Pi Network的KYC是什麼，會不會有危險? 區塊鏈為什麼要KYC?

KYC -「認識你的客戶」 (Know Your Customer)，其源於巴塞爾銀行監管委員會在 1998 年12 月時通過的《關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢》聲明，其主要的目的是為了確認客戶身份的程序，也稱為瞭解你的客戶、認識 客戶政策、客戶身分審查、客戶身分盡職調查等，是基於 AML(Anti-Money Laundering)用來瞭解客戶是否符合相關合規性、進行防制洗錢與打擊資助恐怖主義的目的。

許多人會覺得很奇怪，加密貨幣不是應該具有匿名性和去中心化嗎?為什麼身為加密貨幣的Pi Network還要KYC?

首先要從匿名性和去中心化說起，以比特幣來說，創建錢包與挖礦是不需要進行KYC的，但也非全然地匿名，應該說是半匿名性，只要你不提供自己的公鑰，確實無法知道其身份，但通常獲取比特幣的用戶，都會將他們兌換成中心化的法幣吧，只要經過交易所交叉比對，就可以查出使用者身份。說到這，大家可以發現一個問題，持有加密貨幣無論怎樣都還是會跟中心化對接交疊，除非你像中本聰的帳戶一樣，都不去動它，永久持有比特幣,不然您總有一天會有將他變現的時候，勢必會與中心化接觸。而去中心化也將不代表無政府，而是代表著我們的金流所有權並非在任何一家中心化單位上來驗證您的交易，而是在全球分布式的帳本（電腦節點中），你的資產是永遠（99%，1%為所有人都變駭客或是全球大停電、毀滅）屬於你的。

加密貨幣有其迷人的特性，但也造成許多人在上面賠錢、被詐騙，損失資產，使得多數人聽到加密貨幣就認為是犯罪行為，而大家不能一邊追捧著加密貨幣的匿名及去中心化，一方面又謾罵加密貨幣是犯罪的溫床，因此，如何帶領發展只有14年不到的加密貨幣產業走向下一步，合理控管又不過度限制其特性發展，會是現在全球中心化政府眼下所需要面對的問題，而對一般大眾而言，我們更是希望加密貨幣更多流通於全球人民，也期望能保障所有人的資產，因此，如何融入結合現行的金融市場呢，透過AML、CFT、 travel rule、KYC等方式來進行控管，以Pi Network來說：

Step 1: 運用人人都有的智慧型手機來進行廣義的挖礦

如何保障每個人都是真人，避開多機洗幣、機器人帳號等

Step 2: KYC實名認證

同時，KYC也確保能讓被制裁的恐怖份子或是經濟犯無法加入，更確保整體網路的安全性

我們稍微犧牲去中心化和匿名性，然後換來更高的安全性以及拓展度，是一件非常值錢去權衡的目標！相信絕大多數的對恐怖份子、詐騙、犯罪都是反對、制止的，我們絕大多數的人都非匿名者(Anonymous)，也並非想打造出一個名為犯罪溫床的烏托邦世界～

加密貨幣/區塊鏈有非常好的特性，但我們也不要被其特性給限制住了，Pi Network要打造的是一流合法通全球人民的加密貨幣，期許以加密貨幣的特性來改進現今金融市場的不便和弊端，而我們都是最先參與的先鋒們，擁有最大的利基點，這也是我為什麼一直向大眾推Pi的原因之一！

要從109年8月29日Pi Network開放最初的10萬個KYC認證開始講起：

美國史丹佛大學團隊將再幾個月內陸續開放KYC身分認證，目的是為了過濾真實真人用戶，由於我們的Pi在第一階段使用的是模擬挖礦，這樣設計是為了讓更多人能接觸Pi挖礦，但實際上談得上真正的挖礦應該是從第二階段開始「節點設定」。

其實手機不可能完成節點所需的複雜運算工作，更何況還是一天只要點一下就可以離線不管，一天5秒是絕對不可能做到運算帳本的，因為節點要做的事情就是24小時不間斷的運算帳本跟記帳，再將帳本跟不同節點間做做驗算正確性、不可逆性、不可竄改性。

所以今年3月14日開啟第二階段等於是Pi幣在茫茫幣海中插入Pi的定海神針，而到4月開放電腦節點架設至今這段時間才談得上是真正加密貨幣的真實挖礦為建立主鏈打下基礎，由於SCP 恒星共識協議(Stellar Consensus Protocol)的演算機制結合開發團隊博士群的創新設計，讓手機跟電腦節點可以做到連結，普通人用手機挖礦靠邀請可以增加算力加速，而電腦技術佳的人又可以額外設定電腦端節點做算力加速，以電腦底層技術來支持手機挖礦邀請來的人所進行的交易訊息，而成為真正意義上的去中心化區塊鏈網路。

