史塔克實驗室 財經的一週大事#20230305 ~ 20230311 #矽谷銀行爆炸瞜

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#20230305 ~ 20230311 #一週大事#矽谷銀行爆炸瞜~~~
爆炸瞜~美國又有黑天鵝飛過來了,全美第16大銀行矽谷銀行(Silicon Valley Bank)因為虧損,手上的一些債務沒有大銀行想收,當新聞爆料出母公司SVB Financial Group 資產流動產生危機,之後CEO出來安撫客戶保持冷靜,然後一邊想跟投資者募資XDDD,想當然這樣講,示必無法安撫投資人, 反引發市場恐慌,引爆銀行擠兌潮,也讓股價直接崩60%, 股票代號 (SIVB)
這是自從2008年金融海嘯之後,最大的 銀行倒閉事件,至少我沒聽過其他的,這一個過程只耗費48小時,矽谷銀行結束了經營40年的服務,讓我想到上次FTX事件也是疾風迅雷般的速度,崩毀一家公司。
倒閉原因是什麼?
根據資料看起來, 矽谷銀行主要服務科技、創投、以及新創公司的銀行,由於去年開始科技業的成長停滯,裁員不斷,需求降低的狀況下,科技新創企業根本活不下去,所以創投開始大量匯兌,不去資助這些新創企業了。
另外就是升息帶來的傷害,在疫情間利率接近零的時候,有些銀行會大量持有長期、看似低風險的國債,但隨著升息的影響,這些債券的淨值會下跌很多,造成這些持有國債的銀行未實現損失增加。
總之就是現金被瘋狂提領,要賣出組合債券,就面臨鉅額虧損,進退二難。最後還是被迫以 18 億美元的虧損出售所有可出售的債券。
後續勒?
這次的事件,後續是有銀行接手的,美國聯邦存款保險公司用聖克拉拉存款保險國家銀行(Deposit Insurance National Bank of Santa Clara)來去處理後問題。目前矽谷銀行的所有存款已轉移到該新銀行。
這個事件對於投資者,我認為是比FTX好一點點拉,至少是有法規限制,有保險幫忙處理,FDIC存款帳戶標準保險規定為每名客戶在每家銀行以25萬元為上限,超過保險範圍的存款,帳戶持有人則會收到餘額證明書,等待主管機關將矽谷銀行資產清理結算完畢,帳戶持有人就有機會拿回不在擔保範圍之內的存款。
但會不會把所有的錢都還給大家,這個就是要看出清矽谷銀行全部資產後,錢夠不夠還給大家,以及是否有另一家銀行願意接手這些爛攤子。
後續的後續呢?所以?
總之,由於這家銀行是專做科技業跟新創公司,所以在矽谷銀行資產清理結完畢之前,會不會連發放薪水會有困難,一些小型企業是有機會面臨到的挑戰。
另外就像是FTX爆炸之後,會很多人關注其他同業,是否會發生類似事件,像是First Republic Bank (FRC)再次面臨質疑,First Republic股價也在那幾天跳水 30~40%左右。歷史總是不斷迴圈,First Republic發表了一份聲明,試圖安撫投資者,指出其「持續的安全和穩定以及強大的資本和流動性狀況」。
但是投資者對他們未實現的資產損失以及其對存款的嚴重依賴表示擔憂,因為跟矽谷銀行面臨的問題一樣啊,造成大量匯兌的時候,要怎麼處理?
那我自己的結論就是,短期內我會偏向保守,尤其是科技業,往向那曾經精美的 ARKK ,還在掙扎呢~  好拉 這週就這樣 如果大家有什麼看法 底下留言。
1.美銀行爆雷 華爾街慌了
長期服務美國矽谷新創公司的矽谷銀行(SVB)突然陷入困頓,加上之前加密貨幣銀行Silvergate銀行清算的紛擾,引發投資人擔心,在美債價格重挫之際,這可能是華爾街一場更大危機的前兆,9日引爆金融股賣壓,引領美股重挫,美國四大銀行市值更蒸發520億美元。10日賣壓甚至蔓延至亞洲和歐洲市場。
2.矽谷銀行倒閉 Fed 3月升息1碼預期重燃
華爾街分析師週五 (10 日)  認為,矽谷銀行 (Silicon Valley Bank) 倒閉事件提醒投資人,當聯準會 (Fed) 變得激進時,往往會造成破壞,市場轉向押注聯準會 3 月升息 1 碼,年內降息的機率大增。
金融服務商 SVB 集團旗下矽谷銀行 (Silicon Valley Bank) 週四被迫賤賣手中債券來籌措現金,虧損 18 億美元,由於籌資失敗,SVB 週五 (10 日) 正準備出售公司,最終遭加州金融保護與創新部 (DFPI) 關閉,這是 2008 年金融危機來最大銀行倒閉案,拖累全球銀行業市值蒸發數十億美元。
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