金融制度選擇不當,讓你躺著也中槍!

閱讀時間約 4 分鐘
如果還有人没看過大賣空這部電影的人!那就太可惜了,雖然看似商業電影,但實際上它就是2008金融海嘯發生前的記錄片!所以,如果還没去搞清楚我們所處環境是什麼樣的金融制度,又有什麼可能的金融危機,那就太不知死活!
這部片告訴世人,金融海嘯不是突然發生,事實上,它有跡可尋而且在國家政策保護下潛伏在你我身邊,一段時間,就要發作!可是没準備好的人,特別是一般人民,記住了, 倒楣的就是你!(對,躺著也會中槍!)
金融制度,其實和你我的生活息息相關,但往往我們都覺得那是政府的事,或者那是有錢人才需要管的事!但你知道嗎?它往往都是歷史上造成巨大改變的主因!
舉個你我都會有感的例子好了: 來談談中華民國政府怎麼會最後落得撤退到台灣來,先撇開國共戰爭的問題,你知道嗎?真正造成局面無法逆轉的主要原因,竟是金融制度上的錯誤!
民國初年,貨幣上仍然採取「銀本位」的銀元為主要貸幣,換言之,發行貸幣不能隨意發行,必須要同時以銀做為十足準備,才能夠發行,以確保貨幣的價值不會因為印太多鈔票而降低!
然而,剛好美國發生經濟大蕭條,於是在1934年通過一個「購銀法案」,以增加美國的銀儲備量,而剛好銀本位的中國是當時全球銀量的第三大國,於是隨著美國大量購銀,銀價水漲船高,造成白銀外流,民間甚至金融機構都想大賺一筆,反而造成國內通貸緊縮,部份金融機構倒閉。
於是當時的國民政府在1935年乾脆發行「法幣」,也就是法定貸幣,用政府法令來發行貸幣,讓這法定貨幣不再與有價貴屬等連結,同時還將銀收歸國有,並在隔年將手上的銀賣出給美國賺取美元。
和全球法幣的命運相同,短期,這個法幣看似解決了燃眉之急,然而,接著面對日本侵華,面對大量的戰爭所需的資源,國民政府就大量印製法幣,使從1937年發行幣別總面額為14億,到戰後成為5569億,增加400倍,之後,國民政府竟然為了國共戰爭,又再無限制印鈔票,最後面總值上升至1948年為604兆!
民間通貨膨脹在三年問超過1000倍!若和1937年發行量相比增加了43萬倍!想想看,努力存款想要買個車和房,三年後,存款只能買個麵包,你說人民要不要生氣?!又怎麼會不民心思變呢?(今年的另外兩個法幣危機的國家:委內瑞拉和辛巴威!那上億倍的通貨膨脹都造成了暴動政變!)
金融問題不是只有貨幣問題,商業銀行制度更是被認為是政府聯合銀行對人民的詐騙, 因為他們騙人民要幫忙他們保管好他們的錢,給了存摺;事實上下一秒就拿這錢去放款,賺的錢還都放在自己口袋中! 而存摺實際上正是銀行給的借據!商業銀行制度的問題非常多,更是經濟學探討的重頭戲。
今天不細談,其中商業銀行造成貸幣成數效應,就和法幣亂印的效果相同,甚至更大,依據2005英國經濟學家對英國流通貨幣所做的評估發現,97%在英流通貨幣都是由商業銀行無中生有創造出來的!這也是為什麼2008會發生金融海嘯,而這些有問題的制度會一而再再而三的創造出金融危機。
好在拜網路資訊發達,這些問題在2008後被全球各地的專家學者,甚至是電影記錄者整理和記錄出來,英美受到人民抗議的壓力在全球金融政策上選擇走向金融民主化,不再用政府的力量鉗制一切!並且積極發展金融科技等新的制度及方法,試圖讓現世金融不要再過度依賴這些舊的金融制度,讓銀行不要 “Too big to fail.” 期望發展替代金融取代原有銀行的角色!也讓利益作重新分配!
回來談談台灣現在的金融制度,別驚嚇!我們的新台幣又是另一個法幣!而台灣的商業銀行做的事和全球商業銀行相同;但是,因為2008金融海嘯受傷不重,只有當時約十萬雷曼受災戶的投資蒸發,加上我們的銀行中有一半都是公股行庫,所以政府要推行金融科技發展上並不積極,想想看,銀行真是棒透了的好生意,拿全人民的錢當本錢,賺了放自己口袋,虧了人民買單,真的是穩賺的行業!
然而,隨著全球金融民主化的聲浪,除了近三年金融科技產業連續成為全球投資量最高的產業,它也使得人民站出來爭取了選擇和創造金融新制度,也許對銀行業的人來說金融科技就是搶銀行(的利潤),但是,為了不要躺著也中槍,一同來追求公平的金融新制度以及利潤分配正義,推動台灣金融科技,或許是人人有責的重要運動!
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