信用評分是怎麼算出來的？聯徵申請方式有哪些？聯徵分數如何提升？
更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
【聯徵報告】信用評分是怎麼算出來的？其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大，詳細評分模型並未公開。聯徵申請方式有哪些？申請個人信用報告主要有6種方式：臨櫃、郵寄、郵局申請、透過APP、自然人憑證，銀行代查。聯徵分數如何提升？(1) 貸款或信用卡費準時繳交，(2) 培養信用長度，(3) 控制負債比例，盡早整合負債。
【聯徵報告】信用評分是怎麼算出來的？
信用評分是以金融機構定期報送個人的最新信用資料，依受評對象特性，套用其所適用的信用評分模型，於線上即時將該受評對象的信用資料，逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果，再將每個評估項目的評估結果，加總彙整成為該受評對象的信用評分總分。
而信用評分的占比，則以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主，並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大，詳細評分模型並未公開。
哪些情況會影響到信用分數？
很多情況都會使信用分數下降，我們整理出最常見的6種情況：
(1) 信用卡或貸款遲繳
向金融機構借款，應照約定償還時間按時還款，如有遲繳情況，金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況，除了提醒客戶繳款外，亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。
(2) 信用卡循環金額高
每個月的信用卡刷卡金額，理應一次繳清，若因刷卡金額太高，有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」，剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息，只要開始啟動循環利息，信用分數就會開始慢慢扣分，循環金額及次數越多扣分越重。
(3) 信用卡預借現金
銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能，僅需持卡到ATM操作，或去電銀行客服，即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金，但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限，對金融機構來說，預借現金也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
(4) 近期增貸
最近一年內曾向金融機構辦理貸款，無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款，只要有向金融機構提出增加貸款的需求，都會因為「近期增貸」這個項目，信用分數遭到扣分。
(5) 近期聯徵多查
最近三個月內，連續向多家金融機構提出貸款申請，每送件一次，金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次，密集的查詢信用紀錄，會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊，也是容易扣分的項目之一。
(6) 有信用不良紀錄
信用不良包括的範圍很廣泛，如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等，都會嚴重影響信用分數，且有信用不良紀錄，在揭露期結束之前，幾乎無法再和銀行貸款。
【聯徵報告】聯徵申請方式有哪些？
申請個人信用報告主要有這6種方式：
(1) 委託銀行代查
向銀行申請貸款或信用卡，銀行會請你簽署一張同意委託銀行代查聯徵的書面文件，如果是線上申請，則須在網頁上檢視合約並勾選同意。
(2) 用自然人憑證在電腦上查詢
可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
(3) 用手機查詢
手機下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。
(4) 親赴郵局填寫資料申請
攜帶雙證件至儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免查詢費。
(5) 填寫表格後郵寄回聯徵中心
填寫表格後郵寄到聯徵中心。
(6) 親赴聯徵中心申請
攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。
【聯徵報告】聯徵分數如何提升？
信用分數的低落，不會是短時間造成的，一定是經過一段時間慢慢下降，降到一定的程度後(600分以下)，銀行核准貸款的機率就很低了，想提高或維持信用評分，這3招最實用：
(1) 貸款或信用卡費準時繳交
其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數，請注意，信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款，必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。
(2) 培養信用長度
所謂的信用長度，指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄(辦信用卡或貸款都算)，信用長度越長，銀行能夠得到的參考資訊就越多，更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況，放款更安心。
(3) 控制負債比例，盡早整合負債
銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款，在收入不變的情況下，名下負債過多，貸款繳交即可能出現困難，負債比例超過60%，銀行就不會再核發新的貸款，如發現自己繳款漸感吃力，應盡早整合名下負債，整合負債不但不會影響信用，還會使信用分數慢慢變好。
貸款紀錄有可能不用紀錄在聯徵裡嗎？
