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00907 永豐優息存股ETF觀察,月月配好嗎? 退休提領率怎麼看?

2022/07/20閱讀時間約 4 分鐘
圖1,成分股
從5/24號掛牌開始觀察到7/20號,成分股的部分53%是金控銀行股,最近這個組群的表現受限於人壽或是獲利衰退,因此00907的表現也會較差一點,累積報酬率-4%左右,其實也算還好,只是低於牌告價15元。
圖2,上市以來走勢
新的ETF上市大家可以多觀察一陣子,威利個人覺得這檔比較像是傳產+金融股投資包。另外很多人是因為想要月月配而在考慮這檔ETF,那這樣好用嗎?。

低於發行價會不會不配息?

看說明書這個寫法(有圖)跟00878有87分像,增配的部分才是低於發行價不配息。每年於二月、四 月、六月、八月、十月及十二月起四十五個營業日內分配收益予受益人。
圖3,引用自公開說明書

想要月月配,那雙月配好嗎?

要特別去找不同ETF配月配嗎?其實雙月配的話,直接將領到收益,分成兩個月花用也是可以,已經很貼近月配。例如8月領到配息1萬元,則用銀行自動轉帳從交割戶將配息轉5000元到另個帳戶或子帳戶,效果等同月配,同理 其實季配跟年配也是一樣的方法。
例如00907,2、4、6、8、12月份配息,投資人自己將銀行帳戶設定週期性轉帳,每月月底轉帳到另個帳戶,那就是1、3、5、7、9、11 扣不到錢、自動扣款扣不到其實也不會怎樣,但是 2、4、6、8 、12可以扣得到就OK,這樣效果等於月配息,對投資人的感受一樣。

至於要挑幾檔ETF來做月月配?

挑幾檔,要看每個人使用投資工具的期待 XD,威利是覺得自己銀行約定轉帳也是一樣。

為何不買不配息 或配息少的ETF就好?

當然有些朋友會覺得,喜歡買不配息的ETF或基金,那套用到提領率也是一樣,每年自己挑一天賣股票 賣完的收益,分月轉到另個帳戶,也是月配息的概念。
只是當股票市價大於買入成本價的時候,為了提領率而賣股的時候覺得自己有賺錢,但是市價低於買入成本價時,投資會覺得賣老本賠本換錢。對應到領股息也是一樣,配息有填息,投資人覺得有賺錢,配息沒填息,投資人覺得貼息。

提領率的概念

提領率的概念通常是用在市場型指數型ETF上面,一般是指每年ETF年化報酬率大於提領率,則提領率計畫稱做成功。所以才會有很多人這樣認為,ETF免配息,靠ETF(市場經濟增長帶來的)淨值增長做提領率就可以。
不過ETF年化報酬率是一個平均概念,並不是ETF每年都是賺錢的正報酬,應該前兩年買的人,到今年目前都還是賠錢的狀況,但若缺錢花用,得要提領時還是會面對到從左邊口袋領錢到右邊口袋的問題,除非提領時市價大於過去買平均買進價,很容易理解,最差情況就是為了提領率而賠價差,例如即將退休族再配置提領率投資組合,就容易遇到此問題
所以要使用提領率這招,長期投資20年以上最容易有成效(投資沒有100%成功賺錢,只是相對預期有效),原因是因為市場經濟增長帶來的ETF淨值增漲已經夠高,使用提領率時,離買入的成本已經很遙遠,才容易執行賣股的動作。
不過大前提是,你所投資的市場經濟有增長,市場指數也有增長,才有賺錢。所以很多伯格頭才會推薦VT (Vanguard全世界股票ETF),可能某個區域或國家市場經濟很爛,但總不會這麼賽,全球都爛吧?
其實用提領率的概念當作領股息也是一樣,只是領股息適合不喜自己賣股的人使用。假設每年都是12/31號當作提領日,不管跟買進價位相比,是漲或是漲跌,都強迫自己賣出換生活費,也是一樣。
只是對投資的人心理上感覺有差異,領股息對投資人的心理感受,比較像是公司分利潤給股東,跟公司一起成長,就好像在養會生咖啡豆的咖啡樹,幾十年過去滿滿收穫。
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