【捌柒存股路】2. 數字會說話

上一篇：【捌柒存股路】1. 我與股市的相遇

和媽媽聊完、也仔細閱讀了投資股票的書籍後，我決定要來試試看投資股票。

證券帳戶與一般銀行帳戶不同，證券帳戶需要到證券才可以開戶，有了證券帳戶才能進行股票交易。

網路上有很多不同證券帳戶的比較，像是大家最在意的交易手續費折數、手續費回饋方式、開戶優惠等等，爬了幾篇整理詳細的比較文，最後我選擇了台新證券。

選擇的理由很普通，只因為我本來就習慣使用台新銀行的帳戶進行交易，然後加上COVID-19疫情讓我不想(也不敢)出門到櫃檯開戶，所以就選擇有台新銀行帳戶就可以線上開證券帳戶的台新證券。

順利開戶成功並大致熟悉了台新證券交易APP的操作後，我發現我才剛理解一些基本的股票用詞，對於確切可以買什麼還是不太有概念，於是我又問了媽媽。媽媽說存股就是選擇高殖利率的股票，像是金融股，這種大到不會倒閉的。還有一檔新的高股息ETF「00878國泰永續高股息ETF」剛掛牌上市，只要15元左右，可以考慮存這檔股票。

確實每天看著股價高高低低，覺得要買低賣高對我來說太難了，就先以高股息ETF、金融股來做為投資存股標的，可能會相對安全許多！於是就把一些金融股、00878、0056等加入到自選群組，觀察了幾天，我做出了人生中第一次的股票交易。

買進國泰永續高股息ETF(00878)的理由是「它是便宜的高股息ETF」，雖然剛上市沒有過去數據可以參考，但因為相對0056的股價來說，還在很便宜的階段，投入本金少也降低第一次投資的緊張與壓力，可以先持有未來再慢慢觀察走勢。碰巧當天的股價回到上市價15元，於是就一次買了兩張放著。

而買進台新金(2887)的理由是「我對台新很有好感，而且我是台新銀行、台新證券的使用者」就這樣。聽起來很好笑對吧！但我確實是因為這個原因而考慮購入2887，當時什麼技術分析、籌碼觀察、基本面判斷我都不會，純粹就是從自己的生活中挑選股票。

交易完成大約一~兩周後，我看到股票討論區有人推薦第一金(2892)，我又再買了一張第一金(2892)，接著過了好一段時間，我媽媽沒有再向我提到股票的事情，我也沒有再進行任何的股票交易。

又過了幾周，我問我媽媽：「我的儲蓄險今年底繳費期滿可以解約或是繼續放，妳覺得我要繼續放還是改存股票？」

我媽媽只說了一句：「你自己算算看就知道了」

好吧，我就來自己算一算！

自從股票帳戶中有了持股之後，我更積極的去了解股票常用的名詞解釋，以及手續費、配股、配息等計算方式，只要有空的時間我就會在各種名詞與公式之間打轉。想一想，雖然我看了很多資料與介紹，不過倒是真的還沒認真去計算過關於配股、配息的部分。既然媽媽說我自己算算看，反正算術這件事對我來說也不難，那就來算算看好了。大概也是這個原因，開啟了我使用Numbers(Mac電腦中與Excel功能相近的軟體)計算各種存股、獲利之路！

我以當時正在存的儲蓄險以及台新金(2887)、元大高股息(0056)來試算，畢竟00878還沒有足夠的數據可以參考，所以先跳過它。

儲蓄險的部分，依照當時業務員給我的保單建議規劃表，若繼續存每一年殖利率可以大約落在2%~3%不等。若是以與儲蓄險相同本金全部存入台新金(2887)，以當時股價13元來計算，光是現金股利就大約有3.5%左右的殖利率，更何況台新金(2887)還有配股，算下來一年也幾乎有近6%以上的殖利率。在元大高股息(0056)的部分則是大約有5.5%以上的殖利率。

喂~ 到底有沒有算錯啊？好像隨便存哪個，都能存一年抵儲蓄險兩年啊？怎麼會這樣？

算出殖利率之後，雖然感覺上好像有看到答案，但本能的覺得好像哪裡怪怪的，於是掉入了另一個更大的疑問。

我疑惑的不是我該不該解掉儲蓄險(這部分我計算出殖利率之後，心裡早已有底了)，而是「我如果本金一直存在儲蓄險，不就虧大了嗎？存股票的殖利率這麼高，那大家就不要存儲蓄險了啊！可是怎麼會有這麼好的事情？」

於是，我又認真的去尋找這個疑惑的答案。

看了許多網路前輩們分享，最後我歸納出存儲蓄險與存股的優缺點進行比較。存儲蓄險的好處是穩定、可以存著存到忘記、股票大漲大跌也不用擔心，但殖利率相對低一點。存股的好處是殖利率高，但殖利率取決於買進股價及公司每年的配股配息政策，若無法完成填息等於本金左手換右手，波動及風險相對高一些，要是股票大漲大跌，也容易會影響心情。

我想我內心的疑惑得到解答了！單純只看了殖利率的數字，雖然找到了一部分的答案，但很容易忽略了背後淺藏的風險。經過了自己做功課的比較，我好像理解了所謂「低風險低報酬，高風險高報酬」的道理吧！存股或是存儲蓄險到底哪個好，單以殖利率這一點來看，存股絕對略勝一籌，若是加上自身能承擔的風險值去評估，那誰好誰壞就見仁見智了。

為什麼要選擇存股，我想數字不只是告訴我答案，還直接帶領我認識到各種投資容易被忽略的風險層面，最後再聚焦到自己身上，分析比較、抽絲剝繭找出最適合自己投資方式。

至於最後我是選擇繼續存儲蓄險還是解約？

當然是把儲蓄險解約來存股囉！