小孫的夢幻複利計畫

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投資理財內容聲明

一顆種子要埋在土裡多久?才能開枝散葉結實纍纍!小孫常說:我好愛你喔!爺爺,能不能永遠永遠跟你在一起?

記得五十多年前初中上數學課時,在盛夏的午後,綠蔭蔥蔥的校園內,知了知了,蟬鳴規律單調的聲響引人入夢。綽號A平方的老師口沫橫飛之際,乍見台下個個眼神呆滯,搖頭晃腦,立刻靜默下來,再提高聲量鄭重的說:以下要講的這個公式會影響你的一生,如果聽懂了落實去作,將享盡榮華富貴,如果置之不理,日後可能會窮困潦倒。此話一出,半數同學從夢中清醒兩眼發直,看看老師要寫出什麽驚天地泣鬼神的公式。於是黑板上出現下列公式:

P是本利和,S是本金,r是利率,n是期數。

這個公式最神奇的地方,就在r和n,n愈大所呈現的指數效果,愈不可思議!講到這裡,好不容易清醒的又紛紛入夢!此時老師又改弦易轍,講了一個印度古老的傳說。

有位國王,財富權勢都已登頂,享受過錦衣玉食、美女無數後,頓覺生活百般無聊,死氣沉沉!此時宰相獻上所研製的西洋棋,由於玩法變化萬千,非常有挑戰性,國王因而恢復了生機,為了對宰相表達謝意,你需要什麼禮物,我都送給你,宰相說棋盤上有8X8=64個空格,今天你在第一個空格送我1顆穀粒,過一天在另一個空格放2顆穀粒,過二天在另一個空格放4顆,第三天16顆,以此類推,完成64個空格即可。國王一聽哈哈大笑,這麼卑微的禮物,立刻答應。故事講到這裡大家都已正襟危坐,然後呢?然後呢?此起彼落的提問。老師說:國王在不到一個月就破產了。怎麼會!怎麼會!大家露出不解的表情?老師微微一笑地說在28天時,你知道國王要付出多少顆穀粒嗎?答案是大約2億6千8百萬顆。其實這個故事裡的宰相,就是利用上述複利的公式,企圖篡位謀國,他使用的利率(r)為100%=1,我們稱之為超級高利貸,期數(n)為64,以下是每天要付出的穀粒數。

如果這個公式繼續算下去,到64天即使全世界所生產的穀物也不夠支付!老師接著說如果大家努力一點,每天進步1%,看似很少利率很低,若持續不懈經過一年,你會比現在強37.78倍。

相反的,如果你每天懈怠1%,別以為沒事,經過365天,你會退步成現在的0.0255倍。

上完課後,內心波濤洶湧,希望好好利用這個公式富裕一生,但是夏秋的蟬鳴嘎然而止後,這個夢想也跟著消聲匿跡。 目前已從職場退休,閱讀有關巴菲特的投資哲學:投資就像滾雪球,要找到很濕的雪地,以及一條很長的坡道,讓雪球由上而下越滾越大。頓時,A平方老師的複利公式像閃電般擊中心頭,當初老師沒講,如何去找一片很濕的雪地?也就是殖利率(r)很高的公司,而且能長期維持榮景,不會倒閉,即n可以很大。眼前已經白白虛擲可以產生複利的時間,不禁跺腳捶心肝,懊悔當時老師所種下一顆種子,為何冬眠如此之久?幾番苦思之後,山不轉路轉,薪盡火可傳,何不為小孫啟動一個三代的複利計畫。

首先熟讀肥羊的「肥羊養股術」,台灣股市有千檔股票,殖利率超過5%的非常多,但是要能長青經營,大到不能倒的首推銀行股,作者極力推薦中信金,又稱1元金,無論股價如何漲跌,始終配息一元。再讀施昇輝老師所著的「只買4支股,年賺18%」,詳細研究各類型的ETF。一般追蹤大盤的ETF,不容易變成壁紙,殖利率超過5%也是小菜一碟。 接著,趁自己還有餘力的五年之內,存夠300張大約20元左右的銀行股或ETF,其殖利率為5%,此時小孫約9歲,存好後即將全部股票交給小孫的父母,並要他們簽下切結,大學畢業前不能讓小孫知道有此計劃,每年所配發的股息,只能再購買該檔股票或ETF,也不能有任何賣出的行為。 最終大學畢業後小孫約23歲,即可將此投資案告知,小孫可自行應用每年的配息,或花用或投資,但本金需要繼續傳承下去。 假設這檔股票或ETF的股價始終維持20元,每年配息1元,從9歲到23歲經過14年的複利效應,那麼當時的300張股票會變成多少張?每年可以產生多少股息呢?

每年配息1元,594張等於每年配息59.4萬元。 有了這筆靈活的配息資金,小孫大學畢業後,既使暫時躺平或是找不到合適的工作;希望繼續進修或壯遊,都有了金援的基礎,不必樣樣向父母伸手,也算是爺爺奶奶的超前部署!

整個計畫中父母好像是基金託管人,沒有得到什麼好處,其實不然!就精神層次而言,子女幸福無憂就是父母最大的安心和欣慰。就生理層次而言,最終有能力照顧年衰父母的,當然就是健康富裕的子女!

50多年前的一堂課,引發了橫跨三代的複利計畫,至少第一代的任務肯定可以完成。至於第二代的託管能不能克盡職責,只買不賣嚴守紀律,除了諄諄教誨,便只有聽天由命了!第三代如果也能了解複利效應的精髓,繼續傳承下去,那這顆種子就真的是開枝散葉結實纍纍,可以代代受惠了!親愛的小寶貝們,爺爺奶奶不可能永遠和你們在一起,但是只要你爸爸媽媽將這個計劃託管成功,我們的精神就與你們常在了!

參考書籍 1. 熵增定律,何聖君、王怡,和平國際文化出版,2023年。 2. 肥羊養股術,翁建原,smart智富出版,2023年

3.只買4支股,年賺18%,施昇輝, 商業週刊出版,2020年。




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每條步道都有它的特色,有的以美景獨領風騷;有的以聲音別樹一格;古樸渾然天成者有之;華麗精雕細琢者有之,端看行者如何徜徉其中,以之互動互融,必有一番滋味在心頭,時不時就會出現詩中有景,景中有詩的境界。古今詩人也可能跨過時空,與你共賞美景,互道胸懷!
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