為什麼二胎房貸的利率比銀行房貸高?

2022/03/11閱讀時間約 1 分鐘
大家都知道房子本身價值高,不是那種可以直接付現購買的物品,因此向銀行申請房貸是很正常的事,而你就這樣開啟了20幾年甚至30年以上的負債人生,一個月還個2~5萬,然後還得面對生活開銷,之後還得考慮要不要買車、結婚、生孩子,這麼多計畫都需要錢,然而你卻被房貸給套牢了。
隨著抵押次數依此類推

二胎房貸是什麼?

在解釋為何二胎房貸利率較高之前,先來簡單介紹一下什麼是二胎房貸
相信很多人不知道二胎房貸是什麼,畢竟得先有房,你才會考慮到這裡,不過也是能提早先了解規劃一下,或許能在你需要的時候,救你一命呢!
買房時申請房貸需要進行抵押權設定,並設定成第一順位房貸,那麼在有房貸的情況下,若找了別間銀行或金融機構再次抵押房屋,進行第二次的抵押權設定,此時便會將它設定為第二順位抵押權,也就是俗稱的二胎房貸。

第一順位與第二順位的差異?

1.兩者是屬於不同機構的,怎麼說呢?
舉例來講:假如小金在7年前買了一間房,並向銀行貸款500萬元的房貸,之後每個月正常還款,但7年後,由於小金需要錢替公司融資,但當初申請房貸的銀行無法提供更多借貸額度,於是小金只好向喆方資產申請二胎房貸,在設定第二順位抵押權之後,取得資金。
2.兩者的風險不同
第一順位與第二順位的最大區別就是承擔的風險程度不同。當借款人無力繳交貸款時,根據法律規定就會將房屋查封,之後進入法拍程序,之後法拍所得將依照順位分配給放款人,也就是銀行與其他金融機構,但是當法拍價格不足償還貸款,放款人也只能認賠。
舉例來說:小明在借了二胎之後,因為公司倒閉無法償還債務,因此逃到國外躲債,而房屋就只能進入法拍程序,但是最終拍賣的結果僅有800萬元的價值。由於尚欠銀行500多萬元,因此800萬扣除第一順位的欠款後,僅剩不到300萬元,但是二胎房貸本利相加,超過300萬元,因此無法全額抵清,只能認賠。

二胎房貸須設定較高利率的原因

從第一順位與第二順位抵押權的差異,就不難看出為何需要較高的利率。由於二胎房貸需承擔比第一順位貸款更高的風險,因此藉由較高的利率來保障自己。
另外通常申請二胎房貸的人,自身借貸條件較差,大多都是因為無法通過銀行核貸而轉向其他機構,藉此獲得更多資金。例如喆方資產就是以寬鬆的審核方式,幫助需要資金,卻無法向銀行申貸成功的人,不過利率設定就會比銀行高些。

利率高多少?

目前銀行購屋貸的部分,平均利率大約落在1.5%左右,這是年利率的部分,而二胎房貸的利率則大約落在1%~2.5%之間,屬於月利率的部分,並且會收取6%~12%不等的手續費用。
這樣想你可能會覺得很高,不過若實際換算一下,你會發現並沒有想像中這麼恐怖。假設你借了100萬元,月利率1.2%,那麼每個月須繳12,000元。而喆方資產有提供隨借隨還的服務,每個月都是寬限期,只繳利息沒問題,有錢再來還本金的概念,讓資金的流動更加靈活。

喆方資產的方案?一定要收手續費嗎?

其實不需要,在喆方資產申請二胎房貸,不僅沒有手續費,還能免費到府撥款,現金直接撥到你家,完全不用擔心要到銀行領錢這麼麻煩。
只要你有房屋,就能撥打電話進行免費估價,直到簽約後,才會有費用支出,像是代書費、設定用規費等等,而手續費是一定不會收的。
要是想了解更多有關房貸的資訊,請點此:《二順位房貸怎麼借?》
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