上面提到，因為第一階段的關係，導致不肖人士可能會一個人就創立不同的Facebook帳號或是用不同手機門號來創建多帳號，藉此用假帳號來幫自己加速，甚至前期還有在專門賣人頭的狀況發生，但這些其實都在開發團隊計算的範圍內，因為，KYC是一開始就寫在白皮書內的，而不是後來才出現的規定，這也表示史丹佛的開發團隊知道第一階段帶來的風險是甚麼，雖然可以很有效地把Pi帶向全世界，但也知道有人會舞弊、作假。因此，KYC功能就是用於篩選過濾第一階段想作弊的人以及所謂的機器人。

KYC它的全名叫做「Know Your Customer」，指的就是瞭解您的客戶，這是一個很常運用在金融體系中防止洗錢犯罪的作法，PCT也是為了Pi Network中不能作弊一切公平為原則，因此設定了KYC過濾作弊者，而Pi另外有一個規定是說，如果幫您加速的人沒有通過KYC，您就得不到對方幫您赚的Pi幣，同理，您自己未過KYC，您也拿不到半顆Pi幣。

在金融電子交易開展後，全球各單位也更加強AML（Anti-Laundry Law)防制洗錢條例與CFT(Counter the Financing of Terrorism)打擊資恐條規的執行，在比特幣出來後，因為銀行對區塊鏈的不了解，更是將這些法規制定的更嚴格，因此對於各大交易所（只要能換成法幣出金的）近幾年都都開始要求執行相關條例和聲明，而Pi執行並不只是為了驗證每一個真人用戶，更是要將區塊鏈加密技術結合到現實經濟體系所做出的努力！記住～加密貨幣的去中心化不是「無政府、無規則」，而是是非常透明地，每一個人的資產、轉帳紀錄都非常透明化，而大家常聽到的匿名性是「只要你不跟別人講、就不會有人知道」，但並不代表是完全隱匿的！而這幾年加密貨幣的發展非常迅速，論及金融法規這塊，各國也都還在積極討論、研究，最終一定是會和現有體制/監管走向一個平衡/融洽的態勢，而Pi Network則是走在這條對的路上!

從創立團隊開始，就告訴大家一定要『一人、一機、一電腦節點，切勿刷號作弊』，因為作弊其實開發團隊都知道，可直接AI設定條件把作弊者做上標記，您只要被判斷作弊過都會有紀錄，就算刷號不是所有帳號被鎖，還有最後一個KYC的關卡要過，最終都是無法作弊成功的。

2019年12月有300人隨機抽到KYC的機會，這300人當時有開放交易轉幣的功能，所以現在大家能看到可以轉幣的都是這300人，直到2020年5-6月又開放了一批設定超級節點成功的1萬人(有錯請糾正)，而今天又準備再向10萬個先鋒投出可KYC的申請，表示我們的節點與第二階段的階段性任務可能有不錯的成績，離我們準備接近第三階段上主鏈上交易所往前跨了一大步，目前真實用戶700萬人，被抽到的人是非常幸運的，這次10萬個機會，是由於過去您有幫忙給予官方意見反饋、設定節點，這樣的人都會比較容易被抽到，所以請大家隨時關注官方動向，積極參與都能提前KYC，如果您有電腦也記得把節點架設起來，因為這才是真正的挖礦。

⚠️請大家，如果接受KYC邀請，請大家照實填寫您有的證件，沒有護照就寫沒有護照，沒有駕照就寫沒有駕照，不需要做假，要讓開發團隊知道我們的真實狀況，才會因地制宜說不定台灣也就開放用身分證或駕照就可以認證了。

請大家接受到KYC邀請時，要踴躍地參加，因為只要您KYC過了就是之後就不用擔心帳號會被判定假帳號的問題了，只要KYC過就等同您已經確定拿到Pi幣的保障，務必請大家告訴大家，KYC是為何而K，因此，今天才會特別用這麼長篇的幅度來告訴大家KYC的前因後果。

在將自己的資料上傳到網路上時，大家或多或少都會有些戒慎恐懼，在不瞭解及評估風險能力不足的狀況下，一定會有所抗拒和懷疑；提高警惕是好事，但也別因為這樣而導致您自己錯過許多良機。 一般大家在向不懂的人解釋Pi KYC時， 常會用「你知道你的個資早就已經外傳了」、「個資在黑市上一筆不到30塊台幣」等理由來說服大家，簡潔有力，但也缺乏讓Pi的使用者們真正去了解自身上傳證件後的利益和風險考量， 這邊就針對該問題來分析，為什麼我們會接受Pi Network的KYC：

Pi Network APP是由在美國德拉威爾州(Delaware)註冊的分公司SocialChain Inc.所開發，其母公司設立於開曼群島的境外公司名為Pi community company，都為貨真價實且合法註冊的企業，Pi Network的官方網址也能在WHOIS查詢到。

