近期，跟兩位朋友私訊聊了一下
不論是
一年之後要離開職場預劃將當時會領到的一筆金額
按股債6：4的比例拿去投資
問我是否可行的學長
或是
已經穩定繼承家業
但仍想要持續在房產與創業上發展
可是不知該怎麼踏出下一步的小開
我覺得，在他們的問題之前
他們可能要花些時間，好好的搞清楚
「自己想要的，究竟是什麼？」
當知道學長的一些規劃後
我回問，那請問他的理財目標是什麼呢？
他回答其實沒有設定目標
只是就因為有一筆錢
想要拿去穩定一點的標的錢滾錢後
可能五年後換車換屋之類的
白話來說，就是走一步算一步的規畫
基本上，我覺得將這筆一次領的錢
想辦法用來錢滾錢，絕對是好事
很多人也是這樣做
但是如果未來有其它財務規劃
甚至是希望早點退休
還是需要要多想多規劃一下
下面，是我的想法
在此，將給他的建議，做個筆記
首先
第一步，先確認目標
也就是，你一定要先確認
你想要的，到底是什麼
如果是較短的時間區間，就沒什麼好講的
用一個正期望值的投資策略，照表操作就好
但是，如果是像這兩位所規畫的這種
極長期，甚至是退休等級的投資目標時
那就一定要好好搞清楚
你在幾歲的時候想要過什麼樣的生活
以及為了支撐這樣的生活，需要多少錢或是現金流入
接下來，才能夠知道需要多少部位以滾出足夠的被動收入
這個生活，就是你的人生目標
這需要你好好的去思考與決定
而這個部位，就是你的理財目標
也是我們準備要來努力的部分
很多人覺得，我為什麼每次都在問這個問題
且戰且走不是很好嗎? 為什麼一開始要去想這件事?
我是真心覺得，先確定目標
你比較不會白費你的人生空轉在無謂的人事物上
你會比較知道你究竟在忙什麼
以及，遇到在這條路上必定會發生的挫折時
有一個可以讓你咬牙撐下去的原因
第二步，確認你現在離目標有多遠
先確認你現在的狀況
接著，你就可以具體的用數字衡量你與目標間的距離
並知道你還有多少時間可以努力
再加上中間是否會摻進其他像是換屋換車的規畫…等等
考量完這些後
把在什麼時間需要多少錢，先列出來
看看你是否能夠在這些時間內
用手上的本金在可達成的報酬率之下實現目標
如果可以，就再往下走
如果不行，就要好好思考
是否要調整目標? 調整達成時間? 調整報酬率? 還是調整其它規畫? …等等問題
並在釐清與確認後，再往下走
第三步，確認你可以接受多少風險
也就是，你究竟可以賠多少?
你要如何在資金與交易上控制住風險，做好準備?
每個人的風險承受能力都不同
好好的依自身狀況思考後，知道如何量力而為
以防在市場上一次畢業
最後一步，才會來到選擇投資標的的階段
（對，學長一開始問的問題，其實是最後最枝微末節的問題…）
為了達成你的目標
並在你可接受的風險之下
有什麼樣的商品是可以滿足你在報酬率上的期待呢?
此時，應該就相當好找，甚至會自然而然的冒出來
並在找到後，知道為什麼選它
以及它的操作策略為何
而這一切，都是先從搞清楚自己想要的是什麼開始
試試看，不需要再於眾多投資標的中
煩惱著怎麼樣投資比較好
花一些時間，釐清根本的問題後
一切，都會自然水到渠成的
期待，學長在接到這樣的回應後
可以早日找到自己的目標
也希望原本會問的這種
「我買○○股可以嗎?」「我買○○股好不好?」的封閉式問題
也將會改成像是
「我的目標是這樣，而投資策略是這樣，不知道有沒有什麼我沒注意到的地方，還是有什麼想法呢?」
可以一起研究的開放性問題了
後來
把「先搞清楚你到底想要的是什麼?」這個想法分享給那位小開
他給了「我也還在慢慢探索」的回應…
真心祝福與期待他，也期待所有朋友們
都能早日找到自己想要的是什麼
並找到達成它的方法
進而藉以實現，每個人想要的人生
