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保險概論
更新於 2022/02/28閱讀時間約 7 分鐘
保險需要解釋的東西很多，而這種商品是非常個人化的，每一個收入階層、每個資產階層、每個年紀所需要的完全不一樣。
先簡單講一下我建議的配置。這是簡單的總論，之後會再有幾篇詳細說明。
(1)定期壽險: 這是一個「期望值為負」的商品，換句話說多數繳出去的保費都會放水流，但是這是財務保障的基礎，這個數字最少最少要可以摃掉你的負債(主要是房貸)，如果多一點的話，可能要有我們預計工作三分之一到一半的收入，也就是30歲時，月薪假設是十萬，但是預計還要工作20~30年，所以也許要保三到五萬/一個月x20~30年=600~1800萬左右。至於到底是600萬還是1800萬，就看你覺得萬一不在了，想要給遺屬多少錢。或許到了40歲的時候，月薪變成20萬，但是可工作的年限降成10~20年，負債也變少了，可能也是保10萬/一個月x10~20年=1200~2000萬。可以發現定期壽險好像在不同的年紀保險的金額都差不多，但是這些數據計算的邏輯我都有提到了，算起來確實就是如此。另外，定期壽險會領到錢的時候，就是人死了(真慘😖)，所以這個錢「自己一定是用不到的」，而是給家人在我們身後的保障。既然自己用不到，是給家人的，所以定期壽險的保險金額和受益人，當然也會隨家庭責任、家庭成員人數和自己感情狀況而改變想法(例如小孩正值青春期、十分GY，也就格外不想留錢給他，先生最近跟你關係不好、你想說讓他欠一屁股債也沒有關係，就減少保額.....etc)，所以我才會建議保定期壽險而不是儲蓄險，因為雖然沉沒成本很高，但是你可以常常改變保險金額，改變受益人，甚至乾脆停保，在整個保險期間，會擁有更多選擇的自由，還有比儲蓄險低很多的機會成本，這些都是我們在工作的黃金時期裡更需要的。
(2)意外險: CP值高，但是當然也是不要用到最好，因為保費不貴，所以保600~1000萬不過分。如果你有開車的話，記得和車子的不要重複(車險附加的300~500萬，自己再另外買300~500萬)。搭乘大眾運輸工具的時候，多用刷卡支付，也可以分攤掉很多的風險。
(3)醫療險: 是必備的，但有點複雜，這個沒辦法簡單講，一定得要獨立出來寫一篇。
(4) 失能險/殘扶險: 也是必備的保險。
先簡單講一下我建議的配置。這是簡單的總論，之後會再有幾篇詳細說明。
(1)定期壽險: 這是一個「期望值為負」的商品，換句話說多數繳出去的保費都會放水流，但是這是財務保障的基礎，這個數字最少最少要可以摃掉你的負債(主要是房貸)，如果多一點的話，可能要有我們預計工作三分之一到一半的收入，也就是30歲時，月薪假設是十萬，但是預計還要工作20~30年，所以也許要保三到五萬/一個月x20~30年=600~1800萬左右。至於到底是600萬還是1800萬，就看你覺得萬一不在了，想要給遺屬多少錢。或許到了40歲的時候，月薪變成20萬，但是可工作的年限降成10~20年，負債也變少了，可能也是保10萬/一個月x10~20年=1200~2000萬。可以發現定期壽險好像在不同的年紀保險的金額都差不多，但是這些數據計算的邏輯我都有提到了，算起來確實就是如此。另外，定期壽險會領到錢的時候，就是人死了(真慘😖)，所以這個錢「自己一定是用不到的」，而是給家人在我們身後的保障。既然自己用不到，是給家人的，所以定期壽險的保險金額和受益人，當然也會隨家庭責任、家庭成員人數和自己感情狀況而改變想法(例如小孩正值青春期、十分GY，也就格外不想留錢給他，先生最近跟你關係不好、你想說讓他欠一屁股債也沒有關係，就減少保額.....etc)，所以我才會建議保定期壽險而不是儲蓄險，因為雖然沉沒成本很高，但是你可以常常改變保險金額，改變受益人，甚至乾脆停保，在整個保險期間，會擁有更多選擇的自由，還有比儲蓄險低很多的機會成本，這些都是我們在工作的黃金時期裡更需要的。
(2)意外險: CP值高，但是當然也是不要用到最好，因為保費不貴，所以保600~1000萬不過分。如果你有開車的話，記得和車子的不要重複(車險附加的300~500萬，自己再另外買300~500萬)。搭乘大眾運輸工具的時候，多用刷卡支付，也可以分攤掉很多的風險。
(3)醫療險: 是必備的，但有點複雜，這個沒辦法簡單講，一定得要獨立出來寫一篇。
(4) 失能險/殘扶險: 也是必備的保險。
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我幫自己取了一個新的名字, 以後就用這個名字發表文章啦!! 在Facebook寫作已經超過3年, 想要更系統化的整理一下自己過去的文字. 這些文字多半是關於理財和投資的, 沒有甚麼大道理,就是一個平凡的年薪百萬上班族的十年累積里程. 如果有年薪百萬 , 歡迎進來看看.
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壽險
壽險是最基本和最常見的人身保險類型。它主要提供死亡保障，在被保險人不幸身故時，為其受益人提供一筆資金。壽險又可以細分為定期壽險和終身壽險
定期壽險：
在固定期限內提供保障，如10年、20年或至特定年齡。如果被保險人在保險期間內身故，保險公司會支付約定的保險金。這種保險較為便宜，適合因
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
人壽保險是一種為生命提供保障的金融商品,在人生的各個階段都扮演著不可或缺的角色。從提供身後家人經濟安全,到為退休生活做準備,再到作為個人資產管理的工具,人壽保險的功能可說是全方位的。
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是愛與責任的防護傘，身故留給家人的一筆錢，像是有遺產稅、喪葬費用考量、貸款責任、經濟支柱的人最為需要，避免債留家人。
定期壽險
主要保障「一段時間」，為消費型保險，跟終身壽險最大的差異在，沒有用到也不會退還保費，因此保費設計親民很多！
有分成自然費率（逐年遞增），也有平準費率（固
大家好，我是小畢，天有不測風雲，人有旦夕禍福，沒有人想遇到意外，但真正遇到時要如何讓意外對你財務上的損失降到最低，這時候就是保險的目的，很多人會為自己的物品保財產保險，卻忽略了最重要的人身保險，試想你可能會為你的電腦購買延長保固，如果一台電腦沒有保固，損失的可能只是幾萬塊，但通常個人遇到意外損失的金
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