我看過在投資市場操作成功或是賺大錢的人,而且可以存活很久的人,有一個特質,那就是對市場保持敬畏之心。因為它們知道,成功有很大一部分是氣運。因為每個人原生家庭的影響,時代的背景,會造就無法複製的成功特質。
資產配置的方式,無法讓你以每年數倍或是十年百倍的方式快速致富,資產配置追求的只是市場的自然成長,還有複利效果,但即使是如此,你也可以贏過80%的人,原因是:
- 參與投資的人不多(2023年5月,台股實動人數272萬人,臺灣人口於2023年5月底的官方統計數字為2,336萬人)。
2. 資產配置的獲利(歷史回測長期投資,可以期待8-15%的複合成長)不夠吸引人,資金部位太小的人,效果不明顯,大部分人沒耐心。
3. 大部分人認為自己可以透過學習贏過其他人,所以大都想要主動操作,依據82法則,有80%的人會賠錢。新手短線操作對抗的是法人、機構投資人、投資網紅結合主力說故事,、還有AI量化程式交易,新手短線基本上屬於食物鏈的下層。
4. 目前也有很多網紅或是投資達人開始推廣資產配置、長期投資,但是資產配置就是這樣,兩種模式,分別是選擇商品買進後就是等複利效果,頂多再加上一個定期定額,這就結束了,但是因為搞訂閱、衝流量,必須一直講故事,所以長投變成波段,波段變成事件交易,訂閱受眾的胃口越養越大,這些存股或是長投達人最後都變成擇時交易的題材進出達人了。
5. 結果資產配置反而非常吸引有錢人,因為當你有錢後,你想的是穩健成長,而不是超級績效,5%乘上1億就是500萬,乘上10億就是5000萬,你還需要去拚什麼翻倍?錢都花不完了。
給年輕人的建議
1. 先保留1-2年的生活費(含必要的支出)—現金
2. 若是有充足的工作收入,處於快速累積資產的階段,資產配置中股債比可以7:3,其中的股票部位可考慮以QQQ為主(佔股票部位的70%),定期定額分批投入,預期可以獲得CAGR 15%成長,來快速累積資產。
3. 股債比 7:3
(1) 股:那斯達克指數ETF為核心資產佔70-80%,其餘30-20%可以波段操作主題式ETF(例如AI、電動車、能源…等),滿足一下自己的擇時進出操作慾望。
(2) 債:公債、投資等級公司債以目前的殖利率來看頗具吸引力,可以考慮買單筆美國公債、投資級公司債則以ETF為主,切勿買單一公司債。