只要是跟金融機構的借款紀錄，都會被記錄在信用報告中，若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中，就得選擇「非聯徵中心會員」的貸款公司，這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心。
選擇「非聯徵中心會員」的公司有一個風險，由於是民間私人機構，借款的安全性沒有保障，此時你還有一個較好的選擇，就是股票上市融資公司，大型的股票上市融資公司也是聯徵中心的會員，但您可以選擇要自行提供信用資料，或是委託融資公司代查信用報告，若是自行提供，就不會被記錄在信用報告中。
若貸款紀錄沒有記載在信用報告中，銀行就不會知道你的名下多這一筆貸款，在計算負債比例的時候不會將其列入，你可以申請到的額度，會比實際可貸的還多。
更多文章：延薪攻略 - Daisy 帶來信貸好消息
為什麼會看到廣告
3會員
75內容數
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
隨著全球經濟數位化轉型，數位經濟轉變也席捲各個產業，銀行業跟金融業也帶來不少碰撞跟挑戰，信用評分方式也是其中之一。傳統信用評分建立在使用銀行服務，審核借款時常需參考用戶的信用評分。另類信用評分看似提供新的信用評分方式，但它的好處跟風險各是甚麼呢？另類信用評分跟數位還有網路發展之間又存在什麼關聯呢？
在台灣投資債券基金的人應該為數不少，對於債券基金的名稱，包括投資等級債、高收益債、垃圾債等等，你了解多少呢？哪些適合你呢？
區分這些債券最重要的一個關鍵就是信用評等(Credit Rating)，以下來我們就來聊聊債券的信用評等！
Leo 是職場老鳥，之前因為曾在媒體業服務，因為擅於寫稿跟採訪，也一直都有在接案賺外快，後來索性辭了工作全職接案，也靠著之前以往的人脈，持續經營自僱者的生活。許多客戶都喜歡Leo的文章，用語精確簡潔，而且因為之前深厚的產業經驗，新產品發布新聞稿，似乎只要交給Leo，可以省去很多溝通成本。
〔影片〕貴哥來開講#6【如何提升信用評分？成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這！】
「Hello 大家好！我是貴哥，歡迎來到貴哥來開講 ，貸款有好事，今天要跟大家分享如何改善信用評分呢？」
1. 什麼是拉聯徵
什麼叫拉聯徵？我們一般常講就是聯徵，聯徵中心的聯徵嘛，其實它的標準名稱：叫做個人信用報告，銀行
大家好，我是老王。
掙扎了好久，我終於跑去看《信用詐欺師JP：公主篇》了，不想去看的主要原因是怕看到三浦跟結子，我怕我的眼淚會噴出來。
《信用詐欺師JP：公主篇》維持了一慣的喜劇作風，過程與結局都很容易能猜到，但光是看著長澤雅美的笑容就值回票價了！
準備好了嗎？
那麼，我們開始吧！
每周一篇文章的讀書會心得報告摘要與筆記，本次分享文章為：沒有信用卡、薪轉帳戶，跟銀行借錢很難？「新信用評分模型」成金融小白救星。
信用有全新評分標準，傳統聯徵系統與數據會彼此相輔相成。
有一種關於權力如何在知識中實踐的說法：Knowledge is Power。這並非「知識就是力量」般的老套話，而是指裁定「甚麼是正常、正確」的能力就是權力的實踐。而種權力是可以令人內化行事標準，並且令自己馴服、規範於這種定義下。「不戰而屈人之兵」是戰法最高境界
每當「標準普爾」給出債信評等，其效力就如同MSCI之於股票市場的影響力，信評在ＢＢＢ之上被評為投資等級，財務狀況好；通常也是信譽卓越的跨國企業，在資本市場能以較低的利率籌得資金，若被評定為ＢＢ等級或以下；就被歸類為「非投資等級」企業需要給出夠高的利率；才能在市場籌得資金，發生債務違約的機率也相對較高
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
隨著全球經濟數位化轉型，數位經濟轉變也席捲各個產業，銀行業跟金融業也帶來不少碰撞跟挑戰，信用評分方式也是其中之一。傳統信用評分建立在使用銀行服務，審核借款時常需參考用戶的信用評分。另類信用評分看似提供新的信用評分方式，但它的好處跟風險各是甚麼呢？另類信用評分跟數位還有網路發展之間又存在什麼關聯呢？
在台灣投資債券基金的人應該為數不少，對於債券基金的名稱，包括投資等級債、高收益債、垃圾債等等，你了解多少呢？哪些適合你呢？
區分這些債券最重要的一個關鍵就是信用評等(Credit Rating)，以下來我們就來聊聊債券的信用評等！
Leo 是職場老鳥，之前因為曾在媒體業服務，因為擅於寫稿跟採訪，也一直都有在接案賺外快，後來索性辭了工作全職接案，也靠著之前以往的人脈，持續經營自僱者的生活。許多客戶都喜歡Leo的文章，用語精確簡潔，而且因為之前深厚的產業經驗，新產品發布新聞稿，似乎只要交給Leo，可以省去很多溝通成本。
〔影片〕貴哥來開講#6【如何提升信用評分？成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這！】
「Hello 大家好！我是貴哥，歡迎來到貴哥來開講 ，貸款有好事，今天要跟大家分享如何改善信用評分呢？」
1. 什麼是拉聯徵
什麼叫拉聯徵？我們一般常講就是聯徵，聯徵中心的聯徵嘛，其實它的標準名稱：叫做個人信用報告，銀行
大家好，我是老王。
掙扎了好久，我終於跑去看《信用詐欺師JP：公主篇》了，不想去看的主要原因是怕看到三浦跟結子，我怕我的眼淚會噴出來。
《信用詐欺師JP：公主篇》維持了一慣的喜劇作風，過程與結局都很容易能猜到，但光是看著長澤雅美的笑容就值回票價了！
準備好了嗎？
那麼，我們開始吧！
每周一篇文章的讀書會心得報告摘要與筆記，本次分享文章為：沒有信用卡、薪轉帳戶，跟銀行借錢很難？「新信用評分模型」成金融小白救星。
信用有全新評分標準，傳統聯徵系統與數據會彼此相輔相成。
有一種關於權力如何在知識中實踐的說法：Knowledge is Power。這並非「知識就是力量」般的老套話，而是指裁定「甚麼是正常、正確」的能力就是權力的實踐。而種權力是可以令人內化行事標準，並且令自己馴服、規範於這種定義下。「不戰而屈人之兵」是戰法最高境界
每當「標準普爾」給出債信評等，其效力就如同MSCI之於股票市場的影響力，信評在ＢＢＢ之上被評為投資等級，財務狀況好；通常也是信譽卓越的跨國企業，在資本市場能以較低的利率籌得資金，若被評定為ＢＢ等級或以下；就被歸類為「非投資等級」企業需要給出夠高的利率；才能在市場籌得資金，發生債務違約的機率也相對較高