為我們老覺得自己的收入只能剛好跟生活支出打平, 要是能當有錢人就沒有這樣的困擾了。 我想跟你說的是, 有錢人如果沒做好收支管理, 他們一樣存不下錢!醫生這職業很賺錢吧?可是有些醫生也存不下錢喔, 甚至還會有還不出卡債的問題呢, 能存不存的下錢主要跟你的生活方式有關, 你賺多少錢不是最關鍵的原因, 有些人可能每月賺 10 萬花12 萬, 也是存不下錢。
接下來跟大家稍微介紹一下 ABC 帳戶法。
ABC 帳戶法簡單來說是 A 帳戶專門用來支付每月生活費, B 帳戶負責年度支出以及急用金, 而 C 帳戶則存放儲蓄/投資相關的基金。 而比率的話可參考一般631 的比重, 也就是生活支出佔60%, 30% 放在儲蓄, 10% 放在年度支出, 這只是給大家一個參考,實際狀況還是得依照各位的生活方式去做調整。
在做 ABC 帳戶之前, 建議大家先試著記 2 - 3 個月的帳, 抓出自己大概的生活方式比例配置, 並且區分哪些是年支出的項目,哪些是月支出的項目, 然後再進行調整, 可以將年度支出除以12, 然後每月存下一定的錢以應未來的支出。
接著薪水分成 5 份, 按優先順序來也就是捐贈基金 > 年度支出 > 急用金 > 儲蓄/投資基金 > 每月生活支出, 一般人會先安排生活費, 再安排儲蓄, 直到還有剩餘才安排捐增基金。我建議倒過來比較好,先配置捐贈基金, 固定捐錢給公益團體, 回饋社會, 然後分配儲蓄與投資,最後才是生活費, 這一個先後次序的轉換, 就能有效讓你存的下錢,我們的生活方式必須要跟著我們的收入去做調整, 維持財務平衡, 才不會出亂子, 才能真正存下錢來。
在每月薪水到帳後, 可設定自動轉帳去 A,B 與C 帳戶, A 帳戶就是包含你每月的生活費以及捐贈基金(基督徒會將10%收入固定捐出, 非基督徒也可以選擇捐給喜歡的公益團體, 捐錢的習慣是要趁早養成, 不是等到有錢了再做, 取之於社會, 用之於社會)。 生活費就包含每月的餐費, 房租/房貸, 交通費,社交娛樂, 水電, 網路等等,是你每個月都要支付的。
之所以把它放在同一個帳戶就是因為可以互相 cover, 假如你這個月吃太多外食,那可以減少一些社交娛樂費用, 少搭一些計程車或高鐵去維持帳戶平衡, 不用刻意一定每個項目要按照月初設定的金額去達成, 只要整個帳戶沒有超支就好,這樣一來是不是很簡單?
A 帳戶很有趣的是每個月都會看到它接近 0 或是歸0, 我每次接近月底看到這帳戶在接近 0 的時候, 都會下意識的減少花費, 而且覺得自己超窮的。皮包好像薄皮披薩一樣, 哈哈。 另外還有就是當你某天在餐廳吃完飯,意外因為餘額不足刷不了卡的時候,那種當場傻眼尷尬的狀況,遇到了幾次自然會幫忙收斂超支的狀況,除非臉皮很厚。
所以設定這個A帳戶真的很有用喔。不只是方便管理, 無形中也有助於養成節儉的習慣。
接著我們來談談 B 帳戶, 這帳戶用來儲蓄年度的支出金額以及急用金的準備, 年度支出的項目包含車險、家庭的保費, 年度的稅金, 逢年過節的禮物等等, 年度支出可以除以 12, 而每個月就這樣存一部分,才不會到該支付的時候,臨時要湊出一大筆錢出來。 通常急用金大概是存 3 - 6 個月的生活費, 急用金要比投資基金還要優先存出來, 因為那是應付緊急意外狀況使用的。
接著設定 C 帳戶, C 帳戶就是用來存放我們儲蓄跟投資的地方, 這個帳戶可以跟薪水帳戶共用, 這樣一來的話所有剩餘的薪水都將留在這個儲蓄/投資的帳戶, 然後可以設定定期定額或是定期不定額的方式去做投資, 賺取額外的報酬。
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以上就是這篇文章想要跟你分享的, 透過 ABC 帳戶, 希望大家都可以從此存下錢來喔!大家可以留言或私訊我說說你執行 ABC 帳戶後的想法喔, 謝謝!
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新南向財務規劃師/二寶爸/Etoro 美股印尼區冠軍操盤手。常發表財務規劃、美股及ETF投資、閱讀書評等文章。期許透過思維翻轉協助各位具體實現財務自由。適合小資族、上班族、家庭主婦、退休人士閱讀。文章曾被風傳媒及Smart自學網所轉載。邀約合作: [email protected]
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