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[Mr. S 財務自由式5] 思維翻轉-正確理財觀念-信用管理-借錢之前你該注意的3件事
閱讀時間約 10 分鐘
大家在工作時是否常跟某客戶或某同事溝通像在雞同鴨講, 你講A他理解成B, 這時我們通常會在內心翻白眼並OS說這人怎麼這麼沒有Sense啊?! 財務也是, 你必須要先具備一些sense才能了解財務的世界。而這篇文章就是要幫助各位在財務領域上建立Common Sense！
Mr. S繼續講解Mr. S財務自由式思維翻轉階段的第三個部分: 建立正確理財觀念。這篇文章要談到的是信用管理。關於信用管理, Mr. S認為讀者不論是在借錢投資或是刷卡消費之前, 務必要注意並反思這3件事情。
想知道最棒的的信用管理方法嗎？你知道原來債務也有好壞之分嗎？你知道衝動融資歐印炒股背後會有什麼樣的後果嗎？
以上這些就是這篇文章要跟你分享的。
第一件事: 最棒的信用管理就是不用管理
古人說: 多一事不如少一事。 其實最厲害的信用管理就是不用管理。這裡的信用指的是借錢的行為。 換句話說沒有借錢就是最棒的信用管理！我們每個人生活在這個資訊爆炸的世代, 每天都已經有夠多的事情去苦惱了, 何必要自找麻煩呢？
上一篇Mr. S講到了收支管理, 還沒看的可以先參考《 思維翻轉-正確理財觀念-收支管理篇-好收支就是好投資》。其實收支管理做好了, 就可以大大減低需要臨時借錢的機會。我們每個人每個月量力而為, 只要花費的比收入少, 能存下點儲蓄, 基本上都不太需要借錢。如果再加上平常若有準備3-6個月緊急預備金的習慣, 把預料之外的事件所可能產生的費用都事先準備好了, 那我們更不需要借錢了。關於緊急預備金的文章可以參考這篇《防疫期間, 把握「緊急預備金」讓你提高財務免疫力！》
分享一下Mr. S自己的故事，Mr. S的太太在2021年又幸運的懷孕了, 我們平時每個月都有做懷孕相關預算, 包含每次產檢的費用以及各種花式健檢的費用。結果很慘的是忘記規劃到生產的費用, 包含住院當天PCR測試, 醫生接生跟住院等大大小小的費用加起來超過10萬！好在Mr. S平時就有存緊急預備金, 所以能夠順利的支付這一大筆忘記規劃到的費用。各位可以想像一下, 如果沒有準備預備金, 那該怎麼辦呢？假如靠刷卡的方式來支付, 那之後就會必須支付額外的循環利息, 我們在後面也會談到信用卡卡債的問題。
讀者可能會問, 現在利率歷史新低, 不借錢難受。請先冷靜一下, 在你借錢之前, 讓Mr. S教你怎麼區分什麼是好債？什麼是壞債？
第二件事:區分好債與壞債
什麼是好債？什麼是壞債呢？按照富爸爸窮爸爸這本書的定義, 好債就是會讓資產增值, 會為你帶來正向現金流的叫做好債, 而會讓資產減值, 帶來負向現金流的就是壞債。簡單來說, 就是一句話: 「 除了房貸, 不要借貸 」。好債壞債區分就是這麼簡單！
房貸就是好債, 房子基本上長期就是一個既可以拿來自住, 又能夠抗通膨的資產。雖然房價偶爾會下跌, 但長期房屋的價值仍會持續上升, 未來賣出甚至還可以賺錢。房價持續漲的情況在台灣發生機率是比較高的, 政府打房都是雷聲大雨點小, 不會真正對房價有致命性打擊。Mr. S鼓勵大家可以利用低利率的時候可以把握機會取得房貸,當然每月要繳的房貸比例也是要符合讀者們的收入才合適。通常收入的25%左右是合適的月繳交房貸金額。
再來說會讓資產減值的債務有哪些呢？
我想進一步學習…
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題：美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
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曾經有好長的一段時間，我睡覺必須抓著另一半的手，若他不在，我會擔憂害怕流淚到身體沒電然後昏睡。
試過抱娃娃、抱枕頭，但效果不好，後來我開始找一些喜歡的聲音。
剛開始是聽人咬冰塊、冰沙，也就是所謂的asmr，把音量降到最小，在寂靜迴盪的夜裡，有股聲音還連結著自己和這個世界。
好像啟動了什麼，呼吸
每次打出W這個字，都會讓我想起兩個世界。
關於承諾，大家都是怎麼看待的呢？
於我而言，承諾與任何關係都沒有直接連結，只是一份類契約式的約定，但難免摻雜了關係裡的各種糾葛。
早上朋友問我這份關係，要，還是不要？
面對一而再，再而三讓妳退讓、不守信用的人，要期待什麼？
如果是我，我就把他埋進
夢境總是真實的，或大腦與心共同創造了一種類忘川的模糊地帶。
我在一場萬人活動中找著位置，單單路過那一頭髮色，我便知曉，W入夢了。
真神奇，明明我們素未謀面，卻有股篤定。
下一秒，我卻開始躲避、逃離。
啊，我好像在夢裡看著自己的RPG遊戲。
心裡很想靠近，但又害怕極了，怕各種的被看穿、被不
文字裡感覺不到情緒。或者說，文字中，感覺到的，是我們腦補的情緒，只是它看起來很真實、適切、或剛好｜每次皆命中。
於是我們開始不核對，直接代入，成為一組固定的人生回音。
直覺，常常是過去驗證的事實後，一次次加深的偏見。
畢竟多數人與自己直覺硬槓的結果是單方面慘敗。
跟W的相處，我極力避免此情形
也許，總是有那麼一個人，能陪你走一段，彼此都知道，只是共行，不預設未來也不抗拒可能，不張揚，低調的享受著當下的所有悲喜。
在心裏跟自己攤牌後，與W的關係開始轉變了
我負責買單自己的所有渴望，好像多了一本行動的、活著的日記，我寫下｜分享自己的日常，而對面的他能回應，或者共享。
網路世代的關係，又
Mr. S 每年不免俗的都會做一次年度覆盤，作為每年最後一天的儀式感。
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