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小資族跟風買進債券ETF00772B,持有5個月報酬率比預期低,其實你更應該做的是OOOOO!

閱讀時間約 4 分鐘
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  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

小茹在4月份預估美國升息即將到尾聲,債券型ETF屬於相對便宜價,深入研究後了解債券ETF有3大好處:

(1)債券型ETF與債券相比,購買門鑑較低。

(2)台灣債券型ETF免交易稅,一直到2026年。

(3)債息屬於海外所得,未達100萬免稅。

當初首選00772B原因,投資分散在全世界,投資標的為「高評級」美元公司債,10大持股皆為知名大公司,違約風險較低,但相對其它「投資級」美元公司債,相對利率低。

「高評級」和「投資級」兩者差別在信評等級,信評越高,違約風險較小,利率低。

00772B為月月配息ETF,從4月份到8月份,持有期間5個月,(未含股息)報酬率-0.27%,含息報酬率+0.66%,報酬率低。

資料來源:小茹製表

資料來源:小茹製表

資料來源:券商APP

資料來源:券商APP

資料來源:券商APP

資料來源:券商APP

延伸文章:買進人生第一支債券型ETF 00772B,停止升息腳步不遠了嗎?

美國7月份升息1碼,利率來到5.5%,7月發佈蝸牛存股日記月報,格友問我現在已經到了升息末段,以資產配置的概念,是否要買進一些債券ETF分散風險?

以小茹這一次投資00772B經驗來看,本金約9萬元,最近一次領息338元,含息報酬率0.66%,本金不多小資族,近期在社群媒體上強力大放送下,真的有必要買進債券ETF?

資料來源:中信投信

資料來源:中信投信

下列文章探討「資產配置必要性?」、「股息再投入」。

一、資產配置必要性?

年齡區分:

1、以20多歲年輕人來看,每月存5,000元,12個月本金為6萬元,如果因為財經媒體洗腦而買債券ETF,報酬率可能比定存低,反而是本末倒置。

2、以65歲退休人士,每月投資3萬,一年投資36萬,00772B約可以買10張,平均月領3,500元,退休需要每月穩定的現金流,才適合投資債券與債券ETF。

避稅需求:

債券的本質是借錢給公司,賺取固定利益收益,很多有錢人會買進債券主因,(境外所得100萬以內免稅)可以合法避稅,小茹也是因為今年報稅级距來到12%,才開始布局債券ETF。

本金大小:

債券ETF主要領固定債息,以小茹自己的經驗,本金9萬元,含息報酬僅0.66%極低,投資名句:「本小利大而利不大,本大利小而利不小」,對小資族而言本金不多更要慎選標的。

小茹思考未來停止升息後,不僅只有債券會上漲,金融股也因資金成本穩定,對營收有利,反而建議小資族下半年「買債不如買金融股」。

二、股息再投入

7-8月為台股除權除息旺季,如果持有個股股價漲高,最適合加碼2個投資點:1、除權除息日,當日股價已經扣除權值,股價相對處於低點。

2、實際領股息日,大約除權息日過後一個月,現金股息會入帳,是小股東最開心的一件事,然後更重要的不是花掉它,而是將「股息再投入」,讓好公司持續為我們賺錢,累積張數為息而來。

三、總結

①什麼樣的人適合買債券或債券ETF?年紀大退休族適合買債券,可以獲得穩定現金流,另外高資產族可以利用境外所得100萬以內免稅,合法避稅。

②不要一味跟風,投資商品要選符合自己的需求,在看財經媒體時,先了解商品的本質是什麼,才決定是否該投資。

③債券型ETF,報酬率比預期低,以長期投資概念來看,除了選擇好公司外,其實你更應該做的是「股息再投入」,累積張數為息而來。

【本文不具投資勸誘之意,內容僅供個人檢討與學習;投資有風險,投資人應審慎評估並自負盈虧。】

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資料來源:Unsplash

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存股過程就像「蝸牛」背著那重重的殼呀一步一步地往上爬,雖然動作緩慢,中間過程需要用「耐心」等待,未來「投資複利」會去證明當初你的選擇是對的。 專欄每月更新頻率至少4篇,歡迎大家來看我投資的故事。 投資、存股、蝸牛、耐心
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