什麼是房屋轉增貸?

嘗試●常識

2022/08/29閱讀時間約 7 分鐘

在有房貸的情況下，如果想要更多額度，該怎麼辦呢?

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第一種方法是向銀行申請增貸，將原有額度提高後變現；

第二種是找別間銀行轉貸，透過房屋轉增貸讓額度提高變現，借此獲取資金甚至降息。

房屋轉貸和信貸轉貸一樣都需要慎重評估。

下面幾點幾點來評估要不要進行轉貸:

第一、如果原有銀行房屋貸款推薦的利率高於市面，或是不願意降低和通過，就可考慮房屋轉貸

第二，銀行不願意提供，或增貸金額不符合理想，就直接著手房屋轉貸；

第三，銀行無法增加貸款年限，或是無法通過房貸寬限期等其他條件，以上這三點都可以作為房屋轉貸的考量點。

房屋轉貸相較於房屋抵押貸款承受的風險程度較小，也比二胎房貸還要好過件

房屋轉增貸?

在房屋尚有房貸的情況下，想要再借由房貸變現獲得資金，但是於原銀行申請增貸不成，只好選擇別間機構以房屋轉增貸的方式，將整個房貸轉貸到另一間房貸機構，借此獲取更多資金。

由於原銀行不願提供增貸額度，而另一間機構會為了吸引客戶，而提供比原銀行更高的借貸額度，因此就有機會將你的房屋轉而設定自家機構。

舉例來說：阿美原本在A銀行有房貸100萬元，但是她還需要100萬的資金開店，於是打算向A銀行申請增貸，卻遭到拒絕，後來與B銀行聯絡，發現B銀行願意提供額度並降息，於是阿美打算將整個房貸轉貸到B銀行。這樣阿美不僅降了利息費用，還多了100萬元可利用。

常見的房屋轉增貸原因有哪些？

爭取寬限期：

轉貸到另一家銀行後，該銀行多半會給予1～2年的寬限期，對於貸款者繳款壓力大大減輕，只要負擔利息，不用繳本金，通常轉貸過去後，會先給1年寬限，如果繳款正常，可以再申請2～3年寬限期。

降低房貸利率：

想要轉增貸的另一個原因是為了較低的利率，也許是另一家銀行剛好有房貸專案，或是貸款人的條件變好了，都可以爭取到較低的房貸利率。

延長還款年限：

轉貸過去後，還可以拉長還款年限，降低月付金。

取得資金運用：

完成房屋轉貸流程後，除了能在新銀行貸得較低利率外，還可以取得一筆資金運用，是較為彈性的做法。

房屋轉貸流程4步驟

1. 轉貸銀行評估與重新鑑價

轉貸銀行會根據申貸者先前有無準時繳清房貸、個人的信用分數、房屋條件狀況以及財務能力等，評估申貸者本人和房屋的條件，並且重新鑑價房貸轉貸的金額與利息。

2. 與申請人簽約對保

轉貸銀行受理成功房屋轉貸審核後，會派專員約時間和你核對合約上的借款金額、貸款利率、償還方式和違約金等重要房屋轉貸內容，若想瞭解更詳細的房貸對保過程，可以參考房貸對保流程是什麼？不可忽視的 4 個對保重點

3. 設定第二位抵押權人

將轉貸銀行設定為第二位抵押權人，會代償繳清原有銀行的房屋貸款，因此必須記得要向原有銀行索取清償証明及其他相關文件，才能順利房屋轉貸成功唷！

4. 到地政事務所辦理塗銷

申請人拿清償証明和其他申請文件，前往地政事務所進行「塗銷」，把轉貸銀行設定成第一位抵押權人，設定成功後未來只需要繳交房貸給新申請的銀行即可。

民間也可以房屋轉貸嗎?

若原本就有民間貸款而想要轉貸到銀行或其他民間機構也是可以的。只是要注意民間轉銀行會比較困難，因為通常銀行不會接收向民間機構申辦的貸款，但若是民間轉民間可以比較輕鬆的轉貸成功。

如果想民間轉銀行該怎麼辦?

若你有民間貸款，為了降低利息費用而打算轉回銀行申貸的話，雖然很有難度卻也並非不可能，只要找對的人幫你，就有機會回歸銀行的懷抱，並重新養成信用。

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