General Data Protection Regulation，縮寫為 GDPR， 稱《一般資料保護規則》或《通用資料保護規則》，是史上最嚴格的個資保護法， 也特別為資訊科技行業所制定出來 (像是2020年提出的AI白皮書(AI Whitepaper)也是針對資訊科技業提出)，而Pi Network將遵循此規則對各位先鋒的資料做最完善的保護， 詳細請見APEX論壇文章Pi Network 將遵循史上最嚴格個資法 GDPR， 而GDPR中最重要的兩點：「被遺忘權（right to be forgotten）」與「資料可攜權（Right to data portability）」，更是將資料的擁有權利回歸到用戶身上，這不也跟Web 3.0的概念不謀而合嗎! GDPR不僅保護個人身分資料，更保護其生物特徵，因此，我們上傳的證件和照片其影像，都會受到妥善保護。雖然GDPR在整體法規和其集中式的框架看來和區塊鏈分散式的特性大相逕庭、互不相容，但其數據刪除權(被遺忘權)的部分，或許對區塊鏈是否幫助的。 Ps. 從另一個面向來看，這個法規反而有可能讓投機犯罪分子的非法行為更難被溯源，大家怎麼看呢!

在各位遞交KYC資料後，都會交由PCT背後的AI系統做判讀和學習，在AI判讀有問題時， 會將您的資料採碎片化的方式分散給不同的驗證者做驗證，諸如辨識您的證件是否為正確、識別您是否為真人等，除了證件資料被AI自動遮蓋之外，並不會有任何一位真人驗證者可以驗證到您所有的資料，詳細可看論壇內此篇文章KYC驗證者資訊更新。

(4) 全球3,500萬人及生態應用的背書：

統計至2022/5/18時，PCT公布Pi的活躍用戶(有持續點亮閃電三天以上的先鋒)已達3,500萬人以上(近4,000萬)， 而且有也相當多的企業、創業公司或商家，正打算在Pi這塊區塊鏈的新天地一展頭腳， 雖然不能保證全部的人都會參與KYC並信任他，但絕對在這個群體裡有達到千萬級以上的量體是願意使用的，從正面來想，代表有許多人的想法和認知是覺得沒有問題的，從壞一點的角度來想，如果PCT真的盜用了這幾千萬人的個資， 那他們所要面臨的罰款或法律問題，可能也是人類歷史上從所未見的! 知名的Youtuber及美國國土安全部AIS資訊委員Wes Spencer也通過KYC：

● Wes通過KYC的全過程

● Wes對KYC的看法

● Wes訪問驗證者先鋒

這邊的風險並非指個資被盜的風險，你我在生活中已或多或少已被盜取過無數次的個資， 無論是銀行的個人資料被盜取或是瀏覽不安全的網站，還是使用公共wifi都有風險， 這些都還不包括所謂的社會工程學部分，其實生活周遭還有更多您需要防範和注意的地方； 但對於我而言，在了解Pi他們要做的事情：

▪ 他們比你我都更重視我們的個資，除了為了完成Pi公鏈的願景，站在商業角度上，他們如果能將Pi幣的價值(價格)提高，那所獲得的獲利絕對是比盜用3,500的個資，然後拿出去賣更高!

▪ 對於我而言，我會不會拿已知的且經過考量過的風險來換取手中極有價值的Pi幣呢? 我的答案絕對是"Yes"，是的，我絕對願意!

(6) 持續的改善： 如下圖創辦人Nicolas回覆驗證者群組：我們最近針對演算法中隱私權的部分做了很大的改進，尤其是對證件照背面的資訊，這就是為什麼最近審查的過程中大家應該會發現很少看到證件的反面的原因。但這也並不表示人們不需要遞交證件的背面資訊，只是為了更完善隱私權，我們不會向驗證者顯示。 PCT一直有在針對KYC流程針對隱私權增強，並且盡力完善整個流程，這無論對於項目方或個人而言，都是一種保障!

對於PCT，如果未來在KYC讓多數人都通過並過渡主網後，希望PCT能將KYC進行開源公開， 除了讓大家了解到其中的程序是可以被大眾認可安全地，也能讓有技術能力的人針對KYC進行優化， 讓這個系統搭配上Pi的使用人數，成為史上第一個具有去中心化意義的KYC系統； 而在未來也希望有途徑可以要求項目方進行資料的刪除和銷毀， 如果他們是自願性的銷毀那會是更好的一件事情。

補充閱讀：Pi 為什要KYC及與Web 3.0的關係

1. ​什麼是 KYC，為何其對加密貨幣而言越來越重要？

2. Pi Network KYC的幾個問題，Pi核心團隊給出的回答

3. 當你個資外洩時會發生什麼事？

4. 歐盟GDPR法規 - 國家發展委員會

5. 什麼是GDPR？三分鐘帶你了解「史上最嚴格個資法」相關規定

6. Podcast: #KryptoGo 創辦人 #歐曜瑋 與 #戴季全 對談－監管科技將成為 Web3 發展重要趨勢

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