信用卡-預借現金功能好用嗎? 是否會影響到信用分數?

信用卡除了有先消費後付款的功能外，還有一個功能叫預借現金。此項功能一般人可能不常使用，但是需要的時候卻非常好用。通常在向銀行申請信用卡時，申請單上會有一個選項問你「是否開啟預借現金功能」，如果你勾選的話，就可以申請此項功能，並且在ATM輕鬆領取現金。

預借現金就是從信用卡提供的額度中，將部分額度轉換為現鈔使用，就像是你消費刷卡，預借現金等於是刷卡換現金的概念。至於還款的部分就跟一般卡費一起繳交即可。

什麼時候會用到預借現金?當你突然需要一筆錢，金額不大但是暫時沒有現金可用，例如不方便去銀行的時候、戶頭裡沒這麼多錢的時候、人在國外現金不夠的時候。這時的你不是沒錢，只是缺現金，且需要在非常短的時間內取得，可能3個小時後你就要上飛機，在這麼短的時間，需要2萬塊現金，最方便的方式就是預借現金功能。

基本上台灣境內發行的信用卡都能預先開通預借現金的功能，並且只要到貼有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的自動櫃員機進行操作，就可以輕鬆領取現金。或者，也可以拿信用卡到銀行臨櫃辦理，但要記得攜帶身分證。

現在除了ATM及臨櫃，在網銀、電話語音上也可以申辦預借現金的服務。

你需要使用有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的信用卡，然後到信用卡國際組織指定網路識別標誌的ATM，就可以使用預借現金的功能，或是也可以拿著護照到發卡組織的指定銀行，也可以申請。對了!五星級飯店櫃檯也可以辦理喔!

※申請的手續費各有不同，需要注意喔!

上面說了，若要使用預借現金功能，只要使用開通功能的信用卡，到指定ATM或臨櫃即可辦理，但是除此之外你還需要做一個步驟，這個步驟非常重要!那就是你需要一組預借現金的密碼。

當你想要用ATM或網銀等管道申請預借現金時，一定要先向銀行申請一組預借現金的密碼，至於申請方式依據不同銀行的規定，可以使用的方式有：真人客服、電話語音、網銀等，確認收到密碼後，才能申請預借現金喔!

基本上是跟著你的信用卡額度，以及自身條件取決於你可以申請多少預借現金。一般來說，銀行提供的預借現金額度會落在信用卡額度的10%－100%，而這個比例是以你的信用評分以及自身條件決定，通常新的信用卡用戶僅有10%的額度，另外國內額度以及國外也有所差異，通常是國外額度>國內額度，畢竟國外若遇上突發狀況，額度高較能應對。

所以你有多少信用卡額度，再搭配銀行提供的比例，就是你能申請的預借現金額度多寡。舉例來說，假如你的信用卡消費額度是20萬，預借現金額度是10%，那麼最高可以預借2萬元。但這是在你尚未有任何消費額度之前，再舉例，如果你在申請預借現金之前，已經消費了5萬元，代表信用卡額度僅剩15萬可用，再乘上10%的話，你的預借現金額度就只有1.5萬了。

當然有囉!不然銀行提供這項功能的目的，就是供你方便籌資嗎?當然不是!銀行推出此項功能的收入就是手續費用。

手續費用根據不同銀行會有差異，但大致上有個計算公式，「預借現金金額 × 固定比例＋定額手續費」，若以國泰銀行預借現金的手續費為例，「預借現金金額 × 3%＋新台幣150元或美金5元」，例如我申請5萬元的預借現金，那麼手續費就是5萬 × 3%＋150元＝1,650元。

如果預借現金的金額隨著帳單一起繳掉的話，就不會產生利息費用。這就跟刷卡消費是一個道理，因此繳款方式跟一般刷信用卡後繳卡費的方式一樣。但也並非完全不會有利息費用，如果你當期卡費沒有繳清，就會變成卡債，那就會產生利息費用，而且注意!信用卡是循環利息，最高利率可以到15%，所以建議一定要在可負擔範圍內申請預借現金，不可超支，避免造成高額利息費用，成為卡奴。

這就取決於需要的資金額度以及緊急程度。信貸可申請的金額一定比預借現金高，且還款期限較長，相對預借現金可能產生的利息費用較低，但審核嚴格，撥款時間相對較慢。

預借現金則是有速度優勢，但沒有額度優勢，且並非屬於借貸的一種，你這個月預借，下個月就必須全額繳清，否則會面臨比信貸更高的利息費用。因此該如何選擇這兩種取得資金的方式，須取決於你的需求，以及可負擔能力。

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