代書二胎貸款利息多少合理? 貸款利率過高恐犯重利罪!?

更新於 2022/07/27發佈於 2022/07/27閱讀時間約 3 分鐘

什麼是代書二胎貸款❓ 代書二胎貸款是申貸人透過「代書」也就是俗稱的地政士，辦理房屋二胎貸款的借款方式。因為銀行貸款方案並非適合每一位申貸人，因此在不同需求的考量下，代書二胎貸款就成了民間常見的二胎貸款之一👨‍🏫💡本部影片貸先生將為您解惑「代書二胎貸款利率、成數是多少」，同時說明代書二胎貸款的業務由來，並解析貸款利率超過5%的代書二胎貸款是否觸犯重利罪，幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案✨

什麼是【代書二胎貸款】？

代書二胎貸款意思是申貸人透過「代書」也就是俗稱的地政士，辦理房屋二胎貸款的借款方式。

會有代書貸款的產生，源自於代書本身在工作的過程中，長期需要與銀行或是民間貸款金主接觸，久而久之也就建立起貸款的相關資源，自然就會提供貸款仲介的服務。

再加上許多民眾受限於銀行的審核條件嚴苛、核貸時間較長，即便是有對應的還款能力也不適合辦理銀行貸款，因此就促成了代書二胎貸款在民間貸款盛行。

在瞭解了代書二胎貸款的業務由來後，接著就讓我們看看代書二胎貸款的利率是多少? 一起認識方案應該怎麼樣才算合理！

申貸代書二胎貸款常見原因1.銀行貸款不過件
2.銀行貸款額度不足
3.銀行核貸時間來不及
4.生意短期週轉推薦閱讀：代書貸款是什麼 1次解析代書貸款流程,利息,銀行貸款差異！ | (mrd.cash)

代書二胎貸款利率、成數是多少?

其實來說，代書二胎貸款的貸款利率，在各間貸款機構的算法可能差距甚大，因為代書二胎屬於民間貸款的範疇，貸款審核上不接受金管會法規限制，因此貸款方案更為多元，利率可能從2~5%之間都會存在，而大多數銀行與民間機構的貸款利率會介於每月2％-3％之間，通常這是屬於信用良好或是有擔保品的貸款服務；

然而，月利率3%~5%則通常是無擔保品貸款，說到這邊，相信您一定也會好奇，如果月利率超過５％的貸款是否有問題?然而這部分以法條來說，確實會有觸犯「重利罪」的疑慮，接著就讓貸先生為您詳細說明。

代書二胎貸款利率超過5%算重利罪嗎?

貸款月息５％是否算重利罪？過往案例:臺灣台北地方法院102年易字第1075號刑事判決案件事由借200萬但每2個月應給付24萬元利息（年利息高達72％以上）案件結果多項證據顯示這名債務人的借錢理由並非急用，本次事件不足以構成重利罪

總結來說，貸款月利率超過５％不一定會被判定重利罪，因為中華民國刑法重利罪的判定必須是法院判定案件符合２種情況，第一是貸款案件屬於｢乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助的處境｣，第二是貸款案件屬於「取得與原本顯不相當的重利」。如果法院依據案件脈絡、申貸情境最終評估不合、重利罪則不會成立。

比方過去就曾有「借200萬但每2個月應給付24萬元利息（年利息高達72％以上）」，但未被判重利罪的例子。主因為多項證據顯示這名債務人的借錢理由並非急用，且債務人過往亦有向民間及銀行借錢的經驗，代表並非第一次借錢，因此本次事件不足以構成重利罪。有鑑於此，貸先生慎重提醒您，辦理貸款前務必確認「APR總費用年百分率」並且留下紀錄，才能免於不法分子話術，誤認辦理自身的貸款利率